大家都知道，医保是一个花小钱就能享受的好福利，日常生活中也非常实用，一般情况下看病能报个七八成。但是如果不幸遇到一些大的疾病，再加上患病对工作和家庭造成的影响，医保报销的部分就显得不够看了。因此越来越多的人专门选择能够应对医疗报销，甚至大病高额赔付的商业保险来作为医保补充。
而如今随着保险公司和产品越来越多，很多人却开始觉得保险似乎越来越贵，好像不符合降低损失的初衷了？
某29岁的网友在17年买的一份平*福，一年保费是12313.75元。好家伙，这直接抵上很多人三四个月工资了！
但这份保险之所以总保费很高，是因为它并不是一个单一的保险，而是一个“保险组合”：
1、主险是终身寿险（身故保障，有保单现金价值），
另外还有
2、重疾险（保障重大疾病，一次性给付保额，保额40万，下面还附加了重疾和轻症豁免，如果重疾或轻症赔过保险金，后面的保费就不用交了）；
3、长期意外险（保障意外伤残、身故，保到70岁，交通意外伤残双倍赔付）；
4、小额医疗险（金额较小的住院医疗报销，她买了4份，总报销医疗额度1万2，加上可选的手术报销最高额度4万6）；
5、住院津贴（住院每日的津贴补偿，她买了20份，一般住院200元/天，重疾住院400元/天）
6、意外医疗（报销意外受伤的治疗费用，最高额度是5万）
*各个保险公司还有一些具体的规则，这里就不一一说明，大家有兴趣可以自己看或者咨询专业人士。
所以，这是一份保险单，包含6份保险！
保险公司再大，也不能保证自己设计的产品就是最好的，价格最便宜的。所以一份保险会这么贵，换个角度想就是我们为了偷懒省事而需要付出的代价啊！
那么保险到底贵不贵呢？我只能告诉你不谈条件，只看结果，谁也给不了你答案。
要我说，保险买对了，就不贵！
所以如果真心想为医保做补充，配置更全面的保障，这几个条件，在买保险之前一定要了解清楚：
①分清险种谈价格
就健康保险来说价格由高到底一般是重疾险＞百万医疗险＞小额医疗险＞意外险（医疗险和意外险的排序可能有不同），用重疾险和医疗险比价格就是个伪命题，根本没有可比性！
②同类产品，分责任
即使是一个产品，也会因为附加的责任不同，价格有差异。这个问题经常让很多人困扰，因为像上述的大公司的“保险组合”类产品，组合形式太多，实际上有非常清晰需求的人并不多，多半是听别人介绍，什么险好，什么险划算，因此组合中加的东西多了，自然就贵了。
③同种责任，看年龄、性别、身体状况…
大家都知道买保险，越年轻买越便宜，但其实也不尽然，比如一些意外或者小额医疗险，由于小孩的意外或者生病风险更大，可能比成人更贵。性别也是，通常男性重疾险会稍贵于同龄女性。
身体状况是值得拿出来单独强调的，因为如果是身体有健康问题，买保险不仅更贵，而且还有可能买不了。