保险业务员的大改革，要来了。
相较于之前的独立代理人制度，遵循着“自愿”制度，这次的改革浪潮，任何一家保险公司都无法置身事外。
保险业务员会变，保险公司会变，整个保险行业也会变，这将是一场彻彻底底的大变革。
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近日，中国保险行业协会下发了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》，作为对银保监会发布的《《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》的回应。
这份文件的目的在于建立保险业务员的等级标准，并推动等级认定，终极目标则是推动保险销售人员纳入国家职业等级认定体系。
对于保险业务员而言，阔别已久的考试又将回归了，只不过这次考的不是代理人资格，而是销售资质。
文件中指出，销售资质评级应参考五个维度——从业年限、学历状况、诚信记录、理论知识，专业技能。
最终的等级，将决定你能卖什么保险。
比如，
低等级的，可以销售人寿保险和健康险；
中等级的，可以销售增额终身寿险和普通型年金险；
高等级的，可以销售万能险、分红险、投连险。
就鱼龙混杂的保险业务员现状而言，很大一批人处于中低等级，没有资格销售理财险。
相比之下，卖理财险，要比卖健康险、人寿保险简单得多，毕竟对消费者而言，前者是让他赚钱，后者则是让他花钱。
总而言之，销售资质评级将加速低素质、低能力业务员的出清，筛选出一批业务能力强的精英业务员。
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但仅靠销售资质评级，本身是不能吸引精英人士的入局，从而产生一批精英保险业务员的。
那该靠什么？
其一是提高收入。
2021年新华保险中期业绩发布会上，副总裁李源称：“20世纪90年代，营销队伍人均收入是2000-3000多元，但经过几十年，目前整个行业平均收入仍是3000-4000元，与队伍的留存率是不太匹配的。”
反观其他两大金融行业，证券业人均月薪5.6万，银行业人均月薪4.6万元，实在是相形见绌。
更扎心的是，保险业务员大多属于代理制，不签署劳动合同，不缴纳五险一金，不享受无责底薪，算上展业成本，一些人甚至是负收入。
当然了，拿保险业务员而不是整个保险行业员工来与证券、银行对比，有些片面，但不可否认的是，保险业务员的收入的确微薄。
其二，是要改变社会对保险业的观点。
保险，本身是个非常复杂的金融商品，涵盖了金融、精算、医学、法律等知识。
因此呢，在国外精通保险业务的人，是同律师、医生一样备受尊敬的职业。
国内却是一种截然不同的态势。
从事保险行业的人，恐怕多少听过别人带着鄙夷的口气说道“原来是卖保险的”。
你可能会想，我没偷没抢，没骗没坑，卖保险怎么了？
但不可否认，国内保险业务员已经成了“骗人”、“忽悠”的代名词，大家都是这么看待，你也没办法。
收入低，形象不好，驱使了精英人才远离这份职业。
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改变整个社会对保险行业的看法，非一朝一夕之功。
但提高保险业务员的收入，办法多得很。
1、独立代理人制度
2020年12月23日，银保监会正式推出了独立代理人制度。
相较于传统代理人，最大的区别在于：独立代理人，不允许建团队，拉人头，发展层级利益。
没有层级利益，你的佣金就不用被上级层层抽成，全部归你，卖一单保险的收入，将抵以前两单。
根据大家保险所披露的数据，2021年，大家保险独立代理人月人均产能2.57万元，人均月收入8427元，远超行业平均水平。
毫无疑问，这对精英保险业务员是件大好事。
但保险公司似乎并不积极。
就我了解到的信息，目前为止，仅有两家公司开展了独立代理人制度，更多的公司都在观望。
中国太保方面表示，目前采取传统代理人模式，未来会根据监管导向、市场需求等因素推动代理人队伍转型升级。
平安人寿销售企划团队基本法团队总监周卫东则介绍：独立代理人制度出台后，公司高度重视，正在做相关的评估和研究，并持续关注。
他们不敢做，是因为担心。
一旦推出独立代理人制度，作为保费收入来源的精英人员必将选择单干，整个金字塔结构就会失去了中坚力量，轰然倒塌。
说白了，还是既得利益者的阻拦。
但保险公司还是该好好思考：
是这些站在金字塔顶端的总监们重要，还是这些真正贡献保费收入的精英人才重要？
是维护这早已摇摇欲坠的金字塔结构重要，还是保险行业的高质量可持续性发展重要？
2、员工制
保险业务员喜欢自诩为“平安人”、“国寿人”、“太平人”...
