编者按：一日之计在于晨，愿我这阳光初露时的小小问候能将快乐带给各位。生命宝贵，且行且珍惜。（公众号：奢华定制别墅投资）
很多人不知道复投是什么，其实就是时间的力量！
在金融领域这是一个非常重要的概念，
股票里面的复合增长率，compound rate，
保险里面的投连产品,万能险产品，都是复投的概念。
网上有个笑话，说丈母娘管女婿要彩礼，每天5分钱但是每天翻倍，连续30天。女婿笑的合不拢嘴。
当然这个还不是复投，只是倍增的概念：
第一天 0.05
第二天0.1
第三天0.2
第四天0.4
第五天0.8
第六天1.6
第七天3.2
6.4
12.8
25.6
51.2
102.4
204.8
409.6
819.2
后面就不计算了，838860.8，第25天。
这个女婿直接最后只能求放过。
那复投又是什么呢？
就是中学时候学的幂函数，假设当前是1，
比如保险的年增长率为2%，假设本金10万，
一年以后就会变成100,000*(1+0.02)=102,000
投连和万能是复投概念的产品，投连因为不保本，目前推得比较少，万能需要开通万能账户
2年以后，就是100,000*(1+0.02)*(1+0.02)=104,040
3年以后，就是104040*1.02=106120.8
看下绝对值的增长，从100,000到102,000,再到104040，106,120
分别增长了2000，2040，2080
基本每年递增40元，虽然幅度小，但是稳定安全，
当然了，基数变大的情况下，同样是2个点的增幅，这个数字变化看起来会更加明显。
100万为基数，第二年就变成102万。绝对值为2万的增长速度。第三年104.04万。
这个增长不受年龄的限制。
也就是说买的越早，比如孩子1岁就买上，因为有复投的力量，等孩子长大了，本金也都翻倍了。
股票的复合增长率，比如平安，复合增长率曾经达到20多个点。
但是股票风险相对较高，高风险对应高收益。以前看高净值客户，一般是利用投连或别的业务产生的被动投资收入，用于投资一部分股票。
复投是一个不复杂且广泛的概念，所以另一边的高利贷同样运用了这个原理。
高利贷！！是什么呢？
就是按照复合增长率计算的贷款利息，银行贷款一般是按照单利计算的，以年为计息单位。
高利贷的利息有时候是按照月为单位进行复合增长的。
比如10万本金，月息X，下个月是10*(1+x),以此类推。
银行的利率是多少？怎么算出来的呢？基本他们会参考银行拆借利率，略有浮动
什么是拆借利率？很简单，就是银行机构间互相借钱的利率。
所以金融圈子为什么总是在搞关系和networking呢？因为很可能什么时候就会出现资金周转问题。因为银行资金流动很大，可能出现短缺的时候。
同时也会有储备金，这是银行业准则以及央行的要求。
保险本身就是一个复杂的体系，企业买年金类的比较多有保底年金加每年分红，或者固定年仅加万能储蓄账户的模式，一共两种。
万能寿险类，私人银行和家族办公室配置的多。有保障的功能，同时可以用保单抵押从私人银行后的低息贷款，贷款额度能够达到70%-80%，贷款利率再2%-3%。
从业人员的准入条件也不一样。
这里有一个分类，年金类，储蓄分红类（香港），万能寿险蕾，美国指数型万能寿险。我自己总结，保险分为基础保障类以及投资类。
基础保险类适合刚开始买保险的用户，国内的社保并不是很完善，医保也没有全覆盖。
配置路线都是基础保障类的开始，弥补社保的缺失。社保的报销比例目前能够达到60-70左右。
但是商业保险，有些医疗险可以100%报销。社保最大问题是限制了社保用药，药物分甲类、乙类、丙类，社保全部报销的甲类只占了很小很小的一部分。
同时，有一些保险是专门针对没有社保的人员开发的，比如宝妈，家庭主妇，自由职业等。
