保险合同实际上是个契约，在合同持续有效的状况之下，约定将来如果发生合同条款规定的事情时，特定的人可以从保险公司获得赔偿。
这个特定的可以去保险公司领取赔偿金的人，就是保险合同的受益人。
一、谁是保单的受益人？我们知道保险的赔付有两种主要的方式，一是补偿性质，一是给付性质，我们就根据这两种赔付方式来讨论受益人的确定。
一般来说，补偿性质的保险，受益人都是被保险人本人。
所谓的补偿性质，实际上就是这笔钱已经花费出去了，之后再提供票据来跟保险公司报销。
比如说住院医疗险，它是典型的补偿性质保险，它跟社保医疗类似，先要我们在医院治疗，产生费用，之后再来保险公司报销。
或者我们的车险，自己的车被撞坏了，先去修，修完了提供发票跟保险公司报销。
这类补偿性质的保险，受益人实际上是之前出钱的人，最后领取到的受益金，实际上是给到了确定的渠道了。
医疗险是给到医院了，车损险的受益金是给到了修车厂或者4S店了。
因为已经花出去了，相对来说比较容易确定领取人，谁出的钱最后就给到谁就好。
倒是与之对应的给付型保险，受益人的确定会更复杂一些。
比如说重大疾病保险，一般会涉及到两类受益人，一个叫做生存受益人，一个叫做身故受益人。
给付型保险的生存受益人也是被保险人本人。
不管是重大疾病赔付、轻症疾病赔付、还是全残赔付或者是疾病终末期赔付，只要被保险人还活着，受益金的领取人就是被保险人本人，不能是其他人，即使是代为领取也需要被保险人本人的授权。
与之对应的就是身故受益人。
购买保险时要求我们填写的受益人，都是身故受益人。
它是指如果被保险人不在了，身故了，这份保单还拥有的一些权利要归属倒谁。
分析到这里，我们就可以看出来了：
只有长期保险的身故受益人需要我们指定，其他保险类型的受益人是确定的，不需要单独确定或者指定。
一般来说，身故受益人可以在被保险人的第一顺位继承人中指定，即被保险人的配偶、父母和子女中进行指定。
注意哦，必须是被保险人的第一顺位继承人。
二、身故受益人由谁指定？由保单的被保险人指定。
我们知道投保人和被保险人可以是相同的人，也可以是不同的人。
当是同一个人的时候，TA自己买，自己交钱，自己指定受益人，是很确定的。
当被保险人和投保人是不同的人时，就需要注意了。
虽然购买保险时，交钱的人、跟保险公司签订合同的人，还是投保人，保单的持有人也是投保人，但是，身故受益人却必须由被保险人来指定。
其实保险法也没有直接说是被保险人指定。
它规定的是，包含有身故赔付责任的保险，投保人指定身故受益人时需要经过被保险人同意，实质上就是把受益人的指定权放到被保险人手上了。
所以需要记住，保单的受益人指定权在被保险人手里，必须要经过被保险人同意，投保人才能指定特定的人为受益人。
三、受益人的变更。受益人可以变更，一般是投保人发起，被保险人同意，之后递交到保险公司变更。
至于为何变更，就可以是任何原因或者没有任何原因，都可以变更。
受益人的受益权是随时可以被取消的，正常的程序都可以更改。
只是更改需要提供资料，很重要的资料是关系证明。
保险法的规定中，并没有说一定要是第一顺位的直系亲属才可以是受益人，但是在保险实务中，保险公司一般只接受第一顺位继承人作为受益人。
需要特别指出的是：我们购买的长期给付型保险，保障时间长，购买时的一些关系会随着时间的变化而消亡。
最典型的例子是，两口子离婚了，原先的配偶关系不存在了。
有两点需要注意。
其一，合同的有效性不受影响。
即使是夫妻婚内购买的保险，发生保险事故时他们之间的配偶关系不存在了，保单的效力不受影响，它还是有效的。
其二，关系的变化，会使受益人发生变化。
举个栗子：假如小A和小B是两口子，在婚内两人互为投保人给对方买了保险，缴费期10年，然后在第15年两人离婚了，保单一直没有去做变更。
情况一、当时留存的受益人是对方，且是以配偶的名义指定的受益人。
第20年，发生保险事故，小A身故。
保单是有效的，保险公司要按照约定赔钱，但是赔给谁我们就需要留意了。
因为配偶关系已经没有，小B就不能是保单的受益人，这份保单就变成了遗产，由小A现在的第一顺位继承人按照继承法来分配。
情况二、如果当时留的受益人是两人的孩子，即使婚姻关系没有了，亲子关系不会受到影响，保单的受益人还是是孩子，TA可以来领取受益金。
如果是第一种情况，那么最好在离异之后进行变更，指定确定的受益人。
总结：保单的受益人分成两大类，一类是被保险人本人，另一类是被保险人指定的身故受益人。
一般是被保险人的第一顺位继承人才可以被指定为受益人，不能随意指定其他人，还有就是受益人可以变更。