#买完房后就掏空家底是种怎样的体验#
这几年的房贷走势，有多魔幻？去年为了打压投机情绪和稳定市场，房贷利率有明显上涨的趋势：2021年9月全国首套房平均利率5.46%，二套5.83%，较2020年均上涨了超20个基点。毫不夸张地说，利率几乎在全国城市轮流上涨了一遍，购房者只能“望息生叹”。然而到了今年，楼市持续下行，经济受到疫情冲击，房贷利率又被提了出来，现在多地首套房贷都降至4.25%。
要知道，作为一个靠资金驱动的市场，房贷利率的风吹草动，往往预示着一轮行情的开始或结束。从这个角度看，能把2020年末-2021年的躁动人气压下去，让热点城市归于平静，房地产执行的限贷、严打违规资金，可以说居功至伟。反过来看，如今下调贷款利率，对购房者意味着什么？房价接下来会有什么变化？
房贷利率来到历史最低？
证券时报6月15日的报道说，目前“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点”措施已满月。除了京沪深等地，仍然维持5%左右的利率标准外，截至发稿，至少有天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆、潍坊、唐山、惠州、襄阳、珠海、郑州、呼和浩特等13个区域已有银行将首套房贷利率最低降至4.25%。此外还有不少省市都开始实行4.25%的利率。
在房说君看来，降利率是给购房者实实在在的优惠，解决的是月供负担。毕竟当前的房价，恐怕绝大多数人都没有全款的能力，不得已只得按揭贷款，但这样一来，除了要支付高昂的房款，还需要支付一笔数额不小的利息，尤其是贷款二三十年的购房者，仅是利息就够再买一套房了。
以一套贷款200万的房子为例，30年还贷期，等额本息还款方式计算：原来5.46%的利率总利息为207万，月均还贷11305元，最高月付利息9100元；如果取当下4.25%的利率值，总利息为154万，月均还贷9838元，最高月付利息7083元。
可见，与降息前的利率水平相比，假设30年按揭，贷款200万元，30年少还53万利息，每月可以节省1467元月供，其中利息少了2017元。与此同时，据澎湃6月14日报道，
“首套房贷利率已低至4.25%，是近十年来的利率水平最低点”。
换言之，刚需买房成本已经降到十年来的罕见低位，买同样的房子，贷同样的款，会因为遇到低息周期，要剩下50多万的利息，对于买房人而言，是多少年梦寐以求的事情。200万房贷，30年会产生多少利息？主要在于房贷利率的高低，这一点对购房者的成本影响很大，现阶段的利率水平可以说给购置房产家庭提供了便利，减轻了压力。
实际上，关于按揭是否能省钱的问题，一直是不少人争议的地方
因为大部分中国人都不喜欢欠钱的，尤其是老一辈眼中，相比欠钱，更信奉有多少花多少，宁可省吃俭用存钱也不去借钱。就像前段时间一个朋友买房，带着父母到售楼处签合同，老父亲原本以为儿子长进了买得起这么大的房子，结果房子是按揭的，一百平的房子要跟银行贷款一百多万，每个月供楼6000块，当爹的心疼儿子买套房子要为银行打工半辈子，竟出手阻拦，最后签约不成父子俩还因为房贷的事争论了许久。
可是这样的问题在年轻人眼里是再正常不过，毕竟合理运用贷款绝不是坏事，一方面是把买房成本分摊开来，能有更多资金去做自我增值，而且相对于其他渠道来说，房贷算是我们能借到的低利率贷款了。
所以，说4.25%的利率还是高的朋友，不妨看看各个城市不断宽松的购房门槛。比如南京最近放松了非本地户籍购房政策，在南京连续缴纳6个月社保，即可开具购房证明。而且不再区分社保征缴方式，可以以个人参保方式进行补缴。这是什么概念？
以前买房是要房票的，所谓“房票”，即当地单位连续2年的社保或个税，且不能补缴，任一条件满足不了，都开不了证明买不了房；如今缩短到半年，还可以一次性补缴，再加上房贷利率下降，对于真正想买房的人来说，可谓是实实在在地降低了置业成本。因为大城市有更多年轻人在聚集，获得购房资格和降低利率水平也是迫切需要。
不止是南京，前段时间，佛山多区限购取消，不再将家庭满5年的房子计入套数；环京的廊坊解除外地户口限购，青岛三区取消限购。长三角的扛把子城市：杭州、苏州更不用说了，几乎松绑了限购和限售的门槛。
月供减负的作用多大？是时候买房了吗？
据2022年居民购房意愿调查，对于“哪些政策对买房作用最大”这个问题，受访者中有超60%人比较关注房贷利率下调。此外，给予购房补贴、降低首付、提高公积金贷款额度等措施受到的关注度也较高。值得注意的是，这些均属于需求侧政策，直接与人们的“钱袋子”挂钩。
房说君认为，主要原因在于，东部沿海及一线大城市购房门槛较高，房价也常年盘踞在全国前列，再加上这些地方向来都是年轻人聚集最多的区域，七普也证实了这一点，数据显示，广东、浙江、江苏、北京、上海是过去10年，外来人口吸引力最强的省市，所以，受到利率下降的刺激，加上房产中介又重新活跃起来，一颗颗去年被房地产冰冻的心又重新躁动了起来，生怕此刻没上车，过段时间利率又涨回去。
房说君有话说，兜里有钱的，想买别人也拦不住，也必要拦着，但对于一头扑进来，强行加杠杆上车的人，劝你先自问一句，能保证自己的工作吗？就算工作能持续，你又能保证自己的工资，能在未来两三年内都维持这个水平吗？
如今放眼全国，对楼市挽救和支撑的工具箱，几乎和2015年的顺序一模一样，这也是为何很多人担心房价会重演老路的原因，但事实上，靠头部城市形成的局部回暖，靠首付、利率、限购这些手段，就能解决问题吗？显然不是！除非再一次祭出棚改大招，再给老百姓补偿款，但当下已经不能学2015-2017年了，楼市的问题，核心在“兜里没钱”。
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