在现实中，我们经常会遇到这样的事情，由于近期生意比较好或做了一大单业务，小赚了一笔。还有房贷没有结清，要不要提前还房贷？总是拿不定主意。
最近，朋友小张，就遇到了这样的事情，最近运气很好，赚了40万。想想自己的房贷还有25年要还，本金正好40万左右，对自己的未来收入很没有信心，想着要不一次性把房贷还清，这样自己是不是就轻松了呢？
针对以上情况，我们将从以下几个方面，逐一进行分析，具体怎么做，还是由你自己做主。
一、从收益性的角度来看1、如果这笔钱，我们一次还清房贷的话，我们会少付多少利息呢？于是，通过度娘搜索了一个贷款计算器，做了一个计算，贷款40万，分25年还清，看下图：
通过上图，我们可以看到，从等额本金和等额本息两种还款方式进行考虑，利息分别是23.33万和27.73万。
也就是说，我们如果提前还房贷的话，我们将会少付23万或27万的利息，这个数字看起来也是蛮多的。
2、如果这笔钱，不提前还房贷，而是做一个长期的理财规划。这个规划我们首要考虑到是安全性，就是不能亏本，不能充满不确定性，还能够省时省力，不必操心，站在这些角度考虑的话，把股票和基金投资等都PASS掉了，我选择了一款增额终身寿做长期的规划。
朋友小张今年30岁，选择趸交40万，具体情况如下图：
通过上图我们可以看到，保单持有25年的时候，现金价值是928840元，比保费40万多了52万多。
小结：通过数据对比可以看到，与其提前还房贷省去23万或27万利息，不如用于理财规划会更加合适，即使我们减去利息的部分，差额也有25万多，
二、资金的流动性1、如果我们把这笔钱用于提前还房贷，我们也就是意味着失去这笔钱运用的机会，我们不可能再从银行要回来，如果急需用钱的话，我们只能通过房产抵押贷款，这笔失去了灵活性。
2、如果用于增额终身寿的规划，我们需要钱的时候，可以通过保单贷款，或者保单减保来应对我们急需用钱的紧迫感，保单贷款到账快，手续简单。
建议尽量通过保单贷款来解决资金问题，轻易不要通过退保来解决，那样就失去了当初配置增额终身寿，长期锁定固定利率的初衷。
小结，通过流动性来看，提前还房贷不如做理财规划会更好。
三、杠杆率假设我们的房子价值100万，首付30万，房子过了五年后，房子涨到了150万，净收益了50万，这就是相当于我们用30万博了50万的收益。
如果我们提前还房贷40万，这就相当于我们用70万博了50万的收益。杠杆率明显减少了。
四、人性的弱点如果我们提前还房贷，看似我们的生活少了些压力，会不会多了一些冲动的消费呢？导致我们存不下来钱。
如果我们用40万做一个长期理财规划，我们依然会每月还房贷，我们还会陆陆续续地把房贷还完。
等到25年后我们还完房贷的那一刻，不仅供出了一套房子，而且还有了一笔90多万的现金流，可以用作养老补充，也可以作为儿女的婚嫁金或创业金，还可以是现金流，这样会不会更好呢？
总结通过以上几点的详细分析，无论从收益性，还是流动性，或人性的弱点方面来考虑，似乎用这笔钱做长期的理财规划比提前还房贷，更胜一筹。
以上为个人观点，仅供参考。如果有错误之处，欢迎指教；或者你有更好的方法，欢迎留言评论或私信我vx：一分钟懂保单，我们一起学习进步。