上货！民营第三家。今天来讲的是一家四川地区的民营银行，新网银行！
针对民营银行我采取三大风控措施指导投资1关注经营地域。2关注股东变化。3关注核心经营数据
关注经营地域主要指的是，该银行是否取得异地展业的资质，因为民营银行在经营层面没有明确是否可以异地吸收存款。一旦这一点定性，便决定了银行未来的发展的规模天花板。
关注股东变化指的是关注民营银行的核心股东的变化，尤其警惕各类股权变动。优秀的银行很少会有股东退出。
关注核心数据主要包括会计数据以及财务指标这部分。另外就是三张表：现金流量表、利润表、资产负债表。
经营地域新网银行自己表示是全国第三家互联网银行，按照目前互联网银行实际在做的业务来看，肯定都存在吸收各地资金的行为。但通过对几家民营银行官网进行考察，民营银行中并不止三家对自己定义为互联网银行。关于民营银行的未来究竟是成为一家服务地方还是服务全国的银行。想来目前没有标准答案，未来是靠实力来说话的。根据现行的法律法规，禁止开办异地存款的规定适用于地方法人银行，全国性银行不受禁止开办异地存款的约束。没有实体经营网点、业务在线上开展的地方法人银行也可以吸收异地存款。所以未来必定会有更加严格的规定。
核心结论：新网银行目前来说是理直气壮地在开展全国业务的。至少目前它自己是这么认为的，也是这么做的。
新网银行官网介绍
股东变化情况股东方面：新网银行的一二大股东实力强劲。小股东实力偏弱。
大股东：新希望集团。背后是实力强劲的希望系资本。包括上市公司的新希望，与民生银行均有关联。实控人刘永好作为四川省首富，希望系的实力还是很强的。美中不足，近年民生银行的经营情况并不太好，加上上市公司新希望养猪事业巨亏。算上养猪事业，全集团2021年亏损13.59亿，差不多都是二师兄给亏掉的钱。其他经营项目大部分都赚钱。期待以上两点隐患在未来一段时间可以消除，但短期并没有到值得担忧的地步。
二股东：银米科技背后是小米系。能够通过观察在港股上市的小米集团的情况来评估其稳定性。（但需要提醒一句，小米目前上市的主要是重资产部分。）小米系投资能力很强，别看小米出名的是手机等电子产品。老板做投资也是一把好手。上市体系今年一季度净利润腰斩损，疫情当下实属不易。实力杠杠的！但需要注意的是，小米有造车意向，这是个很费钱费力的活，需要观察相关产业落地后的发展情况。
需要警惕的部分：持股6%的四川省巨洋企业管理集团有限公司；持股3%的南充嘉美印染有限公司；持股3%的四川省雄川贸易有限责任公司。目前都出现了股权质押行为，网传其、经营状况可能不佳。后续需要注意解质押情况，不排除出现股权交易。
核心结论：目前过半数股东股权稳定，较小的几大股东不排除未来会有退出或者引入新股东。
新网银行股东情况
核心数据指标1规模类指标解析：总资产规模接近571亿，在同类银行属于中等偏上规模。三年间主要规模指标都处于正常水平内。
2效益类指标解析：
营业收入：19年至2021年间该行营业收入呈现下降之后的回暖趋势，说明在业务规模层面经历过一轮短暂的调整。总体上来说萎缩的规模不大，回暖也比较迅速。未来还是有继续扩张的动力。
营业支出：营业支出保持增长，说明业务成本在不断提高。这不是一个好现象。
净利润：2020年出现下降，随后在2021年回暖,与营业收入趋势保持一致。以同等规模的民营银行来看，该行的盈利水平还是不错的。
效益类指标
3营利性指标
指标解析：务必关注净息差和净利差情况，之前我们分析过众邦银行以及振兴银行可以发现基本上两项指标都维持在3%左右，而新网银行的值接近5%。这说明了新网银行存贷利率相差非常大。要么是给到储户的利息非常低，要么是放出的贷款利率非常高。而根据相关情况表明其主要原因大概率是后者。其次净资产收益率也大大超出优质银行的平均水平。当然以上三个数据指标当然是越高越好。但是过高的放贷利率意味着合规性的问题，因此后续要对此积极关注。预计还是会有个逐步下降的过程。
4资本充足指标：相关数据在合理范围之内，目前正常，定期跟踪即可。
5信用风险指标：不良贷款率非常低，应该可以用十分优秀来形容。在民营银行里面名列前茅。拨备覆盖率也保持在非常充分的区间。比较近三年的数据变化，也相对合理。可以用优秀来形容。
总结：一、从数据角度来看目前新网银行的各项指标在同类型银行中排序都还不错。虽然资产规模不突出，但是数据反映出资产质量比较扎实。二、股东层面稳定，虽然小股东有些问题，但是过半数相对不错。三、后续需要关注其业务结构变化，过高的消费贷款占比，会较大程度制约其规模提升。四、以投资角度来说，建议以最高不超过自身可投资资金8%进行投资，同时最大金额不超过50万！