自从2019年6月19日，汇丰银行宣布，从8月1日起，取消“个人综合理财户口”的最低全面理财总值要求及低额结存服务费后。紧接着，香港的其他2 大发钞行，中银跟渣打宣布了同样的措施，取消「 Premium 理财」的管理费。
香港三大发钞行都作出表态了，接下来的一个月不到，剩余的香港恒生银行、香港东亚银行也都跟进，陆续取消了管理费。
各大银行陆续取消管理费的原因是什么呢？
一、银行客户群体的划分
这个群体的划分就类似于飞机的头等舱和经济舱，高铁的一、二等座，公立医院和私立医院的划分。
拿香港的银行来说：
① 20万港币以下，暂且定义为基层客户，基本只有香港本地居民才可以开设。
② 20万港币到100万港币之间，通常包含Advance，premium，高级等字眼，比如汇丰的叫运筹理财，渣打的叫premium 理财，这些我们暂且称之为中层客户。
③ 100万港币以上，通常包含优先，卓越，priority的字眼，对应的汇丰为卓越理财，渣打的叫优先priority 理财，这里统一成为上层客户。
④ 再往上就是私人银行的标准了，我们在这里不详细描述了。
要享受这类银行产品是要有门槛的，最基本的就是日均账户余额。比如渣打，对于账户不足100万港币的客户要收取管理费。
但是因为和这些海外银行包括香港的和新加坡的有良好的合作关系，所有通过开设香港和新加坡的账户是没有日均账户余额要求，豁免管理费。汇丰的话，只要一直走流水也是豁免的。
二、虚拟银行的兴起
2019年初，香港金管局颁发了虚拟银行的牌照，意味着要跟传统银行开始正面竞争了。
虚拟银行最大的优点是成本低，显著的表现就是没有最低余额的要求。所以汇丰银行率先表态取消中层及以下客户的管理费。汇丰作为三大发钞行之一，也是最早的发钞行，汇丰都这么干了，所以其他银行也纷纷效仿。
三、银行成本收益的考虑
世界上大部分的事情可以用二八原理来解释，甚至是一九或者更高，即银行80% 的收益是由那最靠上的 20% 的客户产生的。银行不是慈善机构，尤其是香港本土的银行，资本主义世界，盈利不是第一要素，也是第二要素了。
假设香港某个分行，这个月的任务是50万港币的盈利。大家都知道银行渠道购买美元基金的申购费会比其他渠道高，香港的也是如此。我们以香港渣打的为例，官方标价都是最高5% 的申购费，premium 理财的中层客户能拿到差不多2% 的费率，最低能到 1.5% 左右。如果要完成50万港币的盈利，50/0.02=2500万，这意味着银行的客户经理每个月最少卖2500港币的基金才可以及格。如果一个中级客户每个月购买10 万港币的基金（实际情况肯定不可能，一个只有 20 万资产的客户不可能花一半的资产用于配置基金），客户经理每个月需要让 250 个客户购买基金，平均一天 10 个！稍微有点常识的应该都知道这种需要人与人沟通的事情，需要花大量的时间去磨，很少有一两次就谈成的。
以上是理想情况，实际比这骨感。50万盈利要求高吗？其实不高了，香港的人工成本和房租多高啊。所以，针对20万以下的中层客户，就免除服务费了。