从清末到19世纪三四十年代，银元在中国扮演着硬通货和基准货币的角色。每块银元含有七钱三分银子。三十年代，城市底层家庭月收入低于10元，中产阶级月收入在30-50元左右。民国时的上海金融业，既有现代化的银行，也有传统的钱庄。钱庄所代表的旧式商业道德和信用体系，为民族工商业发展奠定了基础。活跃在上海的各类经济力量，开辟了中国的商业文化，并且影响至今。
对于民国时期，我们能听到各种各样的评价。喜欢民国的人，说它思想活跃，英雄大师辈出，是中国现代文明的奠基时期。就连民国的普通人，也有种特殊的风华神采。不喜欢民国的人，说它荒唐残酷，天灾人祸横行，是一个苦不堪言的乱世。仔细分辨，这两种说法并不是针锋相对的，所说的只是一个时代的不同侧面。
银元流通的年代，从货币制度上讲，银元的通行时间，是清末光绪年间到上世纪三十年代。但由于战乱等原因，民间私下使用银元一直延续到四十年代末。
下面我们从一块叮当作响的银元，说说民国的货币制度。
今天，银元和铜钱一样，都属于收藏品。如今的一块银元，价值取决于年代和版本，成交价从几百元到上万元不等。袁世凯的二儿子袁克文，手里有十枚袁世凯复辟后没来得及发行的“纪念银元”，这种孤品，更是藏家们梦寐以求的。但在民国时代，任何时期、任何国家铸造的银元，币值都相等，因为它就是流通中的货币。
中国最早的银元出现在咸丰年间，是商人们为方便计重，手工打造的银饼子。墨西哥铸的鹰洋流入以后，中国也开始大量制造银元，制式从光绪年间的“龙洋”，到民国时期的“袁大头”“北洋龙”。每块银元的规格，都是按照旧制十六两，含有七钱三分银子。
除了银元，当时还通行过其他几种小面额辅币：一种叫“银角子”，也就是南方所说的“毫子”；另一种叫“铜元”，老北京称为“铜子儿”。值得注意的是，铜元与银元的换算不是十进制，而是根据牌价随时变动的。在物价稳定时期，1枚银元换128枚铜元，后来逐渐超过了1：180。为了统一兑换标准，民国中期发行了十进制的货币。新的银角子含镍比较高，就是今天“一角钱”的前身，一枚铜板也就是后来的一分钱。
当时，外汇牌价也是和银元进行兑换的。三十年代初期，一块银元兑换1.6日元、0.33美元。所以，你看出来了：银元既是硬通货，也是本位货币。也就是说，其他货币和资产会波动，而银元的价值是锚定不变的。之后，当民国发行纸钞法币时，最初也是和银元1：1兑换，但是不出几年，就开始不停地贬值。而在民间，银元在私下交易中的价值，却保持着基本不变。
那么，当时的人一个月赚几块银元？一块银元的购买力到底是多少呢？先来说收入问题。1915年前后，上海商铺的掌柜，也就是经理，工资是8元，普通职员是4-6元。到30年代，经过几轮物价上涨，底层贫民的家庭月收入在10元以下，普通工人和小职员的月收入在10-20元之间。一名中学教员或银行职员的月薪是30元左右，一名普通医生的月收入是4、50元，这就是当时的中产阶级了。上海的物价和收入，是全国最高的。同时期的北平，大学教授的收入在80元以上，这可以支撑一大家子的体面生活，过有用人、有车夫、住大四合院的生活，而且每月有结余。而国民党在地方上的税务官、海关稽查等肥缺的俸禄，可以达到二三百元，这就属于权贵阶层了。一个小康家庭，包括房产在内的家产在1000块银元左右。上海历来是富人云集的地方，一位经常被报纸炒作的富豪去世时清点财产，折合成银元是二三十万。
