这是梳理兴业银行的第四篇，从存贷款结构变迁，看兴业发展轨迹。
数据从2006年至2020年。
我主要选取了五个数据。
1.公司存款比。是银行所吸收的存款中，来自公司存款的比例。这一比例主要是剖析银行存款的来源，阐述对公业务在“负债端”的贡献。
2.定期存款比。是银行所吸收的存款中，以定期方式吸收储蓄的比例。
与定期存款相对的，自然就是活期存款。
一方面，活期存款成本远低于定期存款，这也是银行负债端话语权强弱的体现，活期存款占比也说明公司的客户粘性。
另一方面，定期存款往往说明银行主动吸收贷款的态度，毕竟，要给出足够高的利息，才能对存款产生吸引力！
通常来讲，活期存款占比越高，对银行越好。定期存款占比越高，说明银行吸收存款的意愿较强，或本身客户粘性不足。
3.公司贷款比。是发放给公司的贷款，占全部贷款的比例。这一比例更多说明在银行资产端，公司对对公业务的依赖程度。
4.信用卡贷款比。是所有信用卡贷款在银行贷款中的比例。
我们日常刷掉的信用卡额度，就是使用的信用卡贷款。只是这个贷款存在一个免息期，免息期内还款，是不存在手续费或者说利息费用的。
这一块负债尽管不产生利息，但却是我们的负债，因为规定了偿还日期。
自然，这个额度对于银行来讲，就是资产。
5.住房贷款比。就是银行发放的住房贷款余额在所有贷款中的比例。
这只能说明房贷业务在当前的银行的业务中占了多大体量。
其实吧，银行股确实挺难懂的，光是解释这些词汇都比较费功夫。
而且还不好用其他东西来打比方。
我相信，即便我这么先解释一通，很多人也懒得看，甚至直接就关掉了！
银行真头疼。
做完词汇普及，再来说说兴业的数据。
先看公司贷款比。
兴业一直以来仗以发家的都是对公业务。
从2006年至2015年期间，公司贷款占比一度维系在80%附近。
只在2016年开始，随着房贷占比的提升，占比开始下降，但幅度并不大，且随后几年也一度维系在60%左右。
考虑到兴业的总资产规模始终在增长，因此这一块业务占比下滑，更多是房贷业务发力导致的。
再看公司存款比。
从2006年至2012年，公司存款占比一度维持在60%附近，但在此后，连续几年占比都在80%左右。
不管是对公存款贷款的此消彼长，还是此长彼消，兴业对公业务的规模始终维持在70%左右的平均比例。
因此可以说，兴业在对公业务这一块，始终没有放弃过。并一直作为重点突击的。
接着看定期存款比。
从2006年至2020年，兴业定存比一直在上升，说明公司本身零售业务始终没搞起来。负债端的壮大，主要靠大力定存揽储。
这或许是对公业务的先天劣势吧，导致群众基础不足，这里且不做展开了，因为宁波银行对公业务的活期存款就比较多，后续专门说宁行再详做对比。
继续看住房贷款比。
兴业的住房贷款占贷款比长期维持在20%附近，只在2013年前后有过下滑。
这一点比较好玩，招行的住房贷款占比也在2013年前后出现下滑，且低谷同样出现在2013年。
看来那一年发生了一些有趣的事件。
说回兴业房贷。
从这里看。对于房贷，兴业一直都保持一种求稳的态度。
继续看信用卡贷款占比。
从2006年的几乎没有，到2021年占比约10%，可以说兴业在信用卡端是下了大力气的。
我想，这应该算是一个对私业务的发力点吧。
总结一下。
首先，兴业的主线一直是对公业务，尽管中途各种磕碰比较多，但这点几乎从未动摇。兴业几乎处于零售银行的对立面。对公业务所衍生的投资，乃至是同业业务，才是兴业的核心。
其次，兴业的大力扩张始终未曾停下，即便是以持续加力高成本定存的方式。
最后，在看完资产、负债的相关部分之后，很容易让人产生“银行同质化”的想法。但银行本身也是一家公司，其背后，是管理，是风控，不止是资产配置、贷款组合那么简单。