2021年5月，田女士带保单来柜面咨询保单保障情况，田女士持有的是某保险公司的一款终身寿险（分红型）保险，经查询，红利保额已累计近万元，田女士要求把这笔钱支取出来，但红利保额是不能支取的。田女士对此不满意，质问保额分红为什么不能支取。
【案例分析】
在田女士与保险公司的保险合同条款第八条中是这样规定红利分配的，红利的分配形式包括年度分红和终了分红。
一、年度分红
年度分红以增加保险金额的方式进行分配。在合同有效期内，保险公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案，如果保险公司确定合同上一会计年度有红利分配，并且合同在该保险合同周年日有效，保险公司将在前一保险合同周年日保险金额的基础上，增加该合同的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。保险公司每一会计年度将至少向投保人寄送一次红利通知书。
二、终了分红
终了分红所分配的红利包括以下两种：
1.体恤金。被保险人在合同生效日起一年后身故或全残导致合同终止时，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或全残保险金一并给付。
2.特别红利。在合同生效日起一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致合同终止，或因投保人申请年金转换、减少保险金额等情形导致合同保险金额减少时，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以特别红利的形式与合同的现金价值一并给付。
上述终了红利的数额可能因保险合同特性（包括交费期间、基本保险金额、合同已经过保险年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。
该合同分红具有不确定性，无法预先设定且各年度并非完全相同。
【风险提示】
在现实生活中，很多保险消费者由于对保险产品的了解不够，往往单纯出于对业务人员的信任，而忽视了详细认真阅读合同条款，对于保险责任只是一知半解，只注重保险合同的保障内容，而忽略了保险合同中其他约定不能赔偿的内容。
（燕赵都市报纵览新闻记者 李红波 通讯员 张英梅）