Hello，大家好，我是碎月，一位专注金融与创业领域的学者。
就目前来说，银行的大部分理财产品，都已经开始向净值型产品转变，到2020年底，要求全部转化为净值型理财产品，那对于净值型理财产品，很多投资者都比较恐慌，觉得银行理财也不保险了。
其实，银行发行的理财产品，风险等级都不是很高，本金发生亏损的可能性非常小，特别适合那些稳健型的投资者，那接下来就带大家了解一下，净值型的产品和之前的产品有什么区别？
首先，预期收益型
我们购买银行理财产品时，都会看到一个收益率，就是那个“预期收益率”，这个收益率是银行根据以往的风险、期限和经验预算出来的，是一个固定的收益率，这对于投资者来说，基本上就确定了这个投资的收益率。
那这个收益率为什么是固定不变的呢？这个是因为银行拿客户的钱去投资，本来收益率是不固定的，有可能高于预期收益率，也可能会低于预期收益率，但银行作为中间的平台，如果收益率高了或者低了，银行都会按照预期收益率给客户发放利息。
举个简单的例子：银行有一款理财产品，预期收益率是4.5%，银行把客户的钱拿去投资，市场行情较好时，银行的投资收益率达到7%，但是给客户的收益率仍是按照4.5%，其余的2.5%的收益都落入了银行的口袋；那如果市场行情不好时，银行的投资收益率只有4%，那么，银行仍会按照4.5%的收益率给客户，其中，那0.5%的收益率就是银行亏损的，需要银行自己承担。
其次，净值型
简单来说，净值型就是客户的投资收益市场化，投资收益实际上是多少就是多少，不存在固定的情况，那这样的情况下，投资者可能会拿到更高的收益率，也可能会拿到更低的收益率，甚至有可能会亏本。
举个简单的例子：银行发行了一款理财产品，没有了预期收益率，只有过去历史上的平均收益率，比如是5%，那么，在市场行情较好的时候，投资收益率达到了7%，那银行只能从中收取一定的管理费，客户就能拿到将近7%的收益率；如果市场行情不好呢？投资收益率只有1%，那么投资者就只能拿到将近1%的收益率，如果投资亏损了5%呢，那么投资者不仅拿不到收益，本金还会亏掉5%。
经过对比之后，相信大家对于净值型的理财产品，都有了全面的了解，同时也明白了它与预期收益型的区别，那么相对而言，净值型的理财产品比普通的理财产品风险要高一些，并且投资损失和收益都由投资者承担。
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