资产管理新规出台以后，打破刚性兑付成为理财产品投资者的最大担心。特别是担心理财产品出现亏损失，就会亏钱，或者是由于理财产品投资造成亏损和失败时，难以赎回钱。
因此，在资产管理新规出台以后，银行的大额存单和结构性存款开始火爆，就是因为对理财产品有替代作用。
但是，也有人怀疑或者担心银行的大额存单是不是安全？会不会亏钱？能不能及时取现？
首先，大额存单是一种银行存款，是完全保本保息的
银行的大额存单，也叫CD，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。目前的银行大额存单的起点为20万元，有的大额存单起点是30万元，还有的大额存单起点是50万元，投资门槛相对较高。我国银行业的大额存单是2015年6月15日正式推出的，却在去年下半年开始火爆。
银行大额存单之所以在理财产品打破刚性兑付的情况突然替代银行理财产品而火爆，就是因为银行的大额存单是保本保息的，其存款本金和利息都是有保障的，是安全性级别比较高的金融产品，对一些稳健型投资者，特别是对那些喜欢保本保息的老年人来讲，大额存单是替代保本理财产品的重要手段和方式。
因此，你担心的银行大额存单是不是安全的问题完全不用担心，肯定是安全的。
其次，银行大额存单会不会亏损或者取不出钱的问题
关于银行的大额存单会不会亏损的问题，由于银行大额存单本质上是存款，不是理财也不是投资，其资金的使用完全由银行负责，是否亏损或者出现不良也与你的存款无关，银行必须确保归还你的本金和利息。
当然，银行大额存单毕竟是银行的存款，根据我国银行的存款保险管理办法和银行破产处置条例，在银行破产的时候，目前的银行保险只能对你在一家银行的所有的存款本息50万元以内的进行赔偿。如果你办理的银行大额存单和其它存款超过50万元，则只能先赔付50万元，其它的要等到银行的清算后再根据清算的情况进行赔付。
其三，关于银行大额存单的利率问题
最近大额银行存单突然火爆，有由于理财产品打破刚性兑付的因素，当然也有大额存单利率最高上浮50%的因素， 从实际的执行情况看，五大国有银行大额存单利率五年期最高为3.85%。全国性股份制商业银行如招商银行大额存单3年期和5年期都是3.85%。部分地方银行的利率高于五大国有银行和全国性股份制商业银行。如富滇银行20万元起点3年期为3.85%；长春农商行20万元起点3年期为4.263%，五年期为4.263；北京银行发行的大额存单购买起点为20万元3年期大额存单的最高利率为3.9%。
而银行类理财产品收益一直在5%左右，因此，就收益率本身，银行的大额存单利率还略低于银行的理财产品收益，但是安全性是其一大优势。
作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言