这一两年“120万的抗癌神针”的新闻，常常映入我们的眼帘，相信知道这个“神针”的大家会禁不住为国内医疗技术的进步欢呼雀跃！曾经的“谈癌色变”，到现在逐步的“抗癌有方”，对于高发的重大疾病——癌症，人世间又多了一种治疗方法，这无疑让老百姓多一份生存的希望。这种新型的治疗方式叫：CAR-T细胞免疫疗法。
我们有医保，够用吗？医保，属于普惠型的医疗保险，有用过医保的亲们也许会知道：没达到起付线的，不报；超过一定金额的，按比例报；不在保障范围的，不报。因为，国家的医保也没有那么多钱可报销，那么，医保的缺口，通常是需要商业保险来补充。说回CAR-T，在药物分类上属于院外购药的范畴，也没纳入医保范畴。
如果说，遇到大的疾病风险时，我们不想靠【自费】，最轻省的做法就是把“医疗费用”交给保险公司！当您选用“保险”工具（健康体；亚健康体但过得了保险公司的审核），或许我作为专业的保险经纪人，以下的险种建议会对您有帮助：
（1）医疗险
以CAR-T为例，我们知道CAR-T并非医院内能购买到的药物，因此，在【医疗险】上，这个涉及涵不涵盖“院外购药”的问题。
如果预算充裕，可以一步到位。工具是：【中高端医疗险】（我们能匹配到的保险公司，比如：BUPA、安盛、MSH、招商信诺等），医疗资源丰富，医疗限制少，大多数涵盖“院外购药”，续保稳定性强；
如果预算有限，可以“打补丁”。工具是：【百万医疗险】（比如平安健康），大多数的百万医疗险是不涵盖“院外购药”，所以，可以通过在原有百万医疗险的基础上附加“特殊药品”责任或额外单独配置“特药险”来补充缺口。而，这个特殊药品清单，一般有列明指定“药物”，所以像CAR-T涉及的“药物”——奕凯达和倍诺达，要看有没有在清单里。此外，这样的“打补丁”，通常只针对恶性肿瘤方面的，不涵盖其它的高发疾病涉及的“院外购药”。还有要注意的是：一般保障用药期限是3年，有可能用完一次3年就结束了，这个涉及到续保稳定性的问题。
（2）重疾险
了解过保险的大家知道，用来“报销医疗费用”的保险，应该用医疗险。但如果像没办法一步到位配置【中高端医疗险】的亲们，又觉得通过“打补丁”的方式补充的“特药险”还不是特别有安全感的话，漫经理建议：一定要配置足额的【重疾险】。
就拿血液的肿瘤（白血病）来说，涂医生分享道：传统的化疗方式，费用在20万以内；如果需要做骨髓移植，费用大概是20-30万；如果直接用CAR-T，120万打底。
那么，由于白血病属于恶性肿瘤的一种，也属于重大疾病的范畴，如果说一个人有10万保额的重疾险，其实直接赔付10万，也不够用。而如果说这个人有150万或200万保额的重疾险，拿到150万或200万，即便医疗险没能覆盖到CAR-T的费用，这一笔钱也足以支付了。