最近，有用户给小新吐槽说：想买份保险吧，找了保险代理人讲给我听，一大堆条款、各种保险名词，听着很困很烦心！不听他们讲解吧，更是各种看不懂；光是有文字也就算了，还带有数据，鬼知道怎么算的！你能帮我一下吗？
小新相信这是很多用户都会头痛的事情，不管是面对车险还是面对其他险种，在用户眼中：保险合同就是一份长达几十页的文字，由晦涩难懂的专业保险词汇、量大繁杂的数据和表格组成，像天书一样难懂。
但保险合同是我们购买保险的法律凭证和权益保障，如果看不懂或不太了解的话，后期理赔可能会受到不必要的损失，也会比较难过！
但请别慌！拿出保单或对应电子保单，只要3分钟，小新教你快速轻松看懂保险合同！
保险合同又称保单，是投保人和保险人订立保险合同的正式书面证明，它是我们购买保险后的法律凭证。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。
保险合同会直观展现哪些基础内容呢？
假设以马大姐为儿子小马买了弘康健康一生A款，小马今天26岁，保额20万，20年缴，每年缴费2734元，受益人为小马为例：
弘康健康一生A款保单样本
1.保险合同中与保单相关的4个人：保险人（保险公司）、投保人（谁买的）、被保险人（为谁买的）、受益人（谁拿钱）。
2.一份保单的基本要素包括：险种（医疗险、重疾险等）、保障范围、基础保额、保费、现金价值（如果退保，我们能拿到多少钱）。
首先，保险合同中的4个关键人，这份保险会告诉我们谁承保？由谁来买？买给谁？谁拿钱？
谁承保？=保险人：指经营保险业务的保险公司。保单实例中的保险人指：弘康人寿保险股份有限公司。
由谁来买？=投保人：指与保险公司签订保险合同，缴纳保费的人。保单实例中的投保人指：马大姐。
买给谁？=被保险人：保单保障的对象。投保人必须和被保险人有保险利益，才可以投保，一般为：本人；配偶，子女、父母；与投保人与赡养、抚养关系的家庭其他成员；与投保人有劳动关系的劳动者。保单实例中的被保险人指：小马。
谁拿钱？=受益人：当发生符合保险合同的条件后，谁拿这笔钱？投保人和被保险人都可以成为受益人，如果投保人和被保险人没有指定受益人，那么法定继承人就可以成为受益人。保单实例中的受益人指：小马。
其次，了解保单的基本要素：险种（医疗险、重疾险等）、保障范围、保险责任、保障期限、基础保额、保费、现金价值（如果退保，我们能拿到多少钱）。
什么类别的保险？=险种：代表你买的产品类别，是保意外、医疗、重大疾病、生命还是其他，比如，保单实例中的险种就是重大疾病保险类别。
保什么？=保障范围：这个一定要确定，保险公司的保障范围。保单实例中的弘康重疾险保障的是重大疾病保险，保障50种重大疾病。在投保前，要确定哪些疾病是保障的，哪些疾病是不保障的，这样才能更好的选择重疾险。
有哪些责任？=保险责任：保险公司在什么情况下承担保险责任，在什么情况下不承担保险责任，在什么承担豁免责任等。比如，保单实例中的弘康重疾险，得了癌症，弘康需要承担保险责任赔付；但自杀，弘康不承担保险责任；同时弘康重疾险具有轻症豁免责任，那么发生了轻症疾病赔付后，保险公司也要承担豁免后期保费的责任等。
保多长时间？=保障期限：保险公司只对保险期限内的事故责任承担赔付责任，一般有1年、5年、10年、20年、保至多少岁、终身等。比如，保单实例中，马大姐为儿子购买了终身重疾险。
买多少？=基础保额：如果发生了符合保险合同条款的疾病后，最多能从保险公司拿多少钱？比如，保单实例中的弘康重疾险，马大姐为儿子购买了20万保险金额，当马大姐的儿子发生了符合保险合同的重大疾病，可以赔付20万。
花多少钱？=保费：想要这份保障，你需要付给保险公司多少钱。比如，保单实例中的弘康重疾险，马大姐为儿子小马购买的这份保险，缴费20年，每年需要缴费2734元的保费。
退保能拿多少钱？=现金价值：如果你不想要这份保障了，退给保险公司，当下你的这份保单还能退回多少钱？比如，保单实例中的弘康重疾险，缴费期间对应的现金价值表：
实例现金价值表
再者，我们需要重点阅读以下4个部分
1.与自己口袋中的“钱”相关的条款
比如：保费多少？缴费多少年？缴费多久？这个保单有没有分红？分红收益多少？如果发生理赔，各个保障责任的理赔金是多少等一系列和钱相关的数据和说明都要看清楚！
2.约定的保险责任条款
保险责任条款主要是保险的保障范围和内容，你要了解清楚保险公司在哪些情况下理赔，需要达到什么条件。不能一味听取保险销售员或代理人的说法，他们只会告诉你哪些保，对你有吸引力的是什么，风险和不保障的地方不会给你说。
比如：弘康重疾险的保险责任
弘康重疾险的保险责任
3.看清免责条款
每款保险都会列明哪些情况下保险公司是不理赔的，这也是告知被保险人要避免这些情况的发生。
比如：弘康重疾险的免责条款
弘康重疾险的免责条款
自杀，弘康重疾险是不理赔的。简单说，被保险人如果在保险合同期限内发生了自杀行为，保险公司不承担赔付责任的。
4.按时履行自己的义务
有人会说，我买个保险还需要履行什么义务？有的，比如：投保完成前的健康如实告知，投保后的及时缴纳保费等。
最后，看准这4个期！
保险合同中有几个时间点：犹豫期、空白期、观察期（等待期）、宽限期
退保的最佳时间=犹豫期：一般有10到15天的时间，发现产品不合适或不满意，可以无条件退还保费，类似于淘宝买东西的7天无理由退货。比如，保单实例中的犹豫期为10天。
保单实例中犹豫期为10天
交了钱到出保单前的时间段=空白期：投保人缴纳首期保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间。虽说，用户已经交了钱，但并没有完成真正的投保，所以这段时间出险保险公司是不承担保险责任的。
保单生效，但保险公司不担责的时间段=观察期，又叫等待期，一般在90天到180天，主要针对部分健康类保险，比如：医疗险、重疾险等，都有等待期的规定。这段时间是保险合同生效开始的一段时间内，被保险发生保险事故，保险公司是不担责的。比如，保单实例中弘康重疾险的等待期为：180天。
保单实例中等待期为180天
未缴保费的最长期限=宽限期：投保人投保后，如果在某期没有及时缴纳保费，保险公司给予投保人有60天的宽限期，当然在这60天内即使没有缴费保险公司仍然有效，发生保险事故，保险公司也要承担保险责任，同时只要在这个保险期限内缴费，保险合同是会继续有效的，一旦超过这60天没有缴费的，保险合同将中止。
小新提醒：保险的购买不是一锤子买卖，也不是小事情，所以用户在购买前一定要了解清楚保险合同和条款。现在大多数保险产品都有在线上售出，所以大家可以找到此产品，了解清楚产品的保险合同，跟着小新的这个说法，你能很快了解清楚。在购买后，如果有任何的不满意，一定要在犹豫期退保，这样不会有损失，犹豫期后退保，损失很大。如果有任何的疑问，也可以拿来询问小新，小新给你分析分析。记住：只有适合自己的产品才是最好的产品。