今天内地和港股银行股大跌,港股招商和邮储领跌。
市场解读有两大利空:一是村镇银行事件;二是烂尾楼业主抱团停贷。
关于村镇银行事件,我相信央行和地方政府会妥善处理。但我们更应该看到,这件事之后大众对村镇银行失去信任,转而会把钱存到国有大行,而唯有邮储银行能够扎根到乡镇,这就是邮储银行的护城河。
关于烂尾楼业主抱团停贷,该行为属性为合理但不合法。从情绪角度来看,大众将不满集中到银行身上,因为钱是还给银行的。
但问题是,银行已经把钱给了地产商,真正违约的是地产商。只要地产商不破产清算,那么业主与银行的契约关系就无法终止。
从法律来说,是业主违反了贷款协议的约定,属于违约方。那么,银行有权将抵押的房产进行拍卖抵押。
我相信,在政府协调下,大概率由资金实力强的开发商来接盘。所以,对银行来说,承受风险并不大。
只不过,大众依然惯性将房地产暴雷与银行捆绑起来。要知道,这部分资产早在这几年就消化地差不多了。
所以,银行板块杀跌更多是主力利用大众恐慌情绪进行极端交易,让大众在最底部交出带血筹码。
按照散户三天不买手就痒的秉性,推着他们在高位接盘新能源。
所以,所谓利空现在来看,根本就是利好,能够在更低价位买到更多筹码。
期待中!