但归根究底，签的只是代理合同，并不是他们的员工，保费收入靠你，出事背锅还得靠你。
2012年，银保监会在就《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》答记者问时表示：
“我们鼓励市场主体积极主动探索保险营销创新体制，改善营销员特别是基层营销员的待遇，提供更多的保障。可以将代理制转为员工制，也可以在不改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高福利待遇；可以所有机构一起改，也可以选择部分机构改；可以全公司执行一个制度，也可以选择部分绩优营销人员先行试试等等。总之，在不违反国家法律法规前提下，只要符合‘体制更顺，管控更严，队伍更稳，素质更高’的改革方向和措施，我们都大力支持。”
算是提到了一嘴员工制。
员工制，对保险公司而言，最大的问题就是成本高，要交五险一金，要给无责底薪。
但这只是借口，保险公司完全可以通过降低佣金比例的形式，来减少一部分成本。
同时，也不必全面开展员工制，只需规定：符合标准的精英业务员可自愿申请成为正式员工即可。
而员工制的好处，是显而易见的。
第一，增强了保险业务员的安全感和归属感，可以更长久的工作下去。
根据数据显示，我国保险公司公司中在册代理人的平均服务年限仅为1.57年，而在美国，是6年。
保险业务，本身就是一种复利化的业务，时间越长，知识积累越多，人脉资源越多，保险业务就越多。
我可以认为：5个入职1年的员工，带来的保费收入不敌1个入职5年的员工。
另外，每次招揽新代理人，都需要一轮轮的培训，结果半年不到，人走了大半，这些也都是成本。
相比较而言，留住精英人才，反而能更好的节约成本。
第二、员工制更利于管理。
代理人制度，是一个极其散漫的制度，没有过多约束。
在我的经历中，大多数人上午跑来打卡摸鱼，下午就回家睡觉，有的更是想来就来，不想来就不来，没有任何纪律可言。
另一方面，很多人都是兼职，保险只是他们的副业，有业务就做，没业务就回归主业。
如此一来，怎么可能培养出精英人才呢？又怎么能提升保险销售业绩呢？
换成了员工制，员工需要按时上班，按时下班，可以准时足量的接受保险培训及相关考核，每天都有明确的工作内容，可以一心一意的投入保险业务。
无论是增加保险业务员服务年限，还是提高管理效率，都会给保险公司带来更高的保费收入。
同时，对社会也有好处，因为员工制要求保险公司承担更多的责任。
过去，保险公司喜欢踢皮球，出了事全赖代理人，输掉官司理赔之后转身就拿出代理合同起诉业务员，要求业务员赔偿这笔钱。
但傻子都明白，你保险公司就没一点责任吗？
培训的时候避重就轻，天天讲销售技巧，讲保险收益，很少提到健康告知、核保技巧、乃至合规合法，出了事，就找代理人背锅，这真的说不过去。
如果换成员工制，员工就代表着公司，保险公司有着更多的动力去培训合规合法，承担更多的社会责任。
总而言之，员工制是一个利大于弊的制度。
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独立代理人制度和员工制度，旨在提高业务员收入，吸引精英人才加入保险行业。
而这份资质评级体系，给了我们筛选精英业务员的标准。
即：哪些保险业务员够格成为独立代理人？哪些保险业务员够格成为保险公司的正式员工？
两者相互结合，保险行业才有可能高质量可持续性发展。
现在各个行业都在谈ESG，谈社会价值，保险行业作为社会的稳定剂，经济的助推器，也该反思反思，过去对社会造成了哪些不良影响，又该如何更正。
大道之行，天下为公。