图片来源：今日头条免费正版图库
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最近，与房贷利率挂钩的5年期LPR近5年来第一次单独下调，幅度为15个基点，被市场解读为“规模最大的一次降息”。而仅5天之前，央行将首套住房商贷利率下限调整为基准利率减20个基点。但是现在去银行办理业务，你却有可能发现提前还贷款的人比申请办理新贷款的人还要多。而在社交平台上，很多年轻人也在权衡利弊，考虑起要不要提前还房贷的问题。而之所以想要提前还房贷，恐怕跟现在股市低迷，基金业绩亏损，普通人通过投资所能获取到的收益跑不赢房贷利息，以及经济下行担心被公司裁员因而断供、近几年新申请的房贷利率过高等原因脱不了干系。
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但是好像在房价高歌猛进的那些年里，我们却很少听到别人说要考虑提前还清房贷这种事情，相反，很多人认为房贷是普通人这辈子能借到的利率最低、金额最大的一笔钱，是对抗通货膨胀最好的工具，买房子，贷款金额能多借尽量多借，贷款年限能多长尽可能多长，因为过去的历史经验告诉我们，由于货币超发，通货膨胀，未来的钱总比现在的钱更不值钱，现在你买房子一个月还5000房贷感觉压力很大，因为你的月收入可能只有七八千，但是二十年后，社会打工人平均收入都突破2万啦，还个5000的房贷轻轻松松，而且好像自从98年房改以来，最早一批申请房贷的客户好像绝大多数都已经顺利还清了贷款，似乎在很多人看来，不管今天借多少钱，未来总是能还的清的。
其实我们知道在2015年前后，当时很多人如果买P2P等高收益理财产品动辄是能获得10%以上的收益率，而隐性刚兑的一些信托产品年化收益也能在7%-8%，就算是普通银行理财，收益率也普遍在5%以上，甚至像余额宝理财通这样灵活的货币基金产品，收益率也能达到4%左右。
而在另一边，当时正处于上升期的楼市，房贷利率打7折的现象比比皆是，所以那时候很少有人会去考虑提前还房贷，毕竟手里如果有多余的闲置资金还不如加杠杆继续买二套、甚至三套房子来作为投资。但是这些年，随着我们经历了金融领域的去杠杆、利率的下行、以及楼市的一系列调控政策的施力，普通人的投资收益能跑赢房贷利率已经成为奢望。毕竟，P2P后来是什么下场相信不用我多说了吧？
而随着很多房地产公司销售遇到困难，纷纷违约偿还债务，前些年信托产品隐性刚兑的潜规则也随之被打破，而银行理财产品不仅这些年收益大幅波动，甚至有一些都出现了罕见的亏损，就连19年和20年收益水平很高的基金行业，2021年全行业的收益水平也大幅下跌，2022年以来，浮亏更是成为行业内普遍的现象，伤透了心的投资人，因此逐渐成为了提前还贷的主力军。而由于在前两年，楼市火热，调控政策趋严，因此当时入市的很多购房者的房贷普遍利息是非常高的，比基准利率加100多个基点的情况非常普遍，而在当前经济形势就业市场都不太乐观的情况下，很多当初高位入货的购房者也想着通过提前还贷来降低月供的压力。
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其实现在出现那么多提前还贷款的事件，我们并不担心银行会因此而赚不到钱的问题，让我们担心的是购房者这种用脚投票的举动似乎隐隐约约的预示着未来的经济前景和就业市场存在进一步增长萎缩的风险。你想啊，消费者现在选择将钱拿出来提前还给银行，但是他们以前是怎么做的呢？他们以前可能会选择买大房子改善自己的生活，他们以前可能会买基金，投资股票，他们也有可能拿这些钱去租个场地，招聘几个员工，尝试做点什么小生意，而无论他们能否顺利实现自己所想要实现的盈利预期与目标，至少，房地产相关的上下游产业链，证券基金行业甚至上市公司，以及众多商铺门面的房东和店员们，都因此而受益或者得到实惠了吧？
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现在，很多人在收缩战线，拼了命的降低自己的资产负债表，而整个经济大链条上的其他人将不可避免的受到影响。为什么汽车60-80码匀速行驶时最省油，原因我想可能是因为速度起来了，有了惯性和运行的规律，因此驾驶者只需要轻踩油门，让发动机喷出一点点汽油，就可以保持整部汽车的高速行驶与运转，而起步的时候，虽然速度很慢，但是从0开始将一个1-2吨的庞然大物提升到30,40码毫无疑问是一件相比较而言更困难的事，因此速度很慢的起步阶段反而需要消耗我们更多的燃料。我想，我们的经济现在也是一样的情况，特别是在某些地区，如果一旦陷入了停滞，想要重新起步并恢复到以前的发展速度，可能需要我们更多更耐心的等待。