银保合作的根本：3PM模型。三个P指的是Place（渠道）、People（队伍）、Product（产品），还有一个M是Management（管理）。
银保期交推动思考与探索
我们把人生分成了若干个主要的阶段，每个阶段的核心需求都是不一样的。例如生育阶段，教育金储备的问题会摆在面前，要给下一代进行服务。为什么说这个阶段是人生需求最旺盛、压力最重的，因为他的财务需求特别多，风险消费、现金投资、教育、养老、税务等统统要在这个阶段进行考虑，这也是我们的主力群体。
而家庭财务的8大需求，包括教育、消费、养老、教育，同时包含了婚嫁。
首先，教育、婚嫁、养老、消费这几个我们把它称为花钱的需求。其次，接下来的三个风险，譬如税务、遗产，我们把它称为省钱的需求。再次，剩下的两个是投资和现金，我们把它称为赚钱的需求。
但是，跟银保产品有着强联系的是哪些需求呢？我们把它叫做刚性需求，包括教育、养老风险、税务和遗产，这几个跟我们的产品之间具有比较强的逻辑联系。
在过去的岁月里，特别重要的是团队管理和渠道经营，个人销售能力显然没那么重要，但是接下来相当长的一段时间，这个趋势会越来越明显，就是直接销售的能力、培训的能力和辅导的能力。
渠道运作模型：第一代是以包销为核心，以领导为主，领导就是生产力。第二代是以队伍为核心，尤其是短期的时候，队伍强业务就能好一些。第三代是以客户为核心，把客户拉进银行，看看客户喜欢什么。
而渠道运作要以活动为中心，这也是期交推动的一个关键。考核指标只有一个，就是活动有没有做。总公司有总公司的活动，分公司有分公司的活动，营业单位有营业单位的活动，重要的是有没有把它做细而已。