倒不是专门针对他们开发的，只是医疗险可以选在有社保和无社保两个费率
白领中，有些公司有商业补充险，一般是医疗险和意外险等，根据公司具体类型和工种而定。
商业补充险是单位定制的，千差万别，意外是必含的，医疗比较贵，小单位一般不加，好的单位会给配置齐了，医疗险、重疾险、寿险、意外险。
可以梳理一下，好多人都是买了保险，但是买的一塌糊涂。
那我不太清楚了，出国是必须配置医疗险，强制的，因为以前在使馆工作，所以对这块比较了解。
人身保险分为，人寿，健康和意外伤害。
我这个书里，保险就只有人身保险。什么意思呢？就是以人的寿命和身体为保险标的的保险。这是基础概念。
年金险等，都是人寿保险的衍生品；健康险就包含了医疗险。
这个我就从保险的来由开始讲一下，
一开始就是，比如10个人，
我们是好朋友，互相扶助，
我们当中有可能，比如生病去世的，或者出意外的，
但是谁也不知道到底谁会出现这个情况了。
然后，我们约定，每个人投进10万元，所以一开始，保险是贵族阶层所拥有的，因为很贵。
假设甲去世了，他的妻儿老小怎么办呢？就统一规定，假设甲去世了，保险池子赔付12万给他家人，但是没去世之前，池子里一共100万，大家考虑到，如果其中一人去世后，那么整个池子的损失是2万。
怎样弥补这个损失呢？那就要靠投资产生收益，于是产生了保险的投资功能。
也就是说，保险的基础概念是保障，但是为弥补可能产生的损失，就产生了投资的功能。
但是如何把损失降到最小呢，那就要选身体健康的，
这样池子里的钱只多不少，还可以产生持续收益。
保险公司的赢利来自三部分，利差益，死差益，费差益，保险公司赚钱主要是靠利差益。
很简单，利差益就是保险公司收了保费去投资了，给客户的利息是3.5%，自己投资获得了更高的收益，就赚钱了。
死差益是按照精算用的统计表，1000个人里面死一个，但是少死了一个，那保险公司就算了。只要池子够大，符合大数定律，保险公司很难在这块赚钱。
利差益的故事就告诉我们，保险公司是有盈余的，利润不错。
所以保险公司的人挣钱以后，就会考虑买保险公司的股票。
Q&A
Q1：保险公司能持续盈利的蛮少的,不是所有保险公司都擅长投资，而且中国监管的太严了，投资权益市场不能占资金的20%。
大部分的资金只能存在银行，保险公司的经营是要稳健，我们买的普通型的长期重疾，或者长期寿险，保险公司扣除保障成本之后，最高给我们的利息3.5%，现在很多公司的投资能力根本达不到。预定利率3.5%。
我们买的长期的保险，采用的是均衡保费，每年交一样多的钱，其实年轻的时候出险率低，这时候保费其实交多了，保险公司是要算利息的。
2018年保险公司的平均投资收益率才不到4%。
那到底按照这样的预定利率来说，保险公司能盈利吗？
A：答案是肯定的。为什么呢？因为按照上述所述，保险公司的资金进入银行，即便是按照三年期的存款利率为基础，目前稳定在4.2%左右，那么是能够覆盖到3.5%的利息指出的。
Q2：通货膨胀是什么？
A：大白话就是，钱不值钱了。之前外汇破七的时候有讲过。
人民币贬值幅度大的时候，就可能出现通货膨胀，但是控制在一定水平内，就没有关系，老百姓感觉不出来。
最常见的感受就是，物价涨了，而且很明显，这个时候去查通货膨胀指数，就会比较高。
国民收入GDP的三架马车，投资，消费和出口。
今年的基建投资引发了很多的关注，这个是GDP里的投资。
为什么拉动消费呢？因为投资乏力了，大型基建越来越少，刷GDP能力减弱。
消费因为是庞大的人群和基数，整体一起刷。
出口为什么相关呢？因为外汇储备影响人民币和其他货币的兑换比率。
人民币不是孤立的存在，兑换比率的高低变化中，基数够大的情况下，就可能引发通货膨胀或者紧缩。