普惠金融是新发展格局下推动经济高质量发展的重要选择，北京银行在成立之初便坚持“专营化、特色化、数字化、生态化”发展方向，探索普惠金融可持续发展的有效模式。
多年来，北京银行更是将自身发展与小微企业成长紧密相连，持续提升普惠金融服务小微企业的深度、广度和温度，为构建经济发展新格局贡献力量。
确立“服务中小企业”
发展定位
截至2021年9月末，北京银行普惠金融贷款余额同比增长39.5%，普惠金融贷款户数超15万户。自成立之初，北京银行就确立了“服务中小企业”的发展定位，坚持专营化、特色化、数字化、生态化发展方向，持续推动普惠金融做优、做细、做大。
第一，坚持专营化定位。目前，北京银行在总行、分行层面都设有普惠金融部，在支行层面设立59家小微特色支行，通过单列信贷计划、加大FTP优惠力度、打造专业团队，全面加快普惠金融创新发展。
第二，坚持特色化驱动。北京银行积极打造科技金融、文化金融特色，总行设立科技创新金融中心、文化金融中心，全行共设立26家科技特色支行、22家文化特色支行、3家文创专营支行，累计为3万家科技型中小微企业提供信贷资金7000亿元，为9700余户文创企业提供资金超3600亿元。
特别是，北京银行积极服务新三板改革和北交所发展，服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京市75%的新三板精选层和创新层挂牌企业都是北京银行客户。
第三，坚持数字化转型。北京银行积极顺应产业数字化和数字产业化浪潮，加快普惠金融数字化转型。
在渠道端，北京银行推出了“北京银行京管家”普惠金融APP，为客户提供随时随地的“管家式”服务；在产品端，北京银行打造“京信链”“银税贷”“普惠速贷”等线上贷款产品，通过大数据、区块链技术将小微企业融资效率提升至分钟级；在运营端，北京银行结合数字普惠金融特点，打造“线上信贷工厂”模式，依托大数据模型实现业务批量快速审批，推出“银担在线”系统，实现与担保公司线上无缝对接，提升普惠金融服务质效。
第四，坚持生态化发展。普惠金融是一项长期复杂的系统性工程、世界性难题，需要坚持生态化发展视角，发挥好政府部门、监管机构、金融机构、中介机构等“几家抬”的合力，构建普惠金融可持续发展的良好生态环境。北京银行积极参与普惠金融生态建设，深化与监管部门合作，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款425亿元，惠及数千家小微企业，被人行营管部评价为“在北京地区法人银行稳企业保就业工作中发挥了主力军作用”。
同时，北京银行深化与政府部门合作，与税务部门开展“银税互动”合作，与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系，与北京市委宣传部、西城区政府、中国版保中心共建北京版权资产管理与金融服务中心；深化与政策性银行“转贷款”合作，将政策性银行资金成本优势和北京银行渠道服务优势结合起来，累计开展转贷款业务282亿元，服务小微客户7600余户。
高效赋能初创企业
“作为初创小微企业，北京银行的普惠金融服务让我们享受到了优质高效的金融赋能，大大降低了融资成本，极大程度上缓解了公司资金周转的压力，保证了公司的生存和正常运行，真正帮助企业实现了从‘0’到‘1’的跃迁。” 拟象文化公司法定代表人宋昌明说。
2020年末，这位知名高等学府的高材生带领着一群在读学生，创办了拟象文化。这群热血沸腾的青年才俊，下定决心要把有价值的专属IP集群，通过多种有效的手段传播出去。创业之路充满艰辛，尤其是每个项目的推动无不需要资金的支持，资金短缺成了这群创业学子们前行的最大拦路虎。
“就在四处碰壁的为难之际，我偶然得知北京银行有支持大学生创业的优惠政策，就这样我拨通了北京银行的客服电话。”宋昌明回忆道。
在了解到拟象文化的融资需求后，北京银行快速了解了企业的主营业务、上下游企业、销售渠道等业务情况。针对客户对于放款时效性的迫切要求，北京银行为客户加急办理手续，使企业及时获得了“北京市创业担保贷款”的资金支持，项目也陆续顺利上马。
可以看到，“小额担保贷款”政策实施以来，北京银行主动担当，积极履行责任，按照政策要求针对特殊就业困难群体定向提供小额信贷支持，之后贷款对象范围逐步扩大，政策机制不断完善，2018年该政策正式调整为“创业担保贷款”，支持大众创业、万众创新。
据了解，“个人创业担保贷款”最高50万元、期限最长3年，“小微企业创业担保贷款”最高300万元、期限最长2年。借款人仅需承担贷款利息中的一小部分，剩余部分由财政部门给予贴息，免收担保费。
截至目前，北京银行累计发放“创业担保贷款”超过10 亿元，支持1万余人实现创业就业。在众多“创业担保贷款”的受益者中，宋昌明和他的公司是个典型的缩影。
此外，北京银行不断创新、丰富产品，为不同发展阶段的企业提供精准的信贷产品匹配，特别是以普惠金融服务初创期企业，创新设计“科企贷”“创业贷”等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。
近年来，在金融科技的支持下，北京银行又陆续推出了“普惠速贷”、普惠金融APP“北京银行京管家”等线上融资类产品，不断升级普惠金融服务。
陪伴企业成长
多年来，北京银行始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，向广大中小企业提供了高品质的服务，助力首都经济高质量发展。
20多年前，创业人张国栋成立“太阳宫水产养殖场”。“为了方便与客户转账，我在临近的北京银行网点开了一个基本户。”张国栋说，“开户后，结算效率很高，从那时起北京银行就给我留下了深刻的印象。不管到哪个网点，没有繁琐的手续，体验感非常好。”在北京银行的金融服务支持下，经过艰苦创业，张国栋的事业蓬勃发展，当初的水产养殖场已成长为服务于各大星级酒店的集采供应商，在业内颇具影响。
2020年，疫情影响了公司的资金链，企业经营一度陷入生存困局。在这危机关头，张国栋的公司又中了新的标的，补足资金缺口、维持公司运转迫在眉睫。心急如焚的张国栋拨通了北京银行客户经理的电话。
在详细了解“老熟人”的困境和需求后，北京银行有针对性地为张国栋配置了适合公司的“银税贷”、个人经营抵押贷和个人信用贷。一套组合贷下来，不但为公司解了燃眉之急，还为张国栋节省了贷款成本。
“贷款很快就到账了。我把北京银行这笔款叫做‘生存款’，是北京银行让我们企业生存了下来！”张国栋说。
据介绍，“银税贷”是北京银行基于小微企业纳税信息，向小微企业发放的，用于支持小微企业生产经营周转的信用类流动资金贷款业务。自2020年10月上线以来，“银税贷”已累计支持了两千多户小微企业，户均授信155万元，成为普惠小微的拳头产品。
北京银行有关负责人表示，服务小微企业，发展普惠金融，北京银行始终坚持共赢成长的金融实践。
聚焦“专精特新”企业，加大科技型小微企业支持力度；围绕“短小频急”特点，加快普惠金融数字化转型；落实“敢愿能会”要求，强化政策系统集成、协同发力。面对新形势、新要求，北京银行将以支持小微企业为己任，持续优化普惠金融供给，用专心、专注的工匠精神不断深化普惠金融服务。（简宁）
编辑：史言