二、基金定投第34课：购房购车
（一）案例1：购房
指定定投计划的思路不变，还是分4步走：
1）需要多少金额；
2）定投多少年；
3）资产配置，选择定投标的，估算年复合增长率；
4）计算出每月定投的金额。
小王，26岁，毕业后在二线城市打拼。月工资8000元（税后），月支出3000元（包括房租、生活其他支出），月结余5000元。打算3年内买一套100平方米的房子，房价暂定1万/平。目前存款2万，都放在货币基金里。
另外，小王有信心在明年和后年税后工资至少上涨10%，且希望通过自己的能力买人生的第一套房，而不是靠父母“赞助”。
一、3年后需要多少资金缺口？
1）房屋总价=100平*1万/平=100万；
2）首付=100*25%=25万
3）假设存款2万一直放在货币基金里，以备不时之需。3年后的存款=2*（1+3%）^3=2.2万
4）3年后资金缺口=25-2.2=22.8万
二、计划定投3年
三、估算年复合收益率
1）从小王将所有的存款都放在货币基金里，说明小王是一个稳健型投资者。
而定投分批买入、摊平成本，就算市场短暂下跌也不用害怕，风险较低，也是适合小王的。
从资产配置、分散风险的角度，小王的定投组合可以是股债配比1:1，即一半的钱用来定投股票和偏股混合型基金，另一半钱可以买入债券型基金。
2）选什么基金定投呢？
在退休养老和子女养育定投计划中，我们建议首选指数基金。但在购房计划中，由于定投时间较短，可以选择一些长期业绩优秀、波动性大的主动管理型基金（超越大盘表现）。并且，要及时止盈，可以按照年华10-15%止盈（具体根据多少止盈可根据市场大环境）。
3）估算的年复合收益率为8.9%-11.4%。
50%*10%+50%*7.86%=8.9%
50%*15%+50%*7.86%=11.4%
（注：定投按照年化10-15%止盈，债券型基金近12年的年复利7.86%）
四、每月定投多少钱？
已知FV=22.8万，n=3年，i=10%，根据定期定额计算器，每月需要定投5400元。
我们发现：第一年月结余只有5000元，而每月定投需要5400元，这时可以将货币基金里的钱每月拿出400元（共拿出400*12=4800元）；第二年定投完每月结余400元，第三年定投完每月结余1100元，总节余（400+1100）*12=18000元，这些钱可以买入货币基金。
最后，小王通过每月定投5400元，按照复合年化10%计算，3年后可积攒22.8万，同时结余1.8万多，再加上之前持有的1.52万的货币基金（原本2万，支取了4800元），总计26万多，付首付肯定够了。
或者第一年定投不从货币基金里支取，只定投5000，第二年、第三年结余慢慢多了，可以加大定投力度，也是可以的。
（二）案例2：购车
小李，23岁，期望3年后买一辆车，预算总价20万。当前月收入6000元（税后），月支出3000元，每月结余3000元。假设首付比例是30%，目前没有存款。
一、资金缺口
3年后买车首付-20*0.3=6万。目前没有存款，即3年后资金缺口为6万。
二、定投3年
三、估算年复合收益率
假定投资者投资风格较为激进，股债配比是8:2。按照年化10-15%止盈，估算的年复合收益率为9.6-13.6%。
80%*10%+20%*7.86%=9.6%
80%*15%+20%*7.86%=13.6%
（注：定投按照年化10-15%止盈，债券型基金近12年的年复利7.86%）
四、每月定投多少钱？
已知需要资金6万元，定投3年，按照年复合收益12%计算，每月需定投1400元。
可以看出：在目前没有存款的情况下，每月只需定投1400元，就能在3年后支付买车首付；且每月定投后月结余还有1600元，如果投资者风险承受能力较高，可以进行一些较高风险的投资，博取更高的收益。