资管新规正式施行后，整个金融行业的格局得以重塑，银行的理财业务也有了新的增长逻辑。而且在资管新规的作用下，银行的理财业务结构发生了重大变化，其中对投资者影响最大的就是保本理财产品不复存在，银行结构性存款规模、收益率均有所下降。总的来说就是曾经被投资者认为最安全的银行理财不仅不保本，还有亏损的风险。对于很多持有传统理财观念的投资者来说，银行收益下跌就已经足够难以接受，更别提银行理财亏钱了。
最近一年以来，银行现金类理财产品的收益率下降速度非常快，2021年同期，银行理财产品的收益率普遍在3%左右，但到了2022年已经下降了将近一个百分点。还有数据显示，近两个月以来，我国多家银行的短期理财产品年化收益率大幅度下降，很多平时用来替代活期管理工具的短期理财产品，现在的收益率只有2%-2.2%左右。值得一提的是，目前市场主要观点认为，银行短期理财收益率下降将会是长期趋势。
随着银行理财收益率的不断下降，叠加经济不景气，投资者们也纷纷寻找新的投资方向。那么，市场上有什么产品可以替代银行短期理财产品吗？投资者又该如何选择呢？
众所周知，如今的理财市场变化多端，投资者想要通过投资短期理财产品实现理财获利，不仅要选对产品，也要选好时机。不管是从理财产品的安全性、流动性和收益性等方面来考虑，还是从理财产品现时的行情来看，自带避险资产黄金都将是不错的选择。
从安全性来看，黄金是具有内在价值的有形资产，而黄金的稀缺强化了黄金的内在价值，这就决定了黄金不会被贬值，在冲突、战争和地缘政治动荡时期，黄金更是一种绝佳避险资产。从流通性来看，黄金是国际性的资产，具有国际性的流通特性。从收益性来看，现货黄金具有24小时T+0交易、双向交易和杠杆交易等灵活的交易制度，大大增加了获利机会。
另外，眼下全球不稳定、不确定因素持续增多，多国疫情态势反复无常，都将增加市场和投资者对黄金这一避险资产的投资需求。因此，以现货黄金为代表的避险资产黄金，可以作为银行短期理财的替代品。随着互联网金融的飞速发展，投资者们通过金荣中国等正规的线上交易平台即可参与现货黄金买卖，投资门槛低、操作简单便捷。
总之，金融市场行情并不能被投资者个人的意愿所左右，投资者要么坦然接受收益率下降的事实，要么寻求新的投资机会。总之，投资市场风险和收益并存，不管怎样投资，最重要的都是提高风险防范意识，谨慎入市，理性投资。