先说一下什么叫利息。利息，就是借我的钱需要给我的好处费，所以这时候可以把钱看做商品，市场上钱少，借的人多了，供小于求，利息就高；市场上钱多，借的人少了，供大于求，利息就低。大家还记得余额宝刚出来的那段时间吧，利息高达6%以上，那段时间的银行存款利息其实是比较低的，但是由于社会贷款的人比较多，所以就把余额宝这种货币基金的利息炒得非常高。而现在，由于贷款的人少了（房贷少了，企业借贷少了）所以余额宝的利息只有1.779%了，这就是市场调节下的利息利率变化。
利息利率的作用有哪些呢？
第一就是调节经济，大通胀加利率，大通缩减利率，以此来调节贷款，也就是货币流动性，避免经济过热或者过冷。
第二，就是和国外的利率形成利差，来吸引国外的资金进入国内投资，以此来带动经济并增加外储。
第三，就是特殊作用，鼓励或者压制特殊吸血行业的发展，比如金融和房地产。
第四，就是维持银行的流动性，利率过低，比如美国，日本和欧洲的零利率，银行得不到存款，就无法借贷，导致社会流动性下降。利率过高，银行的钱多了，贷款利率相应提高，会导致企业无法承受。
所以利息利率的制定是综合考虑所有因素的结果，是调节社会经济的重要手段。