按照银行规定，信用卡不能延迟还款，否则算逾期，收取滞纳金和利息。必须还最低还款额，否则也算逾期。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候，一般就会选择一些个人或中介提供垫付还款，支付一定的手续费，这种业务就是信用卡代还。
信用卡代还的模式：
1、现金代还：这种方式相较传统，通过信用卡代还机构或者个人，对方帮你垫资欠款资金，然后马上再通过刷卡把这还款的钱套出来。
2、循环操作：首先你需要还款的信用卡内余额不得少于500元，比如卡内余额为500，代还金额为1万，则至少需要代还20次以上把500元刷出来，然后再进行还款，反复多次达到还清欠款的目的。平台在此过程中收取一定的手续费，一般为账单金额的0.8%-1%。
3、借贷方式：这种方式比较普遍，也是比较火的信用卡代偿业务。当然在借款之前也是需要进行资质信用判断的，审核通过后这笔钱直接到你的信用卡中。你所应还的钱可以根据与平台的约定进行分期付款。
从第二种信用卡代还的操作流程上，我们不难看出，这种代还的本质与信用卡套现大同小异。银行的风控系统也不傻。正常人还款大多数是一笔还完，或者做两至三笔还完，如果一个账单在一个平台上分为10-20次进行还款完全不符合一个人正常的消费和还款逻辑；另外如果所有消费都是一个商户，很容易就被银行的风控系统认为是违规操作，因此选择安全的平台很重要。
银行对信用卡套现是坚决反对的，但银行对信用卡代还业务却是不反对，为什么呢？首先，银行的主要利润来源和比例：贷款40%，信用卡刷手续费22%，信用卡分期手续费5%，理财产品10%，基金保险6%，外汇收入3%，代保管收入3%，其他1%。其中信用卡手续费和信用卡分期手续费两块之和27%,仅此于贷款的收入，占银行利润1/3。然而套现固然是违法行为，但只要银行和央行能赚取到利润，持卡人暗示还款，不逾期，银行也会睁只眼闭只眼默许的。不然mPOS机为何还能如此大事旗鼓的宣传？
最近多款信用卡产品已经被银行封杀。最新获取的“银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表”显示，自上次新增萌钱包、俏美生活、无界支付、金控掌柜、可瑞生活5款产品之后，又有15款产品上榜，分别是：卡美生活、聚联支付、卡付、科锐信、银宝欣付、爱心付、卡民管家、亮刷科技、乐闪付、飞虎信用卡、美誉招财猫、51宝、中亿卡管家、多米闪付、小七助手。
而如今信用卡代还已升级微信小程序，更安全，更方便。
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