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北京科蓝软件系统股份有限公司，简称科蓝软件（股票代码：300663），成立于1999年12月1日，2017年6月8日深交所创业板IPO上市，是一家银行IT解决方案提供商，涵盖 IT 咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等一揽子解决方案。
一、
科蓝软件，属于软件和信息技术服务行业中的金融软件和信息技术服务业，金融行业包括银行、保险、券商、信托等机构，而公司主要涉及的是银行业信息化建设。
银行信息化建设，按照银行IT解决方案行业分类的话，可以分为渠道类、业务类和管理类，如下图所示：
除了管理类解决方案中的后台资源管理和金融审计稽核系统之外，其他的都有涉及，主打的产品为红色字体，也就是说，公司的主营业务主要集中在渠道类IT解决方案；
如果你看过科蓝软件的财务报表的话，你会发现，是按照产品及服务类别来分类的，分为电子银行类、互联网金融类、网银安全类、银行核心业务类四大类。
A、电子银行类
电子银行包括网上银行、手机移动银行、微信银行等电子渠道产品；
1、网上银行，又成为网络银行，在线银行，指银行利用网络技术，通过网络向客户提供开户、查账、对账、转账、信贷、网上证券和投资理财等，与传统银行和传统电子银行相比，安全方便，足不出户就可以办理相关业务；
2、手机移动银行，是指通过手机等移动终端来办理银行业务，比网上银行更方便快捷，网上银行是以电脑为载体，这就是网上银行和移动银行的区别（电话银行以电话为载体）；
3、微信银行，简单来说，通过银行和微信合作，通过微信就可以进行支付，招商银行是最早推出微信银行的（2013年）；
B、互联网金融类
网上银行是从2008年开始的，而互联网金融是从2014年开始爆发的，互联网金融包括互联网银行（直销银行）、开放银行、智慧银行等；
1、互联网银行（直销银行），指的是传统银行拥抱互联网，不用设置银行网点和柜台，客户通过手机、电脑、电子邮件、电话和银行自助服务终端设备，远程获得银行产品和服务，首家直销银行为中信银行和百度共同设立的百信银行（2015年）；
2、智慧银行，是传统银行和网上银行的最高级阶段，利用科技创新（云计算、人工智能等），塑造新服务、新产品、新模式，突出的是智能化和多样化，中国首家智慧银行为农业银行(2018年）；
C、网银安全类
网银安全类，包括网上安全浏览器、密码控件、网银管家及电子安全认证等产品；
D、银行核心业务系统
银行核心业务系统，包括互联网核心、线上线下一体化新一代银行核心业务系统；
二、
公司的上下游产业链：
1、上游
上游为计算机、网络设备行业，上游已经充分竞争，性价比好，不受上游影响；
2、下游
下游为银行业，银行业为国民经济的主体，与宏观经济关系很大，银行业的信息化建设对公司的影响很大；
银行IT解决方案行业作为金融信息产业的核心，首先利率市场化推高银行资金成本，迫使银行追求精细化管理、更高的风险控制能力和优质的服务；其次受互联网金融的冲击，倒逼银行进行渠道建设；最后，互联网化和服务对银行提出了更高的要求；
以上原因导致银行的信息化建设投资不断增加，这些年来保持高增长态势，传统银行正在加速转型。
公司在银行IT解决方案领域具有领先的地位，渠道类解决方案市占率第一，手机移动银行解决方案市场市占率第一，直销银行解决方案市占率第一，网上银行解决方案排名第二，下游客户包括：
1、国有银行，工农交；
2、全国性股份制商业银行，民生、浦发、光大、招商华夏、渤海等；
3、农商行，北京农商行、上海农商行等；
4、城商行，北京、上海、天津银行等；
5、外资银行，恒生、花旗、富邦华一等；
三、
公司的竞争对手：
1、宇信科技300674
