原文由“资产配置大师”发布
作者 | 理财潘百万
爱因斯坦说：“复利是人类的第八大奇迹”。
虽然不知道爱因斯坦到底有没有说过这句话，但复利对于我们的财富增长的确具有很大的作用。
我们前面的文章中写到，美国的道琼斯指数从1896年创立到现在，从40点涨到了27682点，翻了691倍。
也就是124年的时间翻了691倍，好像看起来很是不可思议，但实际算下来，其每年的年化增长率也不过5.4%。
今天这篇文章我们就从这个小小的5.4%出发，给大家讲讲复利到底能有多大的力量。
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单利和复利的区别
首先我们还是抛出一道计算题：
假设我去银行存100万元，存5年，年利率是4%，5年后的利息是多少？
这里其实就有两种计算方法，一种是单利，一种是复利。
1.单利
所谓单利，也就是每年单独算利息，前面获得的利息不会加入到第二年的本金中，第二年不会计算这部分的利息。
按照单利方式计算，我们的利息为：
100×4%×5=20（万元）
2.复利
复利的意思是指，我们第一年获得的利息会加入到第二年的本金中，一起计算第二年的利息。
通俗的讲，就是我们民间常说的“利滚利”。
按照复利方式计算，我们的本金为：
100×（1+4%）^5=121.65（万元）
利息为：121.65-100=21.65（万元）
所以按照复利这种“利滚利”的方式去计利息，会使我们获得的收益更多，资产增值的速度也会更快。
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5%和6%的区别
道琼斯指数的年化增长率是5.4%，之所以会把结果精确到小数位，是因为即使只变动0.1%，124年下来的结果都会相差巨大。
我们简单的计算了5%-6%这个范围的不同结果，得到了这张表。
表中我们可以看到，按照5%的复利增长速度，124年下来是增长424倍。
而按照6%的增长速度，124年下来是增长1373倍。
也就是说，我们如果有1万元，存了124年。
如果是5%利率的话，最后会得到424万元；如果是6%利率的话，最后会得到1373万元。
这就是复利的结果：会把一点点的细微差别，在长时间的增长中无限扩大。
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“基金定投”到底能带来多少收益
前面的文章其实已经测算过基金定投的收益到底能有多少，这里我们再重新去梳理一次。
1.每月1000元，年化8%
还是那个简单的例子，每月只用拿出1000元定投，目标收益只需达到8%即可。
从表中我们可以看到，定投10年的时候，我们的收益还不是特别明显，只有51.07%。
但当我们的定投进行到60年的时候，投入本金72万元，但总资金已经达到了1568.3万元，收益率2078.13%，也就是翻了20倍。
这就是长期定投与复利带来的收益，只要有坚持下来的决心，就会有让你意想不到的收获。
2.每月1000元，年化2、4、6、8、10%
我们前面也说过，定投不仅可以定投基金，也可以定投银行定期存款，定期理财等等。
这里我们再对比一下定投10年下来，不同收益率的产品最终收益到底会有多少差距。
可以看到，即使我们是定投当下年化收益率最高的、年化可达4%的定期理财，十年下来，投入本金12万元，最后总金额也不过14.7万元。
而未来的理财收益率会不断下降，4%年化肯定是不会再有了，10年以后，我们的利率或许已经是无限接近于0了。
但长期下来，我们若是定投基金，收益率是相对有保障的，对于我们的财富保值和增长也是能够起到实质作用的。
甚至更长期限去看，“指数式暴涨”也是完全可能的。
具体的对比内容，我们可以再看看那篇文章：
定投，普通人的理财首选
8%只是我们普通的“傻瓜式”定投预期的收益率，在实际操作过程中，我们还可以通过一些优化的方法，使我们的收益率再上一个台阶。
历史去看，提升2个百分点，达到10%左右是可以预期的。
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