在宁波，共享汽车已经融入了我们的日常生活。但一个不小心，出了交通事故，保险如何设置，怎么理赔，用户真的清楚吗？
开共享汽车撞车，没选“畅行服务费”
定损4千多，毛女士要赔2920元
（毛女士租的共享汽车撞车后的损坏情况。网友供图）
网友毛女士爆料称，今年10月底，她在EVCARD软件平台上，租了环球车享汽车租赁有限公司的一辆叫奇瑞小蚂蚁的共享汽车，租期一个月。10月31日，住在宁波的毛女士开车外出，不慎在路口与另一辆机动车相撞。
“这个事故中，我负全责。”毛女士说，当时事故中的共享汽车前车保险杠和车灯位置有损坏。
毛女士说，对方被撞的机动车的维修等费用，EVCARD平台全额赔付了。但她所租的共享汽车自身损坏的维修费用，EVCARD平台称需要毛女士支付部分维修费。
（毛女士收到的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书》，网友供图）
出交通事故后一周，毛女士收到了一份《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书》。这份确认书上写明，出险日期为2018年10月31日，换件金额2420元，工时费金额1700元。最终，扣残值后定损金额为4100元。
“平台说，共享汽车的维修费用我要交2920元。因为当时没买叫‘畅行服务费’的保险。”毛女士说。
（毛女士与平台工作人员的聊天记录，网友供图）
环球车享汽车租赁有限公司工作人员告诉毛女士：“按照未买不计免赔的计算方式，你需要承担2000+2100*0.2+500=2920，其中500元是保险上浮费。”
目前，因对车辆维修情况和保险详情存在疑问，毛女士暂时未缴纳这笔维修费用。“撞了车，我肯定会赔付的。但平台没有给我解释清楚。”
（记者登陆EVCARD平台的车辆月租的提交订单页面，“基本保险”默认勾选，“畅行服务费”供用户自选）
记者登陆EVCARD租车平台看到，在车辆月租的提交订单页面，除了车辆租金、押金信息、租车协议外，还有车辆保险的选项。其中，“基本保险”为必选项，另一份“畅行服务费”用户可自行决定是否选择。选项中对两种保险的介绍较为简单，需要进入租车协议，或进入平台“帮助说明”页面，点击“《EVCARD会员守则》”或“常见问题”，才能查询保费规定的详细说明。
（网友毛女士供图）
毛女士说，当时订单页面并没有写明两份保险的保额等详细信息，出于费用考虑，毛女士仅购买了“基本保险”的险种。
（记者查询的《EVCARD会员守则》中关于保险与理赔的规定内容）
记者在平台查询发现，EVCARD的基本保险包括车辆损失险（保额为车辆实际价值）、第三者责任险（保额不低于20万）、车上人员责任险（保额为5万元）。维修费用一般包括车辆损失费、车辆加速折旧费、保险上浮费、拖车援救费、轮胎费等。
昨天下午5点左右，记者以用户身份致电EVCARD客服，询问基本保险和“畅行服务费”的差别，工作人员的解释同订单页面的介绍相差无几。当记者进一步询问保险的详细解释时，该客服人员称稍后会安排宁波当地的保险专员与记者联系，但截止截稿时，记者并未接到相关电话。
今天上午，记者致电EVCARD平台宁波区域经理，她说，此事已有工作人员根据条款和标准与毛女士接洽，按照正常的操作流程在处理。毛女士租车时没有勾选“不计免赔”选项，即“畅行服务费”，会有相应的费用承担；如果她勾选了，费用可能不会有那么多。
“我想提醒大家，以后租车的话，保险情况一定要问清楚。否则，会有漏洞的。”毛女士说，“这次，我就是花钱买教训了。”
三责险保额仅5万
周先生出事故总损失20多万，要怎么赔？
“GouFun首汽共享汽车的第三者责任险才5万，这样的车你还敢开吗？”家住江北区的周先生讲述了他租车的“糟心事”。
据了解，GoFun出行是首汽集团旗下新能源分时共享平台，已为20多个城市开通业务。
2017年8月份，周先生在“GoFun出行”首汽共享租车平台上，租了辆汽车。车行驶至北环高架附近时，他与另外两车相撞。
“事故定责时，总共损失20多万。三车事故中，我与另外一辆车是同等责任。”周先生说，他得知在自己这方，除了承保GoFun汽车交强险和商业险的两家公司各自在保险范围内承担损失外，剩下的部分可能要他自己承担。
