征信花了有两种情况：一种是有逾期、欠息记录；另一种是短期内申请了过多的网贷、信用卡或者银行贷款。不同的情况，处理的方式不一样。
逾期、欠息
你首先要解决的第一件事就是归还所有的欠款、欠息。按照央行最新的征信政策，目前的不良信息，自结清起的五年后系统会自动覆盖掉，所以不良产生的征信花了无需担心，你只需要等待五年的时间一过，即可恢复一个完美的征信。此外如果你对于贷款有要求的，那么只需要等待2年就可以尝试新的借贷，因为目前大部分银行对于个人征信报告，主要看的是最近2年的信用记录，要求的是最近两年内不出现累六连三（累积六次逾期或者连续3次逾期）。
过多的网贷或信用卡申请记录
我们每一次贷款的申请或信用卡申请都会被记录到个人征信报告中的“机构查询记录”明细里（如下图所示），这是一个很致命的因素。如果短时间内，你有过太多的申请记录，那么你房贷的申请或者车贷的申请是极有可能被银行给拒贷的。因为在银行看来一个人短期内多次申请记录，可以说明这个人现阶段极其缺钱。
如果你的贷款申请，大部分通过，这说明你目前的负债已经过高，银行继续放贷就会慎之又慎（毕竟银行不是网贷，审核相对比较严）；如果你的贷款申请绝大部分都没有通过，那么银行会想你是否个人资质中存在什么问题，为什么各个机构纷纷拒贷。
对于频繁的申请记录，你没有其他的解决办法，一切只能等，银行一般也是看最近两三年的情况，只要你停止各类网贷的申请，后续这个查询记录会慢慢的被贷后管理所覆盖掉，贷后管理是不影响你的申贷的，所以网贷记录过多的，就要暂停下来，正常使用信用卡这类即可，随着时间的推移，你个人征信报告的“机构查询记录”会慢慢逐步好转，最终又获得重生。
总结
征信花了并不恐怖，因为它都可以修复，只不过这个修复的时间略长，一般都需要几年以上的时间，而且在这期间你还要保持良好的信用记录。作为消费者，在日常消费时，对待征信问题要更加谨慎，才不会产生不良征信，影响以后的房贷车贷。