21世纪经济报道记者朱英子 北京报道当前，国际环境日趋复杂，新冠疫情对经济社会的冲击仍未消退。中国在统筹疫情防控和经济社会发展过程中，主动加快了经济转型的步伐，而中小企业是经济新动能培育的重要源泉。对于金融机构来说，改进和深化中小企业金融服务成了当前重点工作之一。
普惠活，企业兴，就业热，经济旺。北京银行作为全国城商行“领头羊”，多年来坚持首都建设、产业转型的大方向，以科技、文化产业为导向，全力支持高新技术、文化创意等领域中小企业发展，持续打造科技金融、文化金融特色品牌。
近期，北京银行董事长张东宁在接受21世纪经济报道记者独家专访时，以“推动北京市科技、文化‘ 双轮驱动’发展战略的长久探索经验”为出发点，讲述了后疫情时代，一家深耕首都的头部城商行是如何将资金精准投放到中小企业并陪伴其成长。
“目前，针对初创期、成长期、成熟期的科技、文化企业，我们打造了囊括数十种产品的‘产品超市’，可以有效满足各类企业需求。”张东宁称，北京银行持之以恒打造科技金融、文化金融特色，既是融入战略大局，优化资源配置，提升差异化、特色化发展能力的主动选择，同时也是践行政治责任、服务首都功能提升的应尽义务。
服务首都与两大特色业务21世纪：作为根植首都的银行，北京银行树立科技金融、文化金融两大特色业务的禀赋优势是什么？
张东宁：主要体现在四方面：
一是顶层设计优势。北京银行早在2000年就率先成立以中关村科技园区命名的管理部，积极支持中关村科技园区建设；2006年，向北京市委递交研究报告，开始探索文化金融；2011年，第一家在中关村成立分行，在科技、文化金融探索上始终敢闯敢试，创造行业多项第一。同时，总行成立由一把手牵头的文化金融、科技金融领导小组，强化战略执行，全面推动文化金融、科技金融创新发展。
二是产品服务优势。2008年，我们以电视剧电影版权质押方式为华谊兄弟提供1亿元打包贷款，开创国内版权质押创新先河。2017年，针对文创产业IP开发热潮，我们发布了业内首个IP产业链文化金融服务方案。针对原始创新、“硬科技”，我们推出“前沿科技贷”，推动对关键核心技术企业的金融服务前移。目前，针对初创期、成长期、成熟期的科技、文化企业，我们打造了囊括数十种产品的“产品超市”，可以有效满足各类企业需求。
三是专营机构优势。2001年，我们率先在中关村设立科技型中小企业专营支行，开始机构网点特色化、专营化探索之路。目前，全行共有科技特色支行26家、文化特色支行22家，还设立了雍和、大望路、前门3家文创专营支行，实现了对北京主要文创园区的“全覆盖”。
四是多方合作优势。科技、文化企业大多属于轻资产、高成长、高风险企业。服务这些企业，依赖传统的抵质押贷款模式效果不佳，单凭银行的力量也远远不够。
在服务科技、文化企业过程中，我们始终坚持以合作思维、平台思维、生态圈思维推进业务创新发展。比如，我们与海淀区政府、北京市科委、中关村管委会等部门签署多轮战略合作协议；参与发起北京市科技金融促进会、中关村信促会；参与落地北京市科创基金、高精尖产业发展基金、中关村并购母基金；发起设立“中关村投贷联动共同体”；首批参与北京市文化产业“投贷奖”风险补偿机制；与北京市委宣传部、西城区政府、中国版权保护中心共同打造北京版权资产管理与金融服务中心，借助各方力量、发挥各自优势，共同构筑科技金融、文化金融生态体系，让企业能够在其中茁壮成长。
截至2021年9月末，北京银行科技金融贷款余额1653.5亿元，文化金融贷款余额723亿元；两大特色金融业务占比处于同业领先水平。
21世纪：这两大特色业务的提出，与所处北京经济结构密切相关？
张东宁：国际科技创新中心、全国文化中心，是党中央赋予北京的城市功能定位，是首都科技、文化资源优势的集中体现。从现实条件看，北京是我国乃至全球科技基础最为雄厚、创新资源最为密集、创新主体最为活跃的区域之一，拥有超过1000家科研院所和近3万家国家级高新技术企业，独角兽企业数量居全球第一，每天新设科技型企业超300家；北京文化产业增加值占GDP比重近10%，高居全国首位，文化产业上市公司数量居全国第一。
从未来前景看，“十四五”时期我国将构建“双循环”新发展格局，实现科技自立自强是战略支撑、繁荣文化产业是重要内容，北京科技、文化产业发展由此拥有更加美好的前景。
因此，北京银行持之以恒打造科技金融、文化金融特色，既是融入战略大局，优化资源配置，提升差异化、特色化发展能力的主动选择；同时也是践行政治责任、服务首都功能提升的应尽义务。
