最近气候真是不太平！
河南的大雨刚停，
台风“烟花”轰轰烈烈地从江浙沪，
又往山东去了。
你们那里天气怎么样？
我反正是被迫在家，两天没出门。
听着窗外狂风暴雨，心里怕怕的。
尤其一搜新闻，
上海市金山区30余户居民家中进水，最深积水达50公分左右。
上海多个小区住户窗户被台风“烟花”吹落。
幸好我住的老房子撑住了，只是客厅窗户进了点水。
狂风暴雨中，别说人了，房子也显得那么脆弱。
我寻思着，随着这几年天灾越来越多，
给自家房子买个保险，好像也挺有必要的。
用家财险保障自己的房子
家财险，顾名思义，就是给你的房屋上的保险。
虽说钱财乃身外之物，但房子是很多家庭几十年奋斗的结晶。
要是被火灾、台风毁于一旦，我们可真受不了！
家财险每年一两百块钱，就能把房子里里外外都保了。
以后窗户被台风吹坏了，墙皮被大雨泡烂了，都能让保险公司赔你。
家财险首先保障这些意外。
电器老化起火，把房子烧了。
天然气爆炸，比如湖北十堰的惨案。
各种自然灾害，包括雷击、台风、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、暴雪、冰雹、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷。
就像最近闹得正凶的台风暴雨，正好是家财险保的。
还有高空坠物，或者大树、电线杆，别家房子把我家房子砸了。
最后注意，很多家财险是不保障地震、海啸的。
四川和海边的朋友，买的时候要格外注意。
然后家财险保障这些东西。
基本的三样保障是房屋主体及附属设备、室内装修和室内财产。
房屋主体就是我们的房顶、墙、柱子、门窗什么的。
附属设备还包括房子的水电煤气、卫生、照明、通风。
室内装修和室内财产就不用多说，地板、墙皮、家具、电器、……
反正就是房子里值钱的。
但是不好定价的，珠宝、古玩、账册、资料什么的，家财险不赔。
不少家财险还会附加一些实用的保障。
具体有：水暖管爆裂，居家责任，和室内盗抢。
水暖管爆裂这个听起来很小，其实最容易用到。
尤其是北方地区，季节温差大，水管热胀冷缩。
十几年来，家里水管不出点毛病简直是稀奇。
水管漏了，淹自家还好，关键还挺容易漏到别人家。
我家天花板，就被楼上邻居淹过。
我们还有同事，不幸淹过别人家的。
淹了别人家，就需要居家责任，帮你给邻居赔钱。
有了居家责任，不管是泡自己家，还是泡别人家都不怕了。
最后室内盗抢这个，对于治安一般的地方，比较有用。
怎么买家财险
家财险虽然便宜，但不是什么房子都保。
商业家财险，大部分都不保农村地区的房子。
如果读者家在农村，最好问一下当地政府，有没有三农险可买。
然后自建房，违规建筑，用来做生意的房子，保险肯定是不保的。
最后房屋结构一般要求钢混和砖混两种，砖木结构是买不了的。
大家也不用着急，一般城市里的楼房都能满足这些要求。
最后投保人一般得是房子的房主或租客。
没有房产证或者租房协议，理赔时会有问题。
家财险的保额，不用过高。
家财险和百万医疗险相似，你财产损失了多少，向保险公司报多少。
不会出现50万的房子毁了，保险公司赔你200万的情况。
所以我们只要把保额买到房子的价值就可以。
我还想讲一下，家财险的理赔，水挺深的。
一般接到报案后，保险公司当地的分支机构，会派出人员上门定损。
你家用了5年的门，你觉得至少值3千，理赔员一刀给你砍到5百。
最后究竟能赔多少，弹性非常大。
要想尽量多赔，从买保险到出险理赔都有讲究。
·买家财险的时候，要尽量挑大公司的产品。
因为大公司分支机构多。
一旦家被暴雨淹了，当地有分支机构的，就能马上上门勘察。
要是有争议，找当地保险分公司的人，也方便协商。
如果保险公司在本地没有分支机构，就要等它从外地派人，或者找第三方公司。
这就可能会耽误一些时间。
·具体看产品，得根据自家情况来买。
当地治安不好，盗抢险的保额一定得高；
家里总漏水，水暖管爆裂和居家责任都得买好；
要是装修花了大价钱，那就着重室内装修的保障。
买了家财险后，如果家里被暴雨淹了，被火烧了。
·除了马上报案，等保险公司上门，还有很多要准备的东西。
首先要证明你和房子的关系。
所以要准备户口本，房产证，或者租房合同。
其次在受灾后，要马上拍照确定损失情况。
尤其是起火点、水位线、盗窃痕迹要拍清楚。
暴雨还要提供媒体发布的天气信息，火灾要提供消防记录，盗抢要准备公安记录等等。
最后想办法找到能证明东西价值的资料。
最好是有购买时的发票，收据，付款记录等等。
没有的话，找到同款商品，目前的市场价也可以参考。
如果是房子需要装修，或者电器需要维修的情况。
先问一下保险公司，有没有指定机构，资质要求，以及修好后需要什么凭据。
自己随便找一家修好了，保险公司有可能不认可，不给你报销。
所有的资料准备好之后，勘察员上门定损的时候，最好全程在旁边。
家财险的理赔，多少存在一些弹性。
关于物品的价格，一旦发现定价不合理，要及时提出来。
你把门开价3千，他砍到5百。就要据理力争：
“我买这门的时候，可是要5千块！
而且用了几年，一点划痕都没有！
现在买个差不多新的，估计8千都不止……”
理赔员也是人，不是机器，讨价还价还是有用的。
买什么家财险
这是几款家财险产品。
众安的家财保在支付宝上就能买。
它确实很便宜，但保障会稍微差点。
关键众安是一个互联网保险公司，没有分支机构。
真的要理赔了，它应该是委托第三方，保险公估公司来上门服务。
和当地就有分公司的，理赔体验没法比。
平安的家财无忧险（升级版），保障很不错。
它有七项责任，包括房屋主体、附属设备、装修、财产、房屋盗抢、居家责任和水暖管爆裂。
50万版本，各项责任最多赔96万；200万版本，最多赔308万。
不过水暖管爆裂这一项，每次赔偿上限1万元。
发生室内盗抢后，每次最多赔3千或5千。
手表、手机等被盗抢，也有赔偿上限。
但平安最大的优势，就是它的分支机构非常多。
真需要理赔时，直接让分公司上门处理。
理赔有纠纷，和当地的保险公司讨价还价也比较容易。
平安无忧家财险，价格一年一两百，也不算贵。
天安的千万房屋险，只保房屋及附属设备，房子里的东西都不保。
可它的保额非常高，最多能保2000万。
生活在一线城市，房子比较贵的，可以买这个。
它还能保地震、海啸，这是别的产品没有的优势。
但是要注意，投保时，房子的建造时间不能超过30年。
总结一下，
鉴于家财险的理赔太重要了，我们还是建议你买平安的家财无忧。
要是房子价值过千万了，或者特别需要保障地震、海啸，可以买天安的千万房屋险。
房子是很多家庭最重要，也是最值钱的资产。
但大家普遍对家财险不够了解，
导致一直给家人遮风挡雨的房子，从来没有一份保障。
这次河南郑州大雨，无数人的家毁于一旦。
幸好当地政府早就给居民买了治安家财险。
虽然保额不高，但也能给在暴雨中失去房子的人一些宽慰。
不过要想在天灾中，把房子的损失降到最小，
光靠政府的保险肯定不太够。
为了守护我们的家，别忘了给房子买好家财险！