随着国家政策引导，国民意识的提高，大家购买商业险的意识也在提高，但是对于很多没有过住院、生病、理赔史的很多人来说，对社保、居民医保、商业保险意识还是比较淡薄，因为从事保险这个行业，刚好最近儿子又生病住院，就用我自己的实际案例来给大家分析一下，居民医保大概的报销情况。
我儿子4岁7个月，因急性肺炎性喘息入院治疗（症状就像哮喘一样呼吸困难），发病的原因是因为2020年12月开始就感冒引起咳嗽，断续咳嗽了一个月，中间还错过了流感接种，中间因为各种大意，一天稍微有点着凉，咳嗽就严重了，咳嗽了一夜，各种自己在家吃消炎药、咳嗽糖浆，没有效果，第二天晚上就开始喘，于是去医院挂急诊+住院4天。
这是我们一家三口的成员第一次因为疾病住院，所以对于我们来说都是没有经验的。住院效果非常明显，一天比一天好，终于在第五天出院了。我总结了一下花费的明细，跟大家分享一下，虽然病种和用药不同，但是对于居民医保来说报销方式大家还是可以参考的。
医院治疗一共是5天，急诊一晚+住院4天。花费2655.9元，自费：1471.91元。
急诊自费：500左右（因为急诊不报销，所以没太在意具体花费）
住院费用：2155.90元。其中居民医保住院报销：1183.99元，住院自费：971.91元，报销比例≈55%。
居民医保报销金额（1183.99）=总花费（2155.9）-起付标准（400不报销）-个人自付比例（507.43不报销）-全自费（26.69不报销）-先行自负（37.79不报销）
因为是小病，用的都是国产药，报销范围在50%左右，花费也是可承受的。除此之外，自费部分就可以用商业保险全部报销。我还买了住院补贴，住院每天额外补贴100元，就当是餐费了。
只要根据提示，上传资料，商业险报销也是特别快的。
但对于重大疾病来说，自付比例非常高，靶向药、化疗、放疗等等都是不报销的，如果把金额放大，30万的花费，即使按照50%的报销比例，自费部分仍然是相当高的，这时候商业保险的优势就非常明显了。
最后，建议大家根据自己的缴费能力合理配置商业保险。