呃。。。我想一大波停售宣传朋友圈要来了。或者已经开始了。。。不信，你去翻翻你那些保险销售朋友的圈儿去。
Why？因为保监会134号文！
134号文是什么24度君先树立个严肃正确的保险观吧：
1、买保险，是为自己和家人，不是为了朋友的面子，更不是为了赶潮流。
2、某个产品或某类产品停售也好，不停售也好，都不必着急忙慌跟风买，关键是你自己的真实需求。姑且不说停售的真假，不适合自己的、胡乱瞎买买的产品，总有一天会后悔。
3、各行各业，都有自己的销售套路，你知道有这回事就好，其他的，再啰嗦一遍，问自己，问自己，问自己，想解决什么问题，想花多少钱解决这个问题，应该如何解决这个问题，货比三家，不怕烦。
今年5月，为了让保险市场更加规范和健康运转，保监会下发人身险134号文件《中国保监会关于规划人身保险公司产品开发设计行为的通知》，总结说来可以归为“四项鼓励，七项注意”，其中涉及到一些产品调整，要求各保险公司在10月1日前完成自查和整改。
所以，134号文不是个什么鬼，是好事，好事，鼓掌！But。。。
歪曲解读&借势冲业绩好好的政策，就变成了各种歪曲解读，客户懵了。
1、歪曲解读
关于调整一之吸烟者保费：
134号文件原文
支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况，吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。
24度君温馨提示：很多销售利用此条大肆渲染让吸烟人群快快买。其实不尽然，文件鼓励差异化定价，并未要求“吸烟者保费更高”。未来或许是趋势，但相信也不是分分钟的事，所以吸烟群众们可以考虑自己的实际需要，需要买则买，但绝不必为了这条而赶紧去买个保险。
关于调整二之甲状腺癌纳入轻症：
134号文件原文
Sorry，眼拙找不到。
我对自己的眼睛产生了怀疑.jpg
24度君温馨提示：甲状腺疾病近年来受到非常高的关注度和讨论，甲状腺癌也一直是保险公司理赔的较重灾区和“眼中钉”，至于未来是否纳入轻症，有传说，但尚未有任何政策支持，与134号文件也一点儿关系都没有。（走个神，可延伸阅读往期文章——甲状腺疾病应该如何投保）
关于调整三之社保卡借给他人对投保造成影响：
134号文件原文
Sorry，依然找不到。
请原谅我近视.jpg
24度君温馨提示：有点扯哈，从个人健康信息安全角度考虑，对商业机构开放此类信息是有难度的。所以134号文件之后投保与社保挂钩是子虚乌。但实事求是来讲，当被保人发生风险事故需要理赔时，保险公司可以调取相关医疗记录，这是一直以来理赔审核的重要依据，建议不要借用他人，尤其对核保或理赔有影响效力的疾病类药品；若已有借用在投保时建议如实告知，以免对将来理赔造成没必要的困扰。
关于调整四之家族病史定价：
134号文件原文
Sorry，我可能找到的是假文件。
24度君温馨提示：家族病史一直是保险公司对健康险核保时的比较重要因素，有的产品问得深，有的产品涉及相对少些。保险公司会据此进行相应承保考虑。134号文件之前是如此，之后也是如此。
歪曲解读的背后，自然是希望大家快买快买快买！好怕你们被诱买，请允许我再啰嗦一遍：
为自己而买，有需要而买。有此坚定的心，任何宣传、鼓吹都是纸老虎。
2、借停售冲业绩134号文对年金险、万能险产品做了明确调整规定，于是乎，业务员们开始大肆宣传各种停售，目标：业绩，业绩，业绩！
你说有错吗？
似乎也没有。
可怎么就有点儿不舒服呢？
因为搅得人心惶惶，怕错过，更怕买错。
恩恩，怕买错就对了！！！
134号文件原文
（一）两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%。
（二）万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能险保险产品或投资连结型保险产品。
简单说呢，就是：
1、保单满5年才可以给付第一笔生存金，且给付不超过已交保费的20%；
2、万能账户不得以附加账户出现（年金险成为更纯粹的养老保险，不再附加万能账户）。
目前市场上的年金险根据保费规模可以选择添加万能险账户来锁定利率获得复利收益，134号文件之后年金险更表现为纯粹的养老保险，所以业务员们自然会借此机会让客户们加油买买买。
但是，因为这样，就一定需要买吗？
NO，NO，NO！
来，问自己：
想解决什么问题？保障型保险都配置完善了吗？了解年金险吗？与你的预期收益要求匹配吗？。。。
不少不负责任的业务员可不管你的真实需求，只要你买买买，给他冲业绩，万事大吉。
24度君又要念经了，不是所有人都适合年金险。。。错过可接受，买错伤才深。有兴趣请延伸阅读如何选购一款年金险？。
可以买，如果你确实需要也适合，可抓住时机认真挑选。
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