2022年4月，一李姓男子至某银行网点申请办理借记卡，银行工作人员接待并询问其开卡用途，李先生回复是用于单位发工资的。银行工作人员便对该男子所说的单位进行了工商信息查询。查询显示该单位经营范围为宾馆，根据当时的疫情防控要求，该类营业场所已暂停开放多日，仍处于未复工的状态，这段时间招收新员工发放工资的可能性很小，于是进一步核实到该单位未在该银行开立账户、未签署代发协议。于是，银行工作人员对此提出了疑问，李先生又改口称开户用于开立证券账户。最后，银行因其前后两次所述开户用途不一致，拒绝为其办理开户手续。
看到这里，相信有很多人都会产生疑问，为什么办个卡还这么麻烦呢？办卡还要什么理由啊？我想办就办喽。
如果您真的这样想，那就大大错特错了。
根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发2017)117号)第一条“加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为”中有明确要求：严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。
那肯定又会有人提出疑问了，为什么人民银行要做这种规定呢？
这就涉及到另一个话题：“断卡”行动。
一、什么是“断卡”行动？
为严厉打击整治开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗案件高发多发态势，切实维护社会治安稳定和人民群众合法权益，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内开展以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。
二、为什么开展“断卡”行动？
任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流和资金流两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的“实名不实人”银行卡走账，难以追查和打击。每年因诈骗、网赌而上演的家庭悲剧不计其数，给社会治安和家庭幸福造成了严重威胁。
三、“断卡”行动断的都是什么卡？
“断卡行动”整治的两卡包括手机卡和银行卡。
手机卡：包括虚拟运营商的电话卡、物联网卡。
银行卡：包括对公账户及结算卡、微信、支付宝等第三方支付。
最后，给您一点小提示：
千万不要买卖个人手机卡、银行卡，你所提供的手机卡和银行卡可能用于网络诈骗和网络赌博等犯罪活动，对出租、出售、出借、购买银行卡的，暂停5年内银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，不得开立新账户。对电话卡的惩戒，工信部尚无统一规定。
也就是说在五年之内不能上网买买买、点不了外卖、抢不了红包、办不了贷款，过着远离移动支付的原始生活。
根据中华人民共和国最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
如果您有身份证遗失的经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的，一定要抽空去查询下名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当做“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。