随着我国经济的不断发展，老百姓的收入虽然变得越来越高了，但不得不说，想要存钱依然不是一件容易的事情。以当下的物价水平而言，大多数人每个月的收入至少都要拿出一半用于生活所需和其他开支，能存下来一半收入的人真的很少。据央行发布的数据显示，我国的人均存款金额在7万元左右，也就是说一个家庭按三口人来计算的话，那存款要达到21万元才算平均水平，你达标了吗？
很惭愧，小编是拖后腿的人中的一员，不过这其实也很正常，根据招行发布的一份年报中所述，2%的储户持有的存款总额占比为80%，可见我国的贫富差距还是蛮大的。对于小编这种普通人而言，辛辛苦苦的储蓄，自然是希望能让这笔钱产生最大的收益，然而并不是每个人都能做到。以20万为例，你存的是什么产品？有人曾言：有20万就别再傻傻地存定期了！对此有银行员工表态：选对产品，利息更高！下面一起来分析下。
不同的银行利率不同，所以有20万存不存定期其实并不能“一竿子打死”，而是要视情况而定，说白了就是看你存的银行而定。要知道我国银行数量已达4000家以上，这么多银行中90%的银行都是小银行，所以有20万选择什么产品，前提是要看你选择的是什么银行。
国有银行我国的国有银行有六家，分别为工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、中国银行和邮储银行，这六家银行在全国范围内的网点总数达到了10万家以上，覆盖率非常高，但其利率水平却不太“理想”，起码在小编看来是如此。那如果把20万存在国有银行中，该选择什么产品呢？定期？
国有银行的定期存款存期有很多种，不过以一年期、二年期和三年期最受储户青睐，不同存期利率不同，一年期利率2%，二年期利率2.6%，三年期利率为3.25%，存20万的话如果选择利率最高的三年期定存的话，那平均每年的利息为6500元。
不过这时候定期存款并不是最好的选择，最好的选择应该是大额存单。大额存单作为国有银行的揽储利器，起存门槛高达20万，利率水平要比定期存款高，以三年期大额存单为例，利率为3.35%，存20万的话，平均每年利息为6700元，而且在资金流动性方面，大额存单具备可转让属性，相比定期存款提前支取只能按照活期储蓄利率计息更为灵活，所以如果你存的银行是国有银行，那有20万确实是别再傻傻的存定期了，选择大额存单，确实能让你获得更高的利息。
中小型银行如果你选择存的银行是一些中小型银行，比如地方性商业银行、信用社、民营银行这一类型的，那有20万还是选择大额存单？并非如此，要知道大额存单的发行资质并不是每一家银行都拥有，一般而言只有规模比较大的银行才具备发行资质，所以在绝大多数中小型银行中，其实是没有大额存单这款产品的。
不过俗话说“上有政策，下有对策”，很多不具备发行大额存单资质的银行都会自主发行一款产品，被人称之为“特色存款”，其实本质上还是定期存款，只是规定了起存门槛，正常而言是5万以上，不过在利率方面确实会比银行中的定期存款利率要高。
据小编了解到的信息来看，很多中小型银行的定期存款利率也算非常不错，起码在当下这个阶段来看是如此，以三年期定期存款为例，年利率大概在3.575%到3.7%之间，利率上浮力度在30%到35%左右，不过如果你能遇到“特色存款”的话，那你就会发现其利率能达到3.85%到4%之间，在当下绝对算得上是高利率水准了。如果存的是“特色存款”，利率按照3.85%计算，那平均每年利息为7700元。
不过这种“特色存款”并不是长期都有的，发行时间全靠银行“心情”，如果没有遇到，有20万选择存在定期存款之中也算不错，按利率3.7%计算，平均每年利息也能达到7400元，这时候你能说别傻傻的存定期吗？很显然并不能，所以有20万是否存定期，主要还是取决于你选择的银行，并不能一概论之。
总结当下的利率水平应该说是近几年以来最低的时候，所以选择银行和选择产品成为了每一名储户都必须要谨慎的事情，选对了，你获得高利息，选错了，你且行且珍惜吧，在这里也想告诫各位小伙伴一下，现如今的投资环境并不是太理想，持有现金是一个非常不错的选择，择机而动，兴许会更有机会，这是小编的一家之言，你怎么看呢？