很多人咨询保险上来第一句话就是：能帮我看下之前买的保险吗？
对于这种一般我会了解几个情况：
首先是在哪买的？
看看是哪家公司，业务员水平如何，有没有对客户负责。
坦白说，某些公司眼里只有韭菜，完全没有服务，加上业务员素质参差不齐，一些突破底线的事情时常发生。
其次是保单情况，买了哪些产品，有没有做整理归纳。
这个是核心，普通人看不懂条款，不清楚保的是什么。
所以要梳理出保障内容，进行查缺补漏。
最后是自己怎么想的。
是压力太大还是觉得产品很坑？是想换新产品还是想换业务员？
所以一句帮忙看下背后的信息量是非常大的，有时候研究几天都是家常便饭。
不过话说回来，消费者一般很少有精力和意愿去研究保险，有的业务员也不专业，加上天然对保险缺乏信任，所以没几个人清楚自己买了什么保险。
这里，不论是买了保险还是准备买的，我都强烈建议做好保单检视这件事。
怎么理解呢，我们平时买个手机可以不看说明书，大不了多摸索几次，但要是去医院总不能说不看病历，不看检查报告吧？
保险的重要性不比医院差，医院是治病的，但前提是你得有钱。
到时候买错了保险赔不了钱，那就难受了。
道理就是这这样，能听进去的人总是少数。
好了，下面就教大家如何做好保单检视。
第一步：整理好所有保单1、下载表格（建议电脑操作）
关注公众号（小豆保）后台回复「表格」，下载保单整理表。
2、整理表格
不管是之前旧的纸质保单，还是新买的电子保单，都录入到表格里，这样一目了然。
内容自己还可以调整，你觉得有用的都可以放进去。比如缴费日期、身故受益人。
如图：
关于保存保单的方式，给大家一个建议：
注册一个专门的邮箱／在常用邮箱中新建一个「保险」文件夹投保时填写这个邮箱，就会收到电子保单线下纸质保单可以扫描整理成电子版上传，也发到这个邮箱当你需要的时候，搜索一下就可以了。
第二步：检查是否按时续保1、【短期险】及时续保，避免保障空白期
意外险、医疗险等短期险需要检查：
产品是否到期？
能否正常续保？
短期险不稳定，停售、升级是常有的事。
比如小蜜蜂、尊享 e 生，这两年已经升级换代好几次了，而且小蜜蜂今年停售，很多人意外险后面都要换产品。
2、【长期险】检查是否按时缴费
长期险不存在续保问题，保证银行卡里有钱，到期保险公司会自动扣费；
如果错过了缴费期，只要在 60 天宽限期内补交，对保障是没有影响的。
60天之后保障就中止。
当然，也有人真的没交，这个时候就进入2年的中止期，合同暂时失去效力，
2年内什么时候把钱补上，合同就继续恢复有效。
第三步：复盘保障内容很多人买完保险根本不记得买的什么，正好趁这个机会复习一下。
一般普通家庭必备保单有 4 类：意外、医疗、重疾和寿险。
1、意外险1）是否含意外伤残？意外伤残可以按伤残等级赔付，没有意外伤残责任，意外保障是很不完整的
2）是否含意外医疗？有1万也可以，如果发生严重事故，正好可以搭配百万医疗险使用。
如果没有百万医疗，意外受伤，1万块就未必够用了。
3）免责条款看没看清？一般情况下，高风险运动、酒后驾车、医疗事故、猝死，意外险都不保。
有的意外险免责更多，比如这个：
里面有不少条款模棱两可，对消费者不利，如果想到时候省心一点，建议再补充一份免责少的产品。
2、医疗险1、社保有没有交？社保是医疗险的基础，社保断了，商业医疗险报销也会受到影响。
上班族公司会代缴，一般没问题；
自由职业者、个体工商户、家庭主妇、未成年人，如果是自己交社保，看一下别断了，如果不交，那商业保险要按照无社保购买。
2、百万医疗险有没有？百万医疗保额高，疾病意外都能报，价格不贵，人手都要有一份。
还没买的，赶紧配置不要拖，每个百万医疗险都能消灭一个网络筹款。
3、寿险1）保额足不足？寿险是针对家庭经济支柱的，要能覆盖家庭债务，比如房贷 100 万，寿险保额至少就要 100 万；
最好还能覆盖 5-10 年收入损失，万一发生不幸，家庭也不会因此崩塌。
2）受益人有没有指定？一般受益人默认的是法定。
法定不是说不好，而是到时候理赔会比较麻烦。
指定就省事多了，你说赔给谁就给谁，不会有任何纠纷。
当然，买了以后也是可以修改受益人的，这个时候也来得及。
4、重疾险1）有没有买重疾？如果是因为健康问题想买却买不了，或者被除外责任，可以看下健康告知宽松的产品，有没有合适的，
如果经济压力大，起码要把意外和百万医疗配上，30 岁每年也就几百块钱。
2)重疾保额够不够？重疾险要覆盖医疗和后期康复费用，尽量做到50 万最好，如果是在一二线大城市，建议越高越好。
毕竟真到了那个时候钱肯定越多越好。
3）保定期还是终身？终身最好，如果你买的是定期重疾，比如到70岁，就要清楚70岁之后是没有保障的。
虽然我给很多年轻人建议是先保到70岁再说，前提是他们的预算真的有限，能先保的就保了，优先做高保额，所以经济宽裕之后最好加个终身保障。
4）是否含身故责任？如果不含身故责任，定寿就一定要有。
身故保障一定要有，不然很可能出现：手握一堆保单却无法赔付的尴尬局面。
第四步：是否需要调整保单检视时，家庭状况可能会发生变化，比如：
升职加薪了，保额考虑加一点从单身变成了一家之主，家人的保险不能少生个了娃，孩子的保险也要提上日程根据实际情况灵活调整，看是否加保。
最后
保单检视这事看起来容易，真去做还是要花点功夫的。
有人说保险我都买齐了，到时候打电话给保险公司要钱就行了。
不好意思，这钱人家可没那么容易给你。
哪个产品，保障责任，对应条款，理赔资料等一个都不能少。
管理好保单不仅是对自己负责，同时也是对家人负责。
总之，保单检视很重要，我建议每年都要做一次。
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