买过新车的朋友都知道，新车落地不会强制在4S店上牌，但一定要在4S店内购买保险，实行新车与保险捆绑式销售。也许是汽车行业竞争激烈，卖车不再赚钱，只能在附加部分如保险和精品装饰等渠道增加收入。新车上保险并不便宜，普遍在5000元左右，之所以这么高，一是新车上险并没有折扣优惠，二是4S与保险公司存在利益关系，从中获取高额分成。
第一次购买车险被强迫，大多数车主第二次并不会再次选择4S店。如果第一年没有发生交通事故或者没有承担责任，第二年会有不少优惠，9折也是常有的事，但折后价也要3600元左右，4S店更高一些。对于这个价格，你怎么看？
这3600元的套餐，保险公司信誓旦旦说是全险，已经囊括所有险种，能提供最安全最全面的保障。首先来了解一下，全险是定义是什么？在保险的字典里，并没有全险这个词的专业说法，只是保险人员混淆视听的一种说辞。汽车保险包括交强险和商业险，交强险，全称交通事故强制责任保险，说强制，就是国家规定一定要买的，主要是为了保障第三方受害者权益。商业险为自愿购买，是交强险的补充。为什么要补充呢？因为交强险作为最基础的险种，保费不能太高，所以赔偿费用也有限，如果造成人员伤亡和财产损失，保险公司最高才赔付12.2万元，远远满足不了现阶段高昂的医疗成本和人力成本，动辄都几十万甚至上百万的费用也常见不鲜。
购买商业保险后，如果赔偿费用超出了交强险的范畴的，商业保险在合同范围内继续支付相关费用。商业险包括车辆损失险和第三者责任险，车辆损失险，顾名思义就是发生事故造成车辆损失的，保险公司会支付相应的维修费用。车辆损失险下面有很多子选项，可以进行有选择的购买，老司机和低端车一般会很少选择。但建议10万以上的车型进行选择性购买，如果出现刮蹭可以降低自已支付的维修成本。
第三者责任险，说白就是发生事故造成第三方损失的，被保险人也就是驾驶人如果有责任的，保险公司要赔偿第三方相关费用。一般来说，通常购买的选项都是50万和100万这两种，保费差价在百元左右，建议选择100万级别。关于第三者责任险，这个主险种必须要购买，否则以前开奔驰的，事故后可能变成自行车出行了。
商业险除了主要险种，车辆损失险和第三者责任险外，还有就是附加险——不计免赔。不计免赔是什么意思？发生交通事故，如果驾驶人有责任，保险公司应进行赔偿，但只赔偿80%左右，剩余20%由车主承担，这是有相关法律规定的，也是对被保险人的约束性行为。如果购买了不计免赔，那么这20%保险公司也承担了，车主一方0承担，把风险全部转嫁给保险公司。
总结
经过以上分析，相信大家心里都有答案了，汽车保险的必须购买选项为，交强险+第三者责任险100万+不计免赔，第一年不出险保费大概在2500元左右，保险公司通常会返利给车主，约有400元，也就是2100元就可以续保，即使加上车辆损失险也才2500元。如果第二年也不出事故，第三年费率还会继续下降的。
第三者责任险100万
特别强调，不是购买保险后，车主驾驶上路就可以随心所欲，虽然赔偿费用不用自已出，但是事故后的处理手续非常繁琐，特别是伤亡类事故，与对方的沟通经历让你痛不欲生，而且还要进行扣车处理，时间可长达数月这久。还有，如果驾驶人出现违法行为，如酒驾或故意的，经核实后保险公司会拒绝赔偿。
最后，购买保险推荐选择大型保险公司，出险和理赔速度都有保障，如平安、太平洋和人保等，购买渠道可以选择电话、网站和当地的保险分公司等。