是国内规模最大的银行IT解决方案提供商之一，公司为中国人民银行、三大政策性银行、五家大型商业银行、13 家股份制银行、十余家外资银行以及100多家区域性商业银行和农村信用社提供了相关产品和服务，在行业内拥有较高的品牌声誉。
渠道类主要是网络银行和电话银行，市占率第二；业务类主要是信贷操作，市占率第一；管理类解决方案主要是客户关系管理和商业智能，市占率第二，与科蓝软件构成直接竞争。
2、长亮科技300348
公司主要集中在银行核心类解决方案；
3、安硕信息300380
公司主要集中在银行信贷资产解决方案；
4、高伟达300365
公司为银行、保险、券商提供IT解决方案，以银行为主，其它占比忽略不计，银行IT解决方案主要集中在核心业务系统和信贷管理系统，科蓝软件主要集中在渠道类的电子银行系统；
5、信雅达600571
公司主要为银行IT解决方案，主要集中在风险管理类解决方案；
从以上来看，科蓝软件最大的竞争对手是宇信科技，宇信科技的体量也是最大的。
四、
我们来看一看公司的财务状况：
1、营收构成
公司的第一大主营业务为电子银行类，占比66.7%，毛利率43.34%，第二大主营业务为互联网金融类，占比24.56%，，毛利率33.47%；
根据2019年一季度和2019年中报预告看，公司的净利润都是亏损的，这是正常的哈，因为公司的业绩呈现季节性特点，上半年为预算、 审批、招标或商务谈判等流程，下半年才陆续签订采购合同，开展 IT系统的测试、验收等工作，确认收入主要集中在第四季度。
2、营收质量
公司的现金收入比常年低于100%，不是公司太激进，而是行业决定的，下游客户为银行，没有议价能力，该行业大部分企业都是这样的，信雅达和宇信科技稍微好一些；
与银行打交道，应收账款都比较大，科蓝软件2018年营收7.5亿，营收账款和票据就有5.5亿，占比73%。
3、盈利质量
下游是银行，现金流很糟糕，常年为负数，盈利质量低；
五、
金融软件和信息化行业整体来说，比较分散，小企业多，未来集中度会进一步提升，公司上市后，也有进行一系列的并购动作：
1、2018年，收购了韩国先进的内存数据库公司SUNJE SOFT株式会社，该公司致力于研发超高性能的分布式内存数据库产品，在高并发、实时交易的大数据处理领域拥有突破性技术，填补了国内基础软件在高端数据库领域的空白；
2、2018年，收购了以网络信息安全为主业的大陆云盾公司，从而丰富了自身的产品线和技术安全性；
基于公司在银行IT中的优势，除了自身并购以外，也被其它公司盯上，如果你看过公司的十大股东明细的话，你会发现，恒生电子为公司的第四大股东，上海云鑫为公司的第六大股东；
恒生电子是从2018年2月6日开始，通过二级市场不断买入，到2018年9月5日一共买入1009万股，持股5.01%，达到举牌线；上海云鑫是2019年3月20日通过大宗交易买入科蓝软件684.98万股，持股3.4%；而恒生电子和上海云鑫的实际控制人为马云，马云成为了公司的第二大股东。
公司与互联网巨头强强联合，共同进行市场开拓，提前对即将爆发的5G时代移动金融市场做出战略布局，将移动银行打造成为全零售移动端产品，并借助蚂蚁金服丰富的网上场景和服务资源，助力金融机构实现资源的互通共享、低成本运营、多元化营销和业务的快速迭代。
六、
科蓝软件，二级市场上的炒作很猛哈，年前比特币大涨，炒作的是区块链，包括周五出台了金融科技，相关区块链概念高开，金融科技与区块链仅有部分重合，很多玩的是概念，说明我国缺少真正的金融科技优秀企业。
昨天有朋友问了兴业银行怎么样，顺便提一下，银行分为批发银行和零售银行，批发银行受宏观经济影响很大，而零售银行基本不受宏观经济影响，零售银行主要针对个人、消费者和中小企业，各个方面都要优于批发银行，现在很多传统银行都向零售银行转型，如果投资银行，我的建议是投资零售银行，零售银行三剑客为招商银行、平安银行和宁波银行；
以上并不是推荐，仅供参考哈！
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