21世纪：你们在服务首都方面取得了哪些成效？
张东宁：北京银行自成立之初，就将服务首都经济作为自身发展最根本的定位。一路走来，我们深刻体会到，扎根首都、服务首都，是北京银行的立行之基、发展之源。过去一年多来，北京银行坚决贯彻落实市委市政府决策部署，持续加大对首都经济社会发展重点领域和薄弱环节的金融支持力度，取得了良好成绩。
一是加大信贷投入。截至9月末，我行北京地区人民币贷款超8200亿元，较年初增长近700亿元，贷款余额和增量均在市属法人银行中排名第一。
二是落实“稳企业保就业”政策，帮扶小微企业渡过难关。2020年以来，北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放贷款超600亿元，在北京地区银行业排名第一。
三是全力支持“两区”建设。北京银行第一时间响应“两区”政策部署，制定北京自贸区金融服务方案，发布“自贸汇通、跨境E融”北京自贸区跨境电商综合金融服务方案，与北京经济技术开发区签署战略合作协议，完成4家北京自贸区支行更名，首批落地北京自贸区境外机构NRA账户结汇业务。
四是做好机构客户服务。作为市属银行，北京银行在北京地区打造了财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务场景，形成了有机生态闭环。
特别是，在北京市首批市级机关东迁期间，我们用最短时间开发了账户平移系统，支持市级机关账户顺畅平移至城市副中心。在城市副中心行政办公区内设立了首家银行网点，为副中心职工周转房项目建设提供80亿元银团贷款。今年，我们将机构业务部升级为独立二级部门，进一步强化服务定位，全力做好第二批市级机关东迁服务保障，持续为机构客户提供优质服务。
服务科技服务文化服务小微21世纪：在支持科技产业发展中，有没有让你比较自豪的服务案例？
张东宁：据统计，目前国内新冠疫苗接种已超过24亿剂次，国内接种的新冠疫苗中，科兴中维生产的“克尔来福”疫苗占比很高。这背后，也有北京银行贡献的一份力量。
早在2003年SARS疫情暴发之前，北京银行就与科兴中维母公司科兴控股建立了良好的合作关系。十几年来，累计提供数亿元贷款支持其疫苗研发、厂区扩建等，见证了科兴控股从蹒跚起步至发展壮大的整个过程。
新冠肺炎疫情暴发后，科兴控股管理层召开了紧急会议，商讨新冠疫苗研发相关事宜。但由于疫苗研发前期投入巨大，科兴中维作为科兴控股的研发平台，主要从事疫苗研发工作，基本没有收入，资金来源成了最大难题。
在获知企业启动新冠疫苗项目相关资金需求后，北京银行总、分、支三级联动，第一时间主动对接，仅用3周时间就完成了6000万元综合授信，并成功为企业发放首笔3000万元贷款，让企业得以迅速启动疫苗研发工作。北京银行是第一个为科兴中维发放贷款的银行，也是唯一一个为降低企业融资成本，提供人民银行专项再贷款的银行，此笔贷款利率仅为3.05%，综合融资成本仅为1.6%左右。
21世纪：文化金融是另一张名片，但我们也知道以影视为代表的文化金融，去年受疫情冲击很大，这一年多来，你们文化金融发展如何？现在可不可以说走出了低谷期？
张东宁：去年，疫情对文化行业冲击尤其严重，许多企业由于无法正常经营，资金链高度紧绷。危难关头，北京银行积极担当社会责任，主动为企业提供追加授信额度、变更还款计划、无还本续贷、延期还本付息等纾困措施，最大限度减轻企业资金周转压力。推出专项解困方案“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”。与保利影业签署战略合作协议，提供意向性授信10亿元及一揽子金融服务，支持其影院运营，助力影视行业复工复产。金融支持《你好，李焕英》《送你一朵小红花》《金刚川》等去年热映影片制作发行。
今年，随着国内疫情逐步缓和、经济复苏的持续加快，影视、旅游等行业又恢复往日生机。北京银行业顺势而为，在文化金融方面全面发力。一是与北京广播电视台续签全面战略合作协议，继续深化“金融+传媒”合作。二是与市旅游局发布网红打卡地金融支持计划，将为北京网红打卡地相关企业提供不少于200亿元意向性授信。三是发布“文化英才贷”金融方案，为文化产业领军人物、高端人才提供个人授信支持。四是将雍和文创支行更名为北京银行国家文化与金融合作示范区雍和文创支行，深度参与国家文化与金融合作示范区建设。五是与北京市电影局签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》，创新推出“电影+”版权质押贷产品；金融支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制。
