导语：新融街财经1月15日讯，年关将至！租车业务也开始活跃起来，当前，国内市场中规模较大的汽车租赁公司有4家：神州租车、一嗨租车、首汽租车和瑞卡租车。然而，这些租车巨头却深陷了一个保险大黑幕，那就是强制收取司机商业车险费用，违规卖保险。。经上述保监局向部分保险公司了解，这4家汽车租赁公司均以被保险人和投保人身份，按年以公司的名义将营运车辆统一向保险公司投保，然后再向承租人提供短期保险服务。
汽车租赁公司存在的第二个问题是：收取“基本保险”费，涉嫌构成强卖保险行为。
目前，汽车租赁公司租赁方式分为线上预订、电话预订和门店预订3种，其中线上手机APP预订成为最主要方式，保险服务也多通过此渠道销售。以神州租车为例，当选好车辆点击“立即订车”后，显示的费用合计金额大于首页显示的日均租车费用，此时费用除车辆租赁及门店服务费还包含基本保险费和手续费。基本保险费为其所涵盖保险的总价，未对各类保险的价格分别说明，也未充分揭示保险及不计免赔服务的具体内容。
不过，神州租车网站主页有对基本保险费和不计免赔服务较为详细的说明。基本保险费包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险（驾驶员）、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险和自燃损失险。
保险法第十一条规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”
而汽车租赁公司为承租人提供的保险中，除第三者责任险为法律规定的强制保险外，其余险种均为商业保险，不属于强制险范围。也就是说，汽车租赁公司不能强制要求汽车承租人购买。
“被调查的4家汽车租赁公司都将这些保险作为必选项目，强制承租人必须购买，违背了保险合同自愿订立原则，侵害了消费者的消费选择权，涉嫌构成强卖保险。”上述保监局在《建议》中指出。相较之下，美国汽车租赁公司提供的保险，除第三者责任险这个强制保险外，其他保险均为独立可选项目，并非强制要求购买。
上述保监局调查发现，一方面，汽车租赁公司收取的基本保险费在租赁收入中的平均占比约15%。而根据神州租车和一嗨租车的财报，其支付给保险公司的保险费用在租金收入中的占比分别为4.1%和5.4%。保险费用支出占比远远少于保费收入占比，即汽车租赁公司从承租人收取的保险费远远高于其实际保险费用支出。
另一方面，汽车租赁公司收取的保险费远远高于保险公司提供类似保险服务的收费。以神州租车的大众朗逸为例，按照2016年年报披露的65.1%的车队利用率，其车年均保费收入为21385元，而平安财险类似包含1000元不计免赔保险的年保费为6356元，人保财险包含2000元不计免赔保险的年保费为8982元。神州租车收取的保险费用分别是平安财险和人保财险报价的3.36倍和2.38倍。
对于汽车租赁公司目前存在的四个保险经营行为问题，上述保监局在《建议》中指出，由于地方保监局单独监管的效力不强，需要从保监会层面加强监管整治，建议保监会对汽车租赁公司涉嫌非法从事保险经营的行为进行专项整治，加强相关信息的披露，维护消费者的知情权。
【延伸阅读】
租车开的你还不知道？ 神州租车“20万三责险”是骗你的
记者走访了长沙、湘潭多家“神州租车”门店，期间，所有门店员工都明确承诺，他们外租的汽车，全都有20万元额度的三责保险，不过，当记者与保险公司一一核对时，这“20万三责险”的谎言就露馅了。在长沙这家神州租车门店，门店工作人员就告诉记者，神州租车所有车辆，都购买了20万三责保险，顾客可以放心租车。
随后记者以租车为名，要求店员提供相关车辆20万元的三责保险保单，但是对方却始终无法提供，只是反复口头确认，称20万元三责险早已购买好。记者随后根据自己申请租用的这台“湘A5N38N”别克车的车牌信息，致电所涉的“太平人寿”保险公司。对方证实，神州租车车牌为“湘A5N38N”的别克汽车，三责保险只有5万元。
而对于这样的情况，这名神州租车的店员表示惊讶，他认为，这只是偶然的“个案”。随后，记者又查询了该店出租车辆中，牌照为“湘A6R16M”的另一辆别克汽车投保情况，与此前一样，这台车的三责险，也只有5万的保险额度。
对于这样的情况，这名神州租车的店员也有些不知所措，他表示，公司一直要求他们对外宣称20万元的三责保险，他们自己也从来没有核实过，只是按照公司要求统一口径进行宣传。
“保险金缩水猫腻”神州租车总部知情明明只投保了5万元的三责险，为何却向消费者宣称有20万元保额？随后，真相记者陪同刘先生，在长沙竹塘西路，找到了“神州租车”长沙总部，几番沟通后，一名自称负责人的男子终于露面，他向记者表示，记者反映的“保险金缩水”的情况，他们其实非常清楚，所以故意在神州租车所有的租车合同中，没有体现“20万三责”的条款。
宣传与实际提供的商品或服务不一致，已然涉嫌虚假宣传。记者当场提出质疑，对方则建议，反正合同里没有写，他们可以走司法途径。他还坦言，记者掌握的“保险金缩水”情况属实，神州租车北京总部，确实人为少买了保险额度，这样可以省出不少钱。