俗话说你不理财财不理你！这只是通俗的说法，其实金融理财作用主要有以下几个方面：
一.平衡收支，如何利用人生奋斗期的收入来支付养老期和下一代的教育期的支出，平衡一生的收支。
二.投资管理，如果家庭有剩余资金，可以通过金融理财把剩余资金投资，以积累财富战胜通货膨胀，提高生活质量。可以根据个人和家庭生活目标确定理财规划，根据风险承受能力投资合理的投资组合，选择正确的理财工具，从而实现资产保值增值。
三.风险管理，人是很脆弱的！人生面临很多风险，需要及早认识、管理和防范，利用保险等产品积极规划。
四.减轻税负，财富的增长和收入多元化使人们面临税负问题越来越多，合法理财避税可以给我们节省很多钱。
五.退休保障，到2050年我国老年人数将达到4.8亿左右，随着人均寿命的延长加上中国的独生子女政策，“空巢家庭”将日渐增多，应该在工作期就通过合理的理财规划，为日后的退休生活早做准备。