银行的财务企划部做什么(银行的财务企划部做什么的)

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今天是我开通头条发布的第一篇文章,一位专注行业20年的老兵将为您分享实实在在的家庭理财知识体系,为您在实现财富自由的路上助你一臂之力。

首先非常感谢20年以来,诸多忠实的客户对我大力的支持和信赖,很开心与你们一起成长,一起收获美好的年华。近期很多客户朋友都恭喜我取得了RFP国际注册财务策划师的资格认证,并问我主要的工作模式是什么。从今天开始我们就来谈谈什么是财务策划以及财务策划的一系列知识。

首先我来提一个问题:“我们工作的目的是为了什么?”

工作动机和目的,因人而异,有为理想和信念而工作的,有为兴趣而工作的,但是我想对于绝大多数老百姓来说,工作的目的是为了赚钱养家,赚钱就是为了生活甚至说赚钱是为了活下去一点也不为过。

近年来,随着家庭财富的增长,理财开始成为人们日益关注的话题。对于很多中产或者有认知能力的家庭来说,每天辛苦的工作、赚钱、攒钱就是为了有一天不用工作也有钱花,也就能实现生儿育女,轻松养家,休闲养老甚至财富自由。

但是,通常人们认知中的财务策划以为就是银行存款、买基金、股票、保险等产品,其实这仅仅是财务策划中的一小部分,更加全面的、完整的财务策划则远远超出投资、保险等范畴。

那到底什么是财务策划呢?

财务策划是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括住房消费规划、子女教育规划、保险与保障规划、个人税务筹划、投资规划、退休养老规划、财产管理与传承规划等,最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。

个人(家庭)财务策划基于人的生命周期,是贯穿人生存发展的长期过程,也是一个通过合理规划努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程。同时,财务策划又是一项综合服务,它由专业理财人员通过确定个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制定出可行的财务规划方案。

关于财务策划我们需要注重理解以下方面:

1.财务策划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品的销售。

2.财务策划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况,而且往往有很大差异,这就决定了财务策划服务不可能采用一成不变的模式,而应该根据客户自身具体情况“私人订制”。

3.财务策划的主要表现形式是短期规划方案,但是财务策划的长期规划方案也是其中的重要形式。依据生命周期理论,财务策划应当是长期规划,贯穿人的一生。

4.财务策划需要由专业人士提供。