我国疫情虽然已得到控制，但直到目前大家依然需要谨慎出行，这样的情况预计还会持续一段时间。今年来，旅游业成为了疫情打击最为严重的行业之一。那么其相关行业旅游金融发展情况又是如何呢？今天为大家介绍一下旅游金融行业参与者以及商业模式。
1、什么是旅游金融？
旅游金融是由互联网金融发展而来的一个概念，可以简单理解为旅游+金融的结合。在旅游的场景下延伸出的金融服务。主要分为互联网旅游消费金融和旅游供应链金融。旅游消费金融也就是以互联网技术为基础，围绕多样的旅游消费场景，为旅游消费者提供支付、消费信贷、分期等一系列的资金服务，比如大家所熟知的旅游分期、旅游信用卡等等。而旅游供应链金融就是围绕旅游产业链上下游，解决旅游产品和服务流通过程中企业面临的资金问题的服务。
2、旅游金融的行业参与者
数据来源：易观
从统计数据来看，携程、去哪儿、飞猪凭借多年来的客户积累稳占鳌头，三家OTA（在线旅游Online Travel Agency）平台瓜分了旅游市场的大半份额，市场集中度仍然高位运行。而2018年“其他”的占比较2017年降低2个百分点，说明市场交易继续向主要在线厂商流动。其中美团点评、同程艺龙凭借美团点评平台和微信生态的导流份额提升，驴妈妈则深耕产业链取得了稳定的份额增长。
这些大型OTA平台几乎都建立了旅游金融部门，为客户提供相关的服务，例如同程金融最早成立于2015年，接下来的两年里去哪儿、携程都成立了金融事业部。现在同程、去哪儿、携程、途牛、驴妈妈的官网都开辟了一个“金融”专区，为广大个人消费者和中小企业提供金融服务。
除去OTA（在线旅游Online Travel Agency）平台之外，航空巨头也进场，试图分一杯羹。国航、南航、东航，都在APP里设置了“钱包”，增强自己的品牌效应。
例如南方航空，上线人脸识别APP，通过建立智能化数据平台实现精准营销；“南航e行”推进航空出行服务全流程数字化，营销内容跟进服务优化，针对其会员推出里程全舱动态兑换项目等活动，增加用户粘性。2018年，“南航e行”平台访问量3.71亿人次，同比增长54.58%（数据来源：零壹智库）。
中国国航、中信银行与携程联合发布联名信用卡，是金融机构、航空公司与OTA的首次跨界合作，旨在提供商旅出行一站式服务，使三方用户享受到更多升级服务。
3、旅游金融行商业模式
经过多年的发展，旅游金融的商业模式已经相对成熟，那么接下来就针对个人消费者和中小企业两个板块为大家介绍旅游金融的商业模式：
1）面向个人消费者
分期买家电、买车、买包、分期旅行已经成为很多年轻一代的生活方式。在那些青睐分期旅游产品的消费者看来，想去看看世界，怎奈囊中羞涩，这无疑是非常好的一种选择。由此就诞生了大家常见的“先游后付”、“首付游”等等针对个人消费者的旅游分期服务。
OTA平台通过平台产品展示，获取分期客户，客户向平台发起贷款分期的申请，OTA平台利用自身积累的数据以及外部的数据，对该客户进行贷款资质的审核，并将审核结果反馈给其背后的资金方，常常是银行、小贷、信托等金融机构，金融机构会再次对借款人资质进行审核，审核通过后放款。
2）面向中小企业
数据来源：零壹智库
面向中小企业的贷款常常是与OTA平台有业务往来的供应商，目前旅游行业供应商多为传统中小型旅行社、票务代理公司等，企业通常规模较小、资产较少，直接从银行等金融机构获得融资相当困难。而随着国内旅游市场及供应商自身快速发展，资金短缺往往会成为阻碍其发展的绊脚石。针对这样的需求，途牛旅游和同程旅游推出的产品牛业贷和企程宝，其模式与上面讲到的个人金融审核模式相似，为合作供应商带来轻松、便捷的融资服务。除此之外，一些OTA平台还为中高端的连锁酒店提供装修、翻新改造等融资服务，扩展业务边界。
旅游金融行业整体来看，马太效应明显，经过多年的发展，商业模式日趋成熟。它打破了传统的金融边界，为消费者和中小企业带来了便利的金融服务。