21世纪：除了贷款，金融还能为支持科技、文化产业提供哪些创新服务？
张东宁：除了为科技、文化产业提供融资服务外，北京银行还积极为企业提供“融智”支持。2015年，北京银行成立了银行业首家创客中心，2018年又成立了首家文化创客中心，创客中心定位于“孵化器”+“加速器”，创新推出“创业培育工程、导师大讲堂、创业路演、文化沙龙、精品私享会、投贷一对一”等多种特色主题活动，着力打造“融资+融智”新型服务模式。通过丰富多彩的主题活动，帮助小微企业对接投融资资源；邀请行业专家为企业诊脉，梳理企业经营问题，对企业发展提出专业建议；邀请大型企业负责人，为小微企业答疑解惑，分享经验，帮助企业更好更快成长。
零售转型思考
21世纪：“得零售者得天下”，特色业务之外，北京银行也提出零售转型，相对拥有广泛网点和客户基础的大行和股份行而言，城商行有天然的劣势，为什么提出这一转型计划？是看到了什么机会？
张东宁：北京银行之所以坚定零售转型，主要是基于两方面考虑。
一方面，伴随利率市场化与金融脱媒的持续推进，大型企业对银行贷款的依赖性在持续下降。目前北京银行以对公业务为主的业务结构，资本耗用更多，更容易受到经济周期波动影响。加快零售转型是践行轻型银行理念、拓宽收入来源、实现稳健可持续发展的必然选择。
另一方面，“十四五”规划明确提出“全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”，定调居民财富增长大趋势。预计到2035年，中国中等收入人群规模将从4亿人增长至超过8亿人，个人金融资产规模有望从200万亿元增长至700万亿元，这将带来消费信贷、财富管理等方面的天量需求，为零售金融业务发展带来前所未有的机遇。我相信，无论是大行还是小行，只要战略清晰、方法对路、措施有力，都能在未来零售金融大发展的广阔天地中有所作为。
21世纪：目前零售业务战略转型成效如何？
张东宁：目前，北京银行已经将零售转型上升至“十四五”时期全行核心发展战略之一。我们提出用五年时间将零售利润贡献占比由2020年末的21.4%提升至50%，实现公司零售均衡发展。这意味着未来五年北京银行零售利润占比需要每年提升6%左右。尽管任务十分艰巨，但“道阻且长，行则将至”，只要我们心无旁骛、久久为功，一张蓝图绘到底、一股韧劲干到底，就必定能够如期实现目标。截至今年9月末，全行零售业务利润贡献同比提升了6%。
21世纪：围绕零售转型，将有什么布局？
张东宁：我们将围绕“1234”的布局，加快零售转型。
“1”代表以客户为中心，做大客群规模。我们将通过机构业务场景导流、重点区域拓展、公私联动、网点获客等方式实现千万级客户增量目标。
“2”代表建设好两大APP。将APP打造成为全域流量统筹经营的核心载体。今年我们已将“京彩生活”和“掌上京彩”两大APP迭代升级，推出了适合老年客户使用的尊爱版APP，以及针对外国客户的英文版APP，打造了十大非金融场景。同时设立了客户体验中心、启动了智慧远程银行建设。
“3”代表全力打造财富管理、个人贷款、信用卡三大盈利板块。在财富管理方面，除了丰富行内产品供给之外，北京银行还将提升基金代销能力作为重点，截至9月末，全行代销基金保有规模达到349.3亿元，较年初增172.78亿元，增幅97.89%。个人贷款方面，我们成立了消费金融中心，实现自营线上消费贷与互联网联合贷的统一集中管理，持续深挖汽车金融和健康养老、文化旅游、医疗教育等场景。信用卡方面，我们加快完成信用卡独立事业部制改革，逐步设立信用卡区域分中心、审批分中心，并在重点地区分行设立信用卡一级部门，争取3年后发卡量达到千万级规模。
“4”代表强化科技引领、数据赋能、人才驱动、智慧风控四大零售转型支柱。充实零售专职IT团队力量，联合外资股东ING集团升级推广客户仪表盘系统，多种途径补充零售业务发展急需的各层次各领域人才，强化大数据智能预警和前瞻防控。
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