你的担心是道理的！首先，给你打电话的肯定不是银行工作人员，毫无疑问是贷款中介。为什么？因为经营贷替换房贷属于违规操作，银行工作人员敢明目张胆地打电话去拉客？其次：
经营贷以中短期周转为主，目前市面上年限最长的经营贷也就10年，而且超过3年都是需要归还本金的。什么意思呢？也就是说，低利率的经营贷资金，你最多只能安稳地使用3年。
你可能看到过很多利率3%点几，授信10年、20年的经营贷，请注意，授信年限不等于贷款年限。
授信期内，贷款到期需要先归还本金，然后才是审核能否续贷。这类低利率的经营贷，受政策变动的影响较大，到期后能否续贷没人敢保证。
比如：2020年疫情期间，经营贷大放水。成都这边某行利率3.85%，10年授信的产品吸引了一大波客户。可到了2021年，有很多借款人都被抽贷了。原因是这个产品需要年审，年审通过才能续贷。注意，这个年审可不是简单地看借款人的征信，它还要看企业经营情况。而对经营状况的审核逻辑，完全看政策还有银行的态度，你觉得稳定吗？
所以吧，低利率的经营贷，你就不能把他当做长年限产品使用。更别提替换20年、30年的房贷了。
如果你账上回款能力强，自有资金能够解决归还本金续贷，或者续贷不成功归本后转贷的问题，那你可以用低利率经营贷置换房贷。
如果你没那个能力解决，那么转贷的费用可就是一串接着一串地来。（中介费—垫资费×N—中介费—垫资费.....+其他杂费）
有的，但是利率不会太低。你看银行的LPR，5年期及以上4.6%。
以成都为例，各银行抵押贷利率情况大致如下：
1年期：3.6%—3.85%
3年期：4%—4.65%
5-10年期：4.5％-5.25%
20年期：5.2%—6%
相比之下，个人觉得最能替换房贷的也就是10年期的抵押贷。目前来说有个别银行可以做，10年期，利率4.5%的产品，但额度只有100W左右。
大多数银行10年期以上的抵押，利率在5%以上。这房贷利率是大致持平的，所以根本没必要花中介费+垫资费+杂费，去搞经营贷置换房贷的事情。