导 读
作者丨中华合作时报首席记者 胡宏开
“班子换届切忌‘翻烧饼’，这是农商行难以承受的。”
“业务转型是农商行发展核心命题。”
“队伍建设好比组球队，让合适的人到适合的岗位。”
“抓党建不离中心工作，抓业务不离党建工作。”
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这一个个独特观点，来自原江苏高邮农商银行董事长张斌的切身体会。
低调、务实、不张扬，入职江苏高邮农商银行25个年头，从基层信贷员、客户经理，到总行办公室主任、副行长、行长、董事长，张斌这次是破例接受中华合作时报记者专访。
在近2小时的专访中,张斌至性、至情、至理，就高邮农商银行如何实现稳健、可持续发展提出了很多值得业界借鉴的朴素观点，也在言谈举止中流露出对农商银行深深情意。
班子换届切忌“翻烧饼”
这是农商行难以承受的
资产总额达264亿元的高邮农商银行在江苏农商银行系统中规模不算大，但其不良率仅为0.9%，拨备覆盖率达387%，以“小而美”的姿态，走出了稳健、高质量发展之路。连续5年荣获江苏省农村信用社联合社考评最高等级5A级；连续5年被省联社党委评为“四好”领导班子，获评党建工作先进单位；2020年综合经营管理能力在全省农商银行系统中处于“第一方阵”。
“高邮农商银行之所以能够持续、稳健发展，其中重要的一点就是良好的传承。”张斌表示，农商行发展的一大“硬伤”就是“换届综合症”，往往领导班子一换，新的领导就对原有的发展思路“翻烧饼”，这对农商行来说是难以承受的。
“2019年8月，我就任高邮农商银行董事长后，领导班子平均年龄42.8岁。”张斌说，“我们没有搞‘大干快上’，而是对上届领导好的做法、好的经验做了一个良好传承。同时，以自己在高邮农商银行20多年的工作实践，审视过去发展的‘得’与‘失’，取其精华并进行完善。”
↑图为高邮农商银行服务乡村振兴 助力“三农”产业——高邮市农业龙头企业金融综合服务暨授信签约活动。
张斌强调说，一以贯之保持战略定力非常重要，“功成不必在我，功成必定有我”，这是农商行董事长应有的境界。
业务转型是农商行发展核心命题
一家农商行能不能实现盈利？能否保持可持续发展？在张斌看来，农商行是企业，企业最核心的命题就是业务转型，其他所谓的转型都是围绕业务转型而展开，否则就是舍本求末。
业务转型如何转？张斌给出了三个字：小分散。
“把‘小分散’作为业务转型的突破点，是源于当地金融市场的客观环境。”张斌告诉记者，高邮地区目前只有2000万元以上和200万元以下的信贷投放竞争不太激烈，但2000万元以上的信贷客户不是农商行的“菜”，攀不起、养不住，也不可持续。为此，该行把200万元以下的微贷客户作为业务转型的“牛鼻子”，打造“小而美”的精致银行。
↑高邮农商银行上线普惠金融数字化营销平台。图为启动仪式现场。
它山之石，可以攻玉。
该行与江苏张家港农商银行全面合作微贷项目，成立专业化的小微团队，借鉴张家港农商银行团队专业技能、营销方法，实施本土化作业；对标浙江桐庐农商银行，向小、向内、向实，精耕细作“三农”市场，以自主线上普惠金融数字化营销平台为主打产品，打造农户“家庭备用金”。微贷项目启动半年来，微贷团队累计走访个体工商户近2万户，累计调查458户；各类贷款余额5870万元，户数343户。其中信用类贷款户数和担保类贷款户数占总户数的63%，户均16万元。
↑高邮农商银行与张家港农商银行开展合作微贷项目。图为签约仪式现场。
“出路、出路，走出去才有路。”张斌说，该行要求全员放下架子、俯下身子、迈开步子、扎根下沉。领导班子带头下基层、进企业、进社区、入村组、开展政银企座谈会，分层分类访客户、送服务；客户经理全面走访网格化管理名单内客户，通过“扫村、扫街、扫社区、扫市场”，现推现办、及时服务。同时，上线数字化营销服务平台和网格化营销管理系统，以科技支撑深化普惠金融质效，扩大金融服务覆盖面，并实现远程签到、客户定位、统计分析、实时监督考核。
↑图为高邮农商银行客户经理深入基层，开展走访活动。
一个脚印是印记，一长串脚印就是刻度。
今年上半年，该行共走访客户3.67万户、授信1.56万户、用信9551户，电子银行签约10万个，户均金融产品达3.1笔。
