这几天，上海交大住房和城乡建设研究中心等机构联合发布了一个《中国城市住房公积金高质量发展指数2020》（以下简称《报告》），评估了中国所有地级市及以上的公积金发展情况。
这份报告根据发展规模、发展增速、发展结构、资金利用率、资金效益和资金安全这6个维度来评价一个城市的公积金发展质量。
简单说，就是一个城市公积金缴存越多，申请贷款越活跃，提取越活跃，覆盖人数越多，基本上你这个城市的公积金运行得就越好。
结果是上海得分70.75，成为唯一的六星级城市，紧随其后的是深圳、杭州、南京，第五名是北京。广州作为一线城市，仅排名13。
上海为什么能拿到第一名？
因为上海各项指标相对均衡且靠前。
比如实缴职工，上海达到了882.78万人。
我们可以对比一下北京，北京实缴职工数量是798.54万人，共缴纳公积金2213.55亿元，人均缴存27720元，平均每个月2310元；发放贷款7.1万笔。
上海882.78万人，共缴纳公积金1533.57亿元，人均缴纳17372元，平均每个月1448元，但发放贷款笔数达到了14.08万笔。
结论是，上海缴存的公积金少，但用的人多，公积金利用效果更好。
实际上这里就能看出一些问题了。
1. 上海的公积金覆盖面更广，结构更好，简单说吧，上海公积金缴存中，民营企业贡献度要高于北京。
虽然上海很多民营企业是按照最低5%比例缴纳的，但缴纳就比不缴纳好，公积金是职工自己的钱，你交一份，单位交一份，你的账户得双份，蛋糕要让更多人分享，这也是高质量的体现。
2. 北京缴存人更少，缴存额却明显高于上海。
这里有两个因素，
一是北京过去长期执行12%的固定缴存比例，北京职工实得工资少，都在给公积金资金池添砖加瓦。
二是北京公积金发展存在蛋糕大，但覆盖人群少的问题。
北京人口高于上海，但公积金缴存职工少，而且由于北京总部经济明显，“央”“国”“外”“大”等属性的企业扎堆，这些企业给职工交的贼多。有些企业夸张到什么程度，公积金每个月缴存额甚至是工资的好几倍，这可都是福利啊，不用交税的。
从高质量角度来说，北京的民企给职工缴存的少，有些干脆就直接不给职工缴，这些人难以享受到公积金的红利。
公积金缴存了，怎么用也是很重要的。
这项制度肇始于1991年5月，率先在上海推行，设计之初意在“互助买房”，大家按时往公积金资金池里存钱，等你有需要的时候，就可以申请贷款，利率也特别低，压力很小。
大家有个先来后到，总能买上房子，挺好的。
公积金这几年也在不断改革。很多人开始提取公积金用于支付房租，缓解租房压力。公积金拓宽使用场景，降低提取门槛，让更多人能够及时用上这笔钱，不至于躺在账户里贬值。而且房租越来越贵，先解决房租问题再说吧，要知道现在很多年轻人租房可都是靠租金贷在撑着呢，公积金的确能解燃眉之急。
但问题是，公积金不是用来买房的吗？很遗憾，随着房价的上涨，收入跟不上，公积金那点额度越来越跟不上房价了。
根据2019年上海深圳和北京的公积金年报，我比对缴存职工数和发放贷款笔数，发现了一个冷冰冰的事实。
在北京，平均每100个缴存职工，仅有1人申请了公积金贷款。
在上海，平均每100个缴存职工，仅有1.5人申请了公积金贷款。
在深圳，平均每100个缴存职工，仅有3.7个人申请了公积金贷款。
100个人辛辛苦苦缴存了一年的公积金，结果只能有一个幸运儿。
而且，你肯定知道，哪些人能成功申请到公积金，肯定是缴存额更高，收入更高的那1%的人啊，只有他们首付够得上，能够率先买房，剩下99%的人只能陪跑。
也难怪，越来越多的人意识到了，反正指望公积金也不可能买房，赶紧拿出来花了，不让钱贬值才是无奈的最优选择。
说实话，挺扎心的。难怪这些年大家都在吐槽公积金“劫贫济富”，数据摆在这，公积金的确需要改了。
公积金走过了30年，它的确越来越不适应如今的住房形势了，至于怎么改，现在还莫衷一是，有人主张直接取消，有人则坚持现行……
并没有一个成熟可行的方案拿出来，这注定现行公积金的顶层设计在未来中长期难以改变。
过去这一年，房租是跌了，但动荡的租房市场，难言安居，公积金还是用来买房最划算。现在各地也明确要求开发商不得拒绝公积金贷款及组合贷款。
我知道，小伙伴们最大的难题依然在于首付，在这个问题上，没有更好的办法，一个钱包不够，就找个对象，两个钱包，如果能有六个钱包，别觉得丢人，你应该庆幸自己还能凑够首付。
其实在这个问题上，其实这届年轻人行动已经非常迅速。贝壳研究院近期发布的《2020年新青年居住消费趋势报告》显示，
47.7%的新青年选择情侣共同买房，毕竟两个人速度加快一倍。
还有27%的人表示得到了双方父母的资助，用六个钱包算啥，买到房子才是眼下最重要的事。
要避免自己的公积金被“劫贫济富”，各位，赶紧攒首付买房吧。
其实最近大家也能感受得到了，明年北京上海和深圳的楼市又是另一番景象，用回暖，已经不足以形容了。
北京的学区房渐热，土拍决定明年楼市必定是上行。
上海新房在被疯抢，二手房挂牌量急剧减少，大家抢着入市，妥妥滴卖方市场。
至于深圳，这一整年都在上头条。