周先生经询问才知道，这辆共享汽车的保险理赔额度只有5万元，而且是以非营运性质投保。
他有两个疑问，一是自己与租车平台是租赁关系，为何租赁平台不需承担责任？二是为何GouFun首汽共享汽车的车辆第三者责任险仅伍万元？
（周先生提供的GouFun协议条款，图为其中“责任与赔偿”部分的规定）
经朋友提示，周先生查询平台相关协议条款后发现，在文件靠末尾位置，写明了GouFun的第三者责任险的保额等情况。“用户协议有这么多页，谁能看下来啊？”而此前，他对于该平台保险保障条款了解得并不多。
“这些保险信息都没有重点标注，没有明确告知用户。”周先生说，“保额设置得这么低，感觉像是首汽公司为了节省成本，让用户来承担风险。全国15000多辆这样商业险才5万的共享汽车，到处都在开，出了事情谁来承担责任？”
“共享汽车的车辆第三者责任险才伍万元？太低了！一般人都会认为，共享汽车因为使用者多、交通风险大，肯定会比私家车的第三者责任险的保额高啊！”周先生说。
周先生说，当时事故中受损、无责的车辆的保险公司垫付了维修费用后，已经开始追偿，走法律程序。
“最近，判决结果出了，首汽方承担20%的责任，我作为用户承担80%责任。”周先生说，今年10月，江北区人民法院对此案进行了审理。
周先生向记者提供了江北区人民法院关于此案的判决书。法院认为，首汽宁波分公司和首汽智行公司出于成本考虑将实质上为营运性质的共享汽车，按非营运性质进行投保，供不特定人使用，而商业险投保额度只有5万元，而租赁服务会员协议纸质件为10页之多，全文字迹统一，没有加粗加黑，客户在使用手机注册时告知义务存在不当之处，使客户在使用共享汽车出行时对其风险承担处于不尽知状态。
周先生说，江北人民法院判决，北京首汽智行科技有限公司应对超过保险限额的部分承担20%的责任，总计7900余元；周先生承担80%的责任，共31000余元。
但他对判决结果不是很满意。“最近，我又上诉了。”
周先生说，事故中另外一辆与周先生同责的车辆，也已启动司法程序，但目前尚未有结果。
“如果我一开始就知道GouFun共享汽车的第三者责任险只有5万，那我肯定是不会开的。”周先生说。
关于车辆第三者责任险的问题，今天上午，记者致电了“GoFun出行”全国客服热线，工作人员称稍后会有专人与记者联系。但截至记者发稿时，并未接到相关电话。记者多次拨打了“GoFun出行”宁波客服电话，或正在通话中，或无人接听。
(记者与GoFun平台在线客服聊天的截图）
记者查询发现，GoFun出行提供会员使用的共享车辆，已投保了交通责任强制险、车辆损失险、车辆第三者责任险（伍万元）。
其他平台的共享汽车或租车的第三者责任险保额，如何规定？
记者查询发现，EVCARD平台的第三者责任险保额“不低于20万”，“轻享出行”平台的为50万元，联动云平台的为20万元，凹凸租车的为100万元……
（北汽能源旗下品牌“轻享出行”《用户自驾协议》中指出，第三者责任险保额为伍十万。）
（EVCARD平台上《EVCARD会员守则》中“保险与理赔”的规定内容，第三者责任险保额不低于20万）
共享汽车撞了宝马，宁波小伙需赔付近15万
因不了解共享汽车平台的协议条款中相关保险内容，租车后出交通事故，对于赔付金额困惑又痛心的，不止周先生一人。
（网友“painterzhao”发帖称，自己开GoFun共享汽车，出事故后“损失”15万）
网友“painterzhao”在一论坛上发帖称，今年3月29日，他驾驶GoFun平台上租来的共享汽车，沿宁波高新区清水桥路至新晖路行驶时，不慎与一辆宝马车相撞。事故中，他付全责，经保险公司鉴定，宝马车定损约20万元。
“因为我的疏忽，对于注册APP时的协议条款没有仔细阅读。”网友“painterzhao”说，事后他发现全国的该平台的共享汽车三责险只保了5万元，加上交强险的2000元，最后他个人需自掏腰包赔偿近15万元。
（网友“painterzhao”提供的交通事故中车辆损坏情况图）
“告诉大家，尤其是没买车准备租车的各位朋友，一定要看好三责险，三责险20W以下或者没有写明的，千千万万不要随便开啊。”这位网友写道。
关于当下共享租车平台的保险险种与保额的现状，以及如何保障共享汽车道路行驶安全，你怎么看？本网将持续关注。
记者 张子琪