队伍建设好比组球队
让合适的人到适合的岗位
张斌说，“作为农商行董事长要充分放权，我只是管方向、管队伍、管风险，班子成员团结协作，连续5年荣获江苏省联社‘四好班子’荣誉称号。”
而最令张斌满意的是队伍打造，如今，高邮农商银行干部队伍年轻化，精进并充满活力，个个都是“小老虎”。目前，该行中层管理重要岗位人员中，40岁以下的占70%，35岁以下的占50%，形成了“70后”为骨干，“80后”为主体，“90后”崭露头角的新格局。
↑图为高邮农商银行组织全行员工开展集中轮训活动。
谈起队伍打造，张斌认为，干部员工的积极性最重要。对此，该行实施了“三项机制”：
一是鼓励激励机制。大胆培养、启用年轻干部，对其进行多岗位、多部门、多地域历练，使其在不同的环境下快速成长。
二是容错纠错机制。实事求是把开拓创新、勇挑重担中的无意过失和错误，同上级明令禁止的我行我素行为、谋取私利的违法违纪行为区分开来，对没犯原则性重大错误的同志给予容错纠错，引导和调动中层管理人员担当作为、干事创业的积极性。
三是能上能下机制。建立健全退出机制，对不适应担任现职岗位的及时退出，做到职务能升能降、待遇能高能低、人员能进能出，使中层管理人员队伍的新老更替、优进拙退制度化，增进队伍生机与活力。
“三项机制稳妥推进，人尽其才。”张斌形象地说，高邮农商银行队伍建设犹如足球团队组建，合理配置前锋、中场、后卫、守门员，让合适的人到适合的岗位，形成了强大的凝聚力、战斗力。
“开门办银行”
外部环境处于历史最好时期
近两年，张斌带领高邮农商银行领导班子，以党建结对共建工程为抓手，进一步深化与地方党政、政府部门、社会各界的深度合作，构建了高质量的银政、银企合作，使得高邮农商银行的外部环境处于历史最好时期。
在党建结对共建上，该行把第一步棋放在地方党政上，并制定了“一体两翼”战略，即以普惠金融为主体，拓展高新区和城区两个重点区域。
立足于未来，高邮农商银行把高新区作为打造党建结对共建的样板，随后扩展到高邮镇、三垛镇、汤庄镇等辖区。
“要树立‘抓党建不离中心工作，抓业务不离党建工作’的理念。”张斌表示，“党建结对共建”不是走走形式，签一个合作协议就万事大吉，重要的是推动业务发展。
↑图为高邮农商银行与高邮市人社局开展“社银合作”。图为签约仪式现场。
该行充分发挥“政银”双方优势互补、资源共享、力量整合的效应，开设“资金池”项目。该项目是以“政府+银行+担保公司”三方合作、风险共担模式，设立1.8亿元保证金，高邮农商银行放大10倍杠杆，对辖内小微企业进行信贷支持，解决担保难问题。目前已覆盖辖区近三分之二的乡镇（园区），筛选白名单企业512户，已投放32户，金额1.4亿元。
除了与地方党政开展政银合作，该行还与政府机关广泛开展党建结对共建。在此过程中，高邮农商银行“跳出银行做银行”，以民生工程为切入点，用金融思维提供非金融服务，实现社会效益和经济效益双赢。如，与高邮市人社局开展“社银合作”，社保资金存放、社保卡开立、退休人员社保资金发放、企业保费和代扣代缴等业务进一步归集到高邮农商银行；与教体局全面合作，开展全市中小学、幼儿园学费代缴、代发工资等服务。
此外，该行还与外地商会、志愿者协会等开展结对共建活动，推动业务发展。针对高邮县域激烈的同业竞争，该行全面梳理近两年流失客户情况，对结清贷款不再续借的优质在外客户，启动“回家工程”。在实施中，该行与南京市高邮商会、苏州市高邮商会等各地商会开展结对共建活动，以“金融+商会+企业”服务模式，为在外高邮客商、乡贤能人提供优质的金融服务。
↑高邮农商银行与南京市高邮商会开展结对共建。图为签约仪式现场。
党建结对共建工程核心思维是“开门办银行”，这是张斌带领高邮农商银行走向“高光”时刻最显著的“标签”。如今，高邮农商银行已与40余家单位开展了党建结对共建，真正做到了把“党建优势”转化为“发展优势”，把“党建资源”转化为“发展资源”。
采访即将结束时，手机铃声响起，与记者简单的告别之后，张斌匆匆离去，新一家战略合作单位正等着他去商谈。
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来源/中华合作时报·农村金融
主编/刘小萃 制作/吕国旺