医疗险越来越被大家所重视。
医疗险除了解决医疗费用的问题,其实它的服务也非常重要。
因为在国内除了高昂的医疗费用 ,紧缺的医疗资源也是一个很大的风险和问题。
毕竟看不了病,住不进去院,后面一切都免谈。
所以选购医疗险时,不仅要看它的保险责任,还要关注它附加的服务。
这次就来说说医疗险背后的增值服务。通常来说,重要的有这么几项,建议大家关注一下。
1、住院/重疾绿通
这个通俗地说就是一个“插号服务”。
保险公司其实就是一个合法合规的黄牛。
我们都了解,国内顶级的医院,专家门诊、住院和手术都是比较紧张的。一个住院或者手术可能要等三个月甚至半年以后。
如果有住院绿通,就可以通过保险公司来协助挂号,安排住院或者手术,通常1-2周就可以安排入院。
当然关于这个服务各家也不一样,有的是叫住院绿通,有的是叫重疾绿通。
重疾绿通的意思是说,必须已经确诊了重大疾病,保险公司才可以安排启动绿色通道,普通疾病住院不行,条件更严格一些。
2、国内/国外二诊
即便最好的医院和医生也是存在一定比例的误诊的。
很多患者在被确诊某项疾病之后,通常还会找其他权威的医院和医生做二诊,两次的结论一致,基本就确定了。
正是源于这个需要,目前很多医疗险也会提供这项增值服务。
在被某个医院确诊某项大病之后,如果自己还有一些疑问或者怀疑,就可以启动这个服务。
由保险公司安排专科医生二诊,好的可以提供国外二诊,基础的也是国内顶级专家的二诊,最终给出一个权威意见。
这项服务还是很必要、有价值的。
3、住院垫付/直付
在办理住院的时候,都会先交一笔押金,这可能会对家庭现金流,构成一笔不小的压力。
医疗险如果有这个服务,就可以协调保险公司来安排垫付或直付,这样省却了自己的资金压力。
另外对个人来说,也相当于把事后理赔变为事前审核,省却了事后理赔的麻烦甚至纠纷。
当然这个要注意一点的是,保险公司的流程会稍微有些复杂,可能需要提前一到两周申请,毕竟相当于保司做了一个事前理赔的流程。
4、基因检测
在一些癌症治疗上为了精准用药,医生会开出一个基因检测的检查单。
基因检测目前都是通过外面的三方机构去做的,通常的费用大概在1.5~2.3万之间。
如果没有这项服务,百万医疗险是报不了的,因为费用不是院内发生的。有这样服务,自然就是可以涵盖的。
基因检测之后就可以知道自己有哪些可以用的靶向药,或者哪些要已经产生耐药性,需要更换用药。
这个对精准的治疗和用药是很有帮助的。
5、院外特药
特药不等同于特效药,它主要是指靶向药+免疫类药物+细胞治疗类药物,如CAR-T。
大部分的特药,目前在医院里面是买不到的,这些药通常上市不久,比较新,也比较贵,适用人群比较少。
而医院只会采购那些已经上市很久的,有固定用药人群,而且相对便宜的。
加之,医院有药占比的考核,有时靶向药即便是进了医保目录,可能买不到。
如果医疗险能提供这项服务,那就可以扩大用药范围,不只局限于医院内购药。
此外,提醒下的是,院外特药责任通常是作为一个附加险的,要关注一下能否稳定续保,有可能出现医疗险续保了,但是附加险不给续保。
另外,还要注意的是,所以靶向药都有一个适应症,如果适应症和自己的病症不符合,那么即便医生给开出了这种药,其实也是社保和社保都是不能报销的。
结语
以上介绍了医疗险背后的服务,当然绑定的服务越多越好。
保险公司的医疗服务一般都是由医疗服务商来对接的,所以也看一下它背后的服务商实力。
涉及这些服务的细节还很多,实际使用情况也各不相同,后续再慢慢介绍。
欢迎大家继续关注我。