昨日，央行公布了最新一期LPR，5年期的利率下降了15个基点，从4.6%降至4.45%。
这是在LPR捆绑房贷利率后，出现降幅最大的一次！！！
这意味着，从全国范围来说，首套房贷利率最低可以到4.25%。
而且，不同于上周日的新政，只涉及到新办的贷款，LPR的下调可以惠及到已经在还贷的家庭，每月的利息也能有所减少。
2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。
先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。
早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。
但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。
这个“加点”是什么意思？
是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。
具体就上海而言，银行执行的是首套房商贷利率加35个基点，二套房商贷加105个基点。
近日咨询上海的银行，得知上海的加点目前没有变化。
那么此次调整后，上海目前首套个人住房商贷的利率是4.45%加35个基点，就是4.8%；二套房贷是4.45%加105个基点，就是5.5%。
LPR机制推出之后，5年期以上利率之前共有过4次变化。
2019年11月，5年期以上利率降了5个基点，降至4.80%。
2020年2月，5年期以上LPR再度降了5个基点，降至4.75%。
2020年4月的LPR，5年期以上的降至4.65%。
今年1月的LPR显示，5年期的利率下降了5个基点，降至4.6%。
而本月LPR则创下了捆绑房贷利率后最高的降幅！
正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。
这是因为在2020年，各银行对之前已有的浮动利率房贷转换为LPR。不过，当时贷款人有两个选择，一是转为LPR，二是转为固定利率。
对于转为LPR的贷款，就能享受到LPR下调的福利，不过按照合同，要得到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日；二是每年1月1日。重定价日是哪天可以通过银行查到）。
对于当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。