咱们再来说说物价和消费。陈存仁详细记录各个时期的物价。在普通老百姓的生活里，银元是很大的面额，轻易不会动用，日常使用的是银角子或铜元。1915年前后，一碗上海人常吃的大排面，只要4枚铜元。做一身高级的长袍马褂，需要6元。一双比较好的儿童皮鞋，大概1元。平民家庭操办一场葬礼，会花费20元左右。每石米，也就是120斤米，价格在3元6角上下浮动。有意思的一点，当时上海市民吃的米，已经开始从泰国进口了，价格比江浙的米更便宜。到三十年代，每石米的价格上涨到六七元到十五元。北方以面食为主，在北平，一袋50斤装最好的美国面粉是2元。如果仅仅以粮食估算，我们大致可以理解为：在这20年里，随着物价上涨，一块银元的购买力，从相当于今天的100元以上降到了30元以下。
为什么说只能是大致呢，因为当时的商品价值和消费结构都和今天完全不同。大家习惯用米来估算，是因为这是人人必需的花费。但是，由于农业生产水平和国际贸易发展的原因，当时粮食的综合成本，比今天要高得多。
要说价值比现在低的，最极端的自然是房子了。先来说租房。1915年前后，上海县城，也就是今天上海的中心区，一套住宅的租金是每月8元左右，最便宜的只要2元。而市中心一座医院的旧办公楼，当时的售价只有800元。随着上海城市化进程，房价也在飞涨。到三十年代，那座旧办公楼的成交价达到了13.6万元，20年涨了170倍。南京路上一座小楼的2层，月租金是50元。
当时，陈存仁也炒过地皮。三十年代，他买了市中心一块4亩左右的土地，成交价5000多元，三年后，这块地上涨了近6倍。当时上海占地一亩左右的洋楼，价值在1万到2万银元之间。同时期，北京一座三进的大四合院，不超过5000元。广州的一座独门小院，才不过三五百元。看来，上海的房价，始终是全国最高的。
接下来，我们再说说民国的钞票体制。在民国时代，人们对银元和钞票的感情不一样。很多人觉得，只有银元才是真正的钱，所以被称为“现大洋”。上海人常说“财不露白”，这个“白”字，也是指银子和银元。许多传统观念的家庭，都会在院子里挖洞，埋藏整缸的银元。这种价值观，不完全是观念陈旧，也是在战乱和金融系统崩溃过程中留下的经验。
今天提到曾在1935年到1948年流通的法币，好像是民国的一场闹剧。但法币的出现，在当时是非常必要的。1932年，日本挑起淞沪战争，上海的钱庄、银行全部关闭，因为开门的话，储户们会蜂拥而至，把手里的庄票、钞票兑换成银元，让银行瞬间倒闭。淞沪战争签署停战协议后，日本又通过收买中国银元的方式破坏中国经济。这促使南京政府加紧改变以白银为交易单位的模式，建立统一的货币制度。在法币运行前期，通过签署《中美白银协定》等手段，国内物价保持了一段时间的稳定。发行法币，还让中央政府获得了向美国购买武器的资金。
根据陈存仁对物价的逐年对比，法币的明显贬值出现在1938年4月。当时，对物价敏感的上海市民，纷纷把手里的法币换成商品，囤积各种货物。我们在文献资料里见到过，那个时候的物价一天三变，人们拎着像今天一提卫生纸那么多的钞票上街买东西。一根油条，几个月里就从两千元涨到了一万元，一根火柴相当于133元。陈存仁囤积的几桶汽油，以战前的法币估算，可以买下一幅地皮。银行疲于清点，发行了一种以千万为单位的拨款单，被家庭妇女称为“八卦单”。有人则干脆用法币代替白纸来糊墙。
这个时候，美元、黄金和银元自然受到了人们的追捧。我们说过，法币在刚发行时和银元是等值的。到了1948年南京政府准备废弃法币时，再想换一块银元，要花1400亿元法币——注意啊，单位可是亿元。所以，老百姓们对银元的崇拜，一点儿都不奇怪。甚至，今天对银元的收藏热情，也许还隐含着这一层历史记忆。小小的一块银元，在国运多舛的民国时代，真是个传奇性的存在。
文章来源：古钱币交流圈
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