随着虎年的到来一大批新政新规将开始实施，其中有一条与老百姓日常生活息息相关的金融新政引起了我的注意。
该新政涉及面很广，尤其是在那些仍以现金存、取款为主要金融服务需求的地区，几乎人人都会遇见，所以还是和大家讲讲这条新政。
2022年3月1日起开始实施新政出现在央行、银保监会、证监会三大金融监管部门联合出台的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，从中能够看出制定该《办法》的部门级别还是挺高的。
《办法》一共有52条，其中的第10条提到：
商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
意思很明确，今后去各类型的银行存款或者取款，单笔金额只要达到5万元人民币以上的必须做两件事。
一是“验明正身”，也就是合适存、取款人的身份信息，具体做法应该是核对身份证，其实现在去银行办理大额存、取款业务一半也要提供身份证的，这点改变不大。
二是讲清用途，即不管存钱还是取钱，只要一次性超过5万元就要告知银行存的钱是哪里来的或取钱准备用来做什么，银行了解到这些信息后要做登记归档。
《办法》从2022年3月1日起实施，虎年的第二个月开始去银行办理单笔超过5万元的存取款业务要申报用途或者资金来源。
新规明显针对洗钱等非法行为首先大家要明确一点，新政针对的仅仅是存、取现金，换言之，单笔转账金额超过5万元不需要“验明正身”及讲清用途。
那么为何金融监管部门对于现金类交易如此重视呢？主要还是和反洗钱有关。
说到“洗”，大家想到的应该是洗衣服或者洗澡吧？不论是洗衣服还是洗澡都会产生同一个效果，那就是把不干净的东西洗掉变成干净的东西。
洗钱实际上也是一样的效果，将不干净的钱变成来源正当、干干净净的钱。
正是由于社会上存在的洗钱行为，监管部门才出台了新《办法》给予更加严厉的打击，众多洗钱方法中现金扮演着非常重要的作用，也一直是最难监管和防范的。
为什么要洗钱？必须承认社会上依然存在灰色产业，部分人通过从事灰色产业获得了巨额财富，这些资金一旦被监管机构发现会被当成赃款予以没收。
另外一个方面，还有一些虽然不直接参与灰色产业但得来的钱也不那么干净的人同样需要借助洗钱让收入“合法化”，比如官员贪污受贿拿到的钱。
洗钱的根本目的是把来路不正的钱“变成”成合法收入，这样一来使用者就可以正当光明地消费，躲过监管部门的追查。
地下钱庄、部分非法金融机构是洗钱的主要参与者，他们通过为客户把“脏”钱包装成“好”钱赚取提成，前不久被逮捕的洗米华干得就是这个勾当。
典型的洗钱方式方法很多，讲几种最常见的。
1.博彩中奖
国外的博彩行业非常发达且赌博在部分地区是合法的。
非法资金会先给到博彩公司，通过一系列运作后让受益人以中奖的方式获得资金，这么一来非法收入就转变成合法的奖金了。
2.拍电影伪造票房收入
采用这种方法将不合法收入洗成合法的电影票房收入并不少见。
电影上映后主要通过票房获得收入，一些口碑不怎么样的电影却迎来了惊人的票房业绩，大家有没有觉得奇怪？
这当中就可能存在洗钱。
电影发行方可以可以通过买榜，虚报票房收入等方式伪造出一部电影取得巨大票房收入的假象。
一些影院根本没人观影，但空房一场电影后却上报了满座的成绩，虚增的那部分收入由前期打入的非法资金填补了。
这样一来非法资金转化成了合法的电影票房收入，钱干净了。
票房这个东西很难倒查，全国几百家影院每天都会排片，有些影院还坐落在偏远地区，很难现场核实真实出票记录，这为洗钱提供了操作空间。
3.虚拟货币交易
这是近年来新出现的洗钱方式。
我们国家为何禁止虚拟货币交易并严厉打击挖矿行为呢？
因为这玩意根本没有任何的价值，除了作为投机品割韭菜、浪费能源外，虚拟货币为各类犯罪充当了很好的保护伞，洗钱就是其中之一。
由于虚拟货币交易根本不存在监管部门，后台修改数据或者利用小额资金拉高价格的方式可以很容易地将非法资金转变成投资虚拟货币赚到的合法收入。
新规对普通人影响不大新《办法》的实施是为了进一步打击洗钱犯罪。
采取核实开户信息、登记存取款用途虽不能完全让洗钱行为消声觅迹但能够起到一定的遏制作用。
对于普通人来说，《办法》中关于大额（5万元以上）现金的存、取新政可能会为大家带来那么一点点不便，但实际影响不大。
大家去银行办理业务时本来就要带着身份证，未来只是增加了一项告知存款来源或者取款用途的义务，只要你的钱不是来路不明的，我相信申报登记信息并不会对你造成不利影响。
随着数字人民币的逐步推进，未来的反洗钱工作效率会越来越高，当数字人民币完全代替现金的时候也就不需要再做存取款的登记了，因为每一笔现金交易都会在央行系统中留下痕迹，不法行为无法再借助现金无痕的特点实施了。
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