信用评估是什么(信用评估是什么意思)

信用评级是征信的延伸,是以征信采集的企业信用信息为“原料”,进行整理加工、专业分析的结果,是信用评级机构利用专业方法和工具,分析企业信用记录和信用风险因素,在研究判断其偿债能力和偿债意愿的基础上,所作的综合评价,也叫资信评级,简称评级。

企业征信和信用评级都是基于社会诚信体系建设的目的,为防控金融风险服务的。但方法、对象有所不同。

信用评级按照评价对象划分,可分为企业信用评级、证券信用评级、专项信用评级、国家主权信用评级四类。

(1) 企业信用评级。即以工商、金融、交通、建筑、旅游等产业部门各类法人企业和企业集团为对象的信用评级。金融企业包括银行、证券、基金、保险、信托等虚拟经济体,因其经营对象为货币或资本,管理要求不同,所以对它们的信用评级与实体经济也有所不同。

(2) 证券信用评级。包括长、短期债券、基金、各种商业票据等的信用评级。目前证券信用评级在我国已形成制度。

(3) 专项信用评级。即以特定负债主体、某一投资项目或金融产品为对象所作的信用评级。

(4) 国家主权信用评级(Sovereign Rating)。标准普尔、穆迪和惠誉等国际著名信用评级机构以国家(和特别关税区,下同)为对象所作的信用评级。包括对国家财政收支、国际收支、外汇储备、外债总量和结构、金融体系以及 GDP 增长趋势的评级。根据国际惯例,国别主权评级列为某一国家发行外币债券、境内主要商业银行的评级上限,其他各项评级不得超过国家主权评级。

信用评级按评级主体划分,分为两类:一是银行客户信用评级,也叫银行客户信用评级。二是独立第三方信用评级,也叫专业机构信用评级。