虽然第三方支付崛起，交易额剧增，但银行依然是目前洗钱的重点渠道，在洗钱三阶段中都占据了重要地位。其中：电子转账是反洗钱工作需要关注的特殊领域之一。
01电子转账的定义电子转账是指任何以电子手段（如自动结算中心 (ACH)、电脑、自动柜员机 (ATM)、电子终端、移动电话、电话）完成的资金转账。电子转帐不受地域、时间的限制，既可在国内进行，也可跨境进行，其作为转移资金最迅速的方式之一，每天，无数的数据、资金在全球快速流动。国际联邦电子资金转账系统 (Fedwire)、环球银行金融电讯系统 (SWIFT) 和纽约清算所银行间支付系统(CHIPS) 以及中国的网联、银联等系统每天都需处理无数笔电汇或转账信息。
非法资金转账可以轻易地隐藏在这每天无数笔的合法转账交易中。举个例子，洗钱犯罪分子可能会进行未经授权的国内或国际电子资金转账。
02洗钱的第二阶段犯罪分子往往在洗钱的第二阶段，即离析阶段，利用电子转账。这样做的目的是，在每一层交易中，都将资金从一个账户转移到另一个账户，从一家银行转移到另一家银行，从一个国家或地区转移到另外一个国家或地区，从而使执法部门或调查机关很难追踪资金的来源和去向。
为了躲避各国反洗钱监测模型，洗钱者可能采取基本的防范措施，如降低转账的金额，低于报告阈值等。虽然各国在反洗钱监测模型上加大了研发力度，不断优化监测模型，提高监测效果，但是，任何系统都无法确保万无一失。
03利用电子转账方式进行洗钱有以下特征一是资金没有明显的业务理由进出于高风险地区、或者资金转账与客户的业务或历史交易不符。如，资金从毒品猖獗地区流出、传销地区的资金活跃。
二是从国外汇入的大笔转入资金，理由不充分或者没有理由。
三是接收大量小额转入资金或通过支票和汇票进行大量小额存款。转账资金或存款的全额或大部分被转往其他地区的另一个账户，交易方式与客户业务或历史交易不符。
三是 资金活动无法解释、交易重复进行或以反常方式进行。
四是收支与合法合同、商品或服务没有明显关联。
五是和同一个人不同的账户进行资金往来，或是资金多人分散进入，集中转出。
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