在美国，有一个账户叫通汇账户，类似于我们的通存通兑账户，但又有所不同。其蕴含的洗钱风险具有下列情形。
01什么叫通汇账户美国银行业中，委托银行的客户能够通过委托银行的代理账户进行交易（包括电汇、存取款以及开立支票账户），且无需事先通过委托银行进行清算。这类账户称为通汇账户 (PTA)。一般情况下，委托银行会接受客户的指令并将指令传达给代理银行以开办相关业务。
02进一步了解通汇账户的特点一般情况下，委托银行要对交易进行监控或控制，但通汇账户与普通代理账户有所不同，因为外国银行的客户可以直接操作代理银行中的资金。
理论上，通汇账户内含的子账户个数不受限制，可以有个人、企业、同业账户，甚至是外国银行。
有时，子账户持有人可以不经过代理银行的身份确认。
03通汇账户存在的洗钱风险隐患一是与设立在监管不足或尚不成熟且许可法律宽松的离岸金融服务中心的外国机构开展通汇账户业务。
二是在通汇账户关系中，代理银行将委托银行视为唯一的客户，未能对委托银行的客户按该行规定实施客户尽职调查政策和流程。
三是在通汇账户关系中，子账户持有人拥有资金存取权。
四是与委托银行的附属机构、代表机构或其他办事处相关联的通汇账户，此等通汇账户允许委托银行提供与分支机构相同的服务但却不受监管。
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