小明在单位上了几年班，手里存了8万块钱。平常都放在余额宝里，合下来每天不到5块钱，觉得收益低了点，问小满哥有没有其他的选择？
小明顺便还划了个重点：要对新手友好的那种理财方式。他算是问对人了。
就小明8万元的本金来说，这笔钱不多不少，放在以前选择会很有限，不过现在一些产品门槛降低了，可以买到不少种类的理财产品。
至少有三种方式，可以尝试一下。常见的低风险理财品种：币基、债基、银行存款。
币基
话说货币基金最早起源于美国的20世纪70年代。当时银行为了揽储，推出了高于通胀率的大额定期存单（没错，咱们的大额存单就是跟国外学的），但是这种产品的门槛特别高，一般以几十上百万美元为最低投资单位。广大老百姓买不起怎么办呢？
货币基金应运而生，靠着集结社会上的闲散资金，产生“众人拾柴火焰高”的效果，资金用于大额定期存单、商业票据等的投资。
发展到现在，货币基金的投资范围比诞生时宽泛多了。比如在我国，现在我们的货币基金主要投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
货币基金的风险是几乎等于零。至于收益率嘛，货币基金在美国最初有17%，惊不惊喜？随市场行情和监管变化，已经逐年下降，最低的时候甚至到过1%，然后就稳定在3%左右了。
长期来看，我国的各种货币基金的收益率，很可能最终也稳定在3%左右。
小明在支付宝里一天赚5块钱的余额宝，背后就是货币基金。年化收益率从2013年最高峰6%，下降到目前的2%多一点。
不过别急，市面上和余额宝类似的宝宝，还有70多款呢。比如，互联网民营银行、直销银行的理财产品中也有货币基金，收益率比余额宝高。挑体量比较大、知名度高的就行。
债基
债券基金是2018年以来的新晋网红。下面这段可能有些枯燥，可以跳过，知道债基是“不同于货币基金的另一种基金类型”就行了。
基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。根据投资范围的不同，债券基金又可分为纯债、一级债和二级债；其中纯债按照久期的不同又可分为短期纯债和中长期纯债。
债券基金的风险和收益，介于货币基金和股票基金之间。
很多人会有疑问：既然债券基金主要投资的是债券，那我为什么不直接买债券呢？你看，买国债多安全啊。等等，债券可不只有国债。
债券说白了就是借款人借钱的凭证，只是借款人的等级更高，有中央政府、地方政府、金融机构、上市公司、企业等等。国债是中央政府借的，收益率相对低一些。
自己买债券也很不方便。到银行柜台买凭证式国债吧，“一债难求”；自己通过证券公司的股票账户，在交易市场买卖债券吧，对个人能力的要求又太高。债券基金就是一个很好的选择。如果你不想承受大起大落的高风险，又追求比货币基金更高的收益，试试它。
对比股票型基金和债券型基金指数过去十年走势图，可以看到股票型基金跌宕起伏，波动性大；而债券型基金指数平稳缓慢增长，波动性小。为啥呢？借钱是要给利息的，这部分利息收入，就属于债券基金中比较稳定的收益来源。
听起来很简单的样子，但是不知道在哪里买？没错，手机上就能买。在各大互联网巨头app的理财板块，大多可以找到。1-10元起步，门槛很低。
银行存款
你没看错，银行存款。不过，不是传统意义上存款，而是银行在互联网平台推出的创新型活期存款。
比如，三湘银行3.9%年化收益率的3年定期存款，它神奇的地方在于，你可以随时提前支取，年化收益照样按定期算，而不会像传统定期那样，直接给你换成0.35%的活期利率，让你欲哭无泪。100元起步，也享受50万元以内存款保险待遇。
要知道，20万元起步的银行大额存单，三年期限的年化收益也才4%左右。大部分银行理财产品，年化收益率也才3.5%到5.5%之间。
无论从本金安全性，还是收益率来考虑，创新型银行存款都是比较不错的。
最后我们再来算个账，看看到底能赚多少？
1、如果按照招行利率计算的话，本金8万，存期一年，整存整取一年的年化利率是1.75%，利息的金额是1400元，平均下来每天3块多。
2、开头提到，余额宝每天赚4元多。
3、如果按百信银行一年定期算，8万元存一年收益3200元，平均每天赚8块钱，完胜。