房产属于大宗商品，具有价值较高的显著特点，购买房产，非常考验个人的经济实力，现实生活中，很少有人能采用一次性全款的方式购买房产，因此通过贷款的方式买房，是大部分人的不二之选。
2020年的最后一天，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知明确规定了银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比，这是造成目前各大银行对个人住房贷款审批周期长、审核要求严、放款时间慢、利率不断上浮的主要原因之一。
那么，在我们使用住房贷款时，需要提供哪些文件供银行进行资质审核呢？
目前，在济南使用住房贷款时，需要向银行提供收入证明、资信证明、银行流水、征信报告四项主要资质文件供银行审核，因贷款主体的不同，还会要求提供其它相关证明文件，例如：1、学历购房者需要提供社保、毕业证、学位证等；2、个体工商户需要提供营业执照、开户许可证等；3、军人、铁路、电力等单位的人员还需要提供其它相应证明文件。
一、个人收入证明、资信证明在开具时，一定要注意两者所填写的收入要一致，盖章也尽量一致，且只能盖公章或人事章，其它印章，银行和公积金中心均不认可。值得注意的一点是，月均收入必须能覆盖月还款额的2倍以上，如名下还有其它消费类贷款，这部分负债也算在内，例如：住房类贷款月供还款额在2000元，消费类贷款月供还款额在1000元，那么，收入证明和资信证明中的月均收入应开具到6000元以上。
二、银行流水可前往自己工资卡所属银行自动打印加盖银行公章的流水单。
三、征信报告可前往中国人民银行分支机构进行人工查询或使用指定网点的个人征信记录自助查询机查询，也可以登录中国人民银行征信中心网站查询。
在我们提交了以上证明文件后，银行会怎么对其进行审核？验证我们是否具备贷款资质，并决定是否给我们提供住房贷款呢？银行的侧重点主要是以下几个方面：
1、收入证明和资信证明
通过收入证明和资信证明主要是了解我们的公司性质、职业性质、收入水平等信息，通过公司性质可以看出公司经营规模，职业性质可以看出工种和工作强度，收入水平可以看出公司效益，从而得出结论，就是我们的工作是否稳定，收入是否稳定，工作风险如何等因素，这都会涉及到银行是否能在规定的时间段收到我们的还款，降低银行的风险和不良贷款率，银行想要的是我们按时还款，可不是想着收回我们的房子进行拍卖来抵贷款的。
2、银行流水单
通过查询我们提供的近半年或一年的银行流水单，可以直观地反映出我们的实际收入情况、存款情况、消费能力和消费习惯等相关信息，银行会侧重注意我们的工资、奖金、其他各项福利补助等信息，和收入证明进行比对，比对结果一致，银行会认定我们资质相对良好，贷款风险就会降低，有利于提高我们的贷款通过率，反之，在现在的市场行情下，银行可能会拒绝向我们提供住房贷款。
3、征信报告
通过我们提供的个人征信报告来核验我们的个人信用是否良好，没有良好的个人信用是很难通过银行的贷款流程的。它在某些情况下，比我们的银行流水单还重要，因为有的银行不看流水，但征信报告是必须要核验的，如若银行发现我们的个人征信报告上显示近两年内有连续三次或累计六次的逾期记录，贷款申请被银行拒绝是大概率事件了。特别是近两年，运营商手机欠费都会体现在征信报告上，所以，我们一定要维护好自己的个人信用，信用卡、消费贷等千万不要逾期，一定要及时足额的还款。另外，需要强调的是，对于夫妻双方共同申请房贷的情况，银行会查看夫妻双方的个人信用报告,若有一方信用记录不良,贷款申请同样会被拒绝的。
所以，在当前的济南市场，不是我们有了购房资格，就可以高枕无忧了，贷款资格同样是决定我们能否买到自己心仪房子的必要条件，因此，为了确保我们能通过银行的贷款资格审查，成功地从银行申请到住房贷款，我们一定要提前对自己的银行流水、征信报告等涉及到贷款资质审核的证明材料